隨著生活水平的提高，傳統(tǒng)的社會保障體系已經不能滿足人們退休以后的生活需求。越來越多的老百姓通過購買商業(yè)養(yǎng)老保險來保障自己的老年生活。商業(yè)養(yǎng)老保險越早買越好，但由于保費支出費用較高，投保人也需要具備相應的購買力。

　　分紅型養(yǎng)老保險為首選

　　個人商業(yè)養(yǎng)老保險可以分為傳統(tǒng)型和年金分紅型。傳統(tǒng)型的養(yǎng)老保險是到了合同約定的領取時間，投保人可以每年領取養(yǎng)老金，一直領到終身或約定時間，現有傳統(tǒng)的養(yǎng)老險都有保證領取年限，一般都保證領取10年。分紅型養(yǎng)老險則是一種較傳統(tǒng)養(yǎng)老險有所改進的新品種，領取方式相同，但具有分紅的功能。

　　專家點評：由于現在進入加息的周期，傳統(tǒng)型的養(yǎng)老險競爭力不強，為有效規(guī)避通貨膨脹風險，建議投保時選擇分紅型的養(yǎng)老險。

　　老年生活需要“雙保險”

　　絕大多數人都擁有社會養(yǎng)老保險（即社保養(yǎng)老），很多消費者認為，擁有社會基本養(yǎng)老保險就足夠了。其實，社保的原則是低水平、廣覆蓋，對于那些在退休前享受較高薪資和生活品質的人群，并不能滿足他們全部的養(yǎng)老需求。

　　目前我國構成養(yǎng)老金的：一是社會基本養(yǎng)老保險；二是雇主或由雇主與員工共同支付的職業(yè)退休金；三是個人儲蓄、投資理財，以及商業(yè)養(yǎng)老保險。對那些沒有基本養(yǎng)老保險的自由職業(yè)者而言，如果收入條件允許更應該購買商業(yè)保險，為養(yǎng)老生活提供基本的保障。

　　專家點評：擁有最基本的社會養(yǎng)老保險的同時，還應該購買充足的個人商業(yè)養(yǎng)老保險，也就等于“雙保險”來保證安逸的退休生活。

　　28-50歲購買養(yǎng)老保險最佳

　　很多人臨到退休的時候才想到自己的養(yǎng)老問題，到底多大年紀買養(yǎng)老保險合適？理財顧問給大家的建議是：在28歲到50歲之間購買最為合理。

　　專家點評：每個人在其一生之中只有大約35年的時間在工作，這期間才會有持續(xù)穩(wěn)定的收入。因此我們必須要在可以工作的這35年中購買足夠的商業(yè)養(yǎng)老保險。

　　年繳保費莫超家庭收入15%

　　消費者在購買養(yǎng)老險時保費支出應合理，年交保費按照個人或家庭年收入10%—15%為宜。應該選擇適合自己的險種和方式；交保費的多少與投保年齡成正比，如條件允許可盡早購買。養(yǎng)老險領取涉及退休后的生活品質，在公司的選擇上要慎重，最好選擇在規(guī)模較大值得信賴的大公司購買。

　　專家點評：養(yǎng)老保險第一追求的是穩(wěn)健、安全。然后才是收益，千萬不要挪用自己的養(yǎng)老金，盲目投資，應選擇給付和收益確定性較高的產品。