年金保險(xiǎn)為主打產(chǎn)品

　　一般選擇延期年金

　　我國從1992年起就開始建立基本養(yǎng)老保險(xiǎn)體制，但時(shí)至今日，中國養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶空賬規(guī)模累計(jì)已達(dá)七八千億元，而且每年還會(huì)以1000多億元的速度增加，個(gè)人賬戶空賬問題已經(jīng)成為我國養(yǎng)老保險(xiǎn)的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。社保養(yǎng)老金是按照退休后替代率60%來設(shè)計(jì)的，如退休前3000元月工資的人，退休后就只能領(lǐng)1800元月退休金，1200元的其余部分需要自己購買個(gè)人養(yǎng)老金。

　　商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)種類：

　　商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)一般為兩種，一種是固定利率的傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)；另一種是分紅型的養(yǎng)老險(xiǎn)，和保險(xiǎn)公司的投資收益有一定關(guān)系。

　　年金保險(xiǎn)分類：

　　年金保險(xiǎn)是指以生存為給付保險(xiǎn)金條件，按約定分期給付生存保險(xiǎn)金，且分期給付生存保險(xiǎn)金的間隔不超過1年（含1年）的人壽保險(xiǎn)。年金保險(xiǎn)按不同標(biāo)準(zhǔn)可分很多種。

　　按繳費(fèi)方式可分為躉繳（一次性繳付）和年繳（在約定年限每年交費(fèi)），一般客戶購買以年繳居多；按人數(shù)可分為個(gè)人年金、聯(lián)合年金、聯(lián)合及生存者、最后生存者年金。

　　按給付額是否變動(dòng)，可分為定額和變額年金。

　　按給付日期分即期和延期年金，這兩種年金市場(chǎng)上都比較多，選擇余地較大。年金保險(xiǎn)主要解決養(yǎng)老問題，所以選擇延期年金，從自己退休開始領(lǐng)取年金，可更好地解決養(yǎng)老之憂。

　　以太平人壽近期推出的一諾千金成長型年金產(chǎn)品為例，產(chǎn)品領(lǐng)取養(yǎng)老金時(shí)年年增值，屬變額年金。具體的交費(fèi)方式有躉交、3年、10年、20年、30年交，保障期限可至80歲、85歲、100歲，約定領(lǐng)取年金年齡有50、55、60、65歲四種選擇。

　　例如35歲男性，現(xiàn)每月繳存1433元，繳存20年，累計(jì)存34。4萬元，約定60歲開始領(lǐng)取至100歲，平均每月領(lǐng)取養(yǎng)老金3495元（含預(yù)測(cè)中檔紅利），共領(lǐng)取1677479元。萬一未領(lǐng)滿百歲即身故，保險(xiǎn)公司將把已領(lǐng)取金額與積存金額間的差額一次性給付受益人，且另外奉送5%保額的身故保險(xiǎn)金。