趙本山說(shuō)：“最怕人還活著，錢沒了”，可謂經(jīng)典。

　　養(yǎng)老是每個(gè)人都必須經(jīng)過(guò)的階段，且人活得年限不確定，最怕人又老有窮又不走，晚年生活窘迫，將最可悲。

　　為什么養(yǎng)老險(xiǎn)要早考慮，原因有四：

　　1、中國(guó)已進(jìn)入老齡化社會(huì)，社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)缺口大；

　　2、工作頻繁調(diào)動(dòng)，不穩(wěn)定，社保有斷檔危險(xiǎn)，且交社保檔次低，帳戶積累少；

　　3、將來(lái)一位中年人要贍養(yǎng)4-10位老人，自己本身養(yǎng)家負(fù)擔(dān)就重，再養(yǎng)這么多老人，真是心有欲而力不足；

　　4、到年老時(shí)是新一代被棄養(yǎng)的人。

　　所以養(yǎng)老保險(xiǎn)必須及早考慮，提供一款商業(yè)保險(xiǎn)作參考：

　　例如：23歲，男性，20年繳費(fèi)，年交保費(fèi)6427元。

　　保障利益 ：1、因意外身故最高保額457070元，因非意外身故157070元（高度殘疾等同）。

　　2、意外傷害醫(yī)療（高殘、燒傷最高）10000元；

　　3、給付年金利益：60歲—80歲，每月領(lǐng)取1000元，共計(jì)領(lǐng)取24萬(wàn)元。

　　4、重大疾病保險(xiǎn)金10萬(wàn)元，若給付重疾保額，主險(xiǎn)養(yǎng)老利益不變。

　　5、住院醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷：5000元一年。

　　6、住院津貼每天50元，一年可補(bǔ)180天。

　　7、享受分紅：80歲領(lǐng)取分紅371123元。

　　特點(diǎn)：1、繳費(fèi)期限相對(duì)社保短，保障利益全面，也比較高，是社保的必要補(bǔ)充；

　　2、重疾險(xiǎn)為養(yǎng)老險(xiǎn)提供風(fēng)險(xiǎn)保障，有重疾給付重疾保額，給付完重疾保額，養(yǎng)老利益不變。（重疾險(xiǎn)是附加險(xiǎn)，利益同重疾主險(xiǎn)，十年變換一次費(fèi)率）；

　　3投入產(chǎn)出比高：且實(shí)現(xiàn)?？顚Ｓ?，確保養(yǎng)老需要，彰顯人生尊嚴(yán)。