“我以前沒有想過買保險(xiǎn)，看了《百姓保險(xiǎn)》欄目后，終于決定買了。可是我到保險(xiǎn)公司一問才知道，由于我已經(jīng)45歲，投保的限制不少，并不是你想買、保險(xiǎn)公司就會(huì)賣……真后悔沒有在年輕、限制少的時(shí)候投保。”近日，讀者黃女士訴說自己的投保經(jīng)歷。她想了解對(duì)于中年人來說，投保有何限制？中年人投保前是否要體檢？體檢的內(nèi)容包括什么？擁有多年從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的太平人壽廣西分公司理財(cái)規(guī)劃師洪楊經(jīng)理給出了答案。

　　“不少中年人在購(gòu)買保險(xiǎn)的過程中會(huì)因?yàn)槟挲g的因素被要求體檢。多數(shù)人覺得麻煩,也不理解‘我已經(jīng)愿意投保貴公司,也愿意支付保險(xiǎn)費(fèi),而且我身體很好,從來不看病,為什么還要體檢?’這種誤解是來自對(duì)保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)不了解。”洪楊解釋道，體檢是壽險(xiǎn)中的重要環(huán)節(jié)之一，因?yàn)橥侗Ｈ说慕】禒顩r與其風(fēng)險(xiǎn)程度呈“負(fù)相關(guān)”。

　　即越健康的人，風(fēng)險(xiǎn)程度越低；健康狀況較差的人，風(fēng)險(xiǎn)度高。所以保險(xiǎn)公司在承諾承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)前,必須對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)程度有一個(gè)客觀的評(píng)估。另外,保險(xiǎn)公司還要考慮道德風(fēng)險(xiǎn)。比如健康狀況不佳的人越傾向于買保險(xiǎn)，因此基于評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)程度和防范逆選擇風(fēng)險(xiǎn)的需要，保險(xiǎn)公司會(huì)采用一些方法,體檢是其中之一。

　　保險(xiǎn)公司按何種標(biāo)準(zhǔn)來決定體檢？

　　第一，按保額和年齡來決定，如要求50歲以上的人都體檢,然后再根據(jù)保額不同來規(guī)定體檢不同的項(xiàng)目；也有一些公司以保額和年齡匹配來決定,如規(guī)定36歲以上的被保險(xiǎn)人,其投保的壽險(xiǎn)保額超過15萬元,就要接受普通體檢和尿常規(guī)檢查；

　　第二，針對(duì)既往病史的體檢；

　　第三，抽樣體檢,即保險(xiǎn)公司會(huì)讓其電腦系統(tǒng)隨機(jī)抽取投保單來選擇體檢的對(duì)象。雖然各公司要求的體檢項(xiàng)目不同，但基本相似，主要包括普通體檢、尿常規(guī)、心電圖、胸片、B超等。體檢前,投保人須向體檢醫(yī)生告知其健康狀況，醫(yī)生會(huì)進(jìn)行記錄并請(qǐng)投保人簽字確認(rèn)。體檢的地點(diǎn)一般由保險(xiǎn)公司指定，體檢時(shí)間最長(zhǎng)不超過半天，體檢費(fèi)用通常由保險(xiǎn)公司支付。洪楊認(rèn)為，體檢并不繁瑣，中年人事先詳細(xì)了解投保的體檢過程和細(xì)節(jié)，有助于其打消顧慮。

標(biāo)簽：   投保保險(xiǎn)