劉先生，今年35歲，在一家私企從事管理工作，年收入30萬(wàn)元左右，房貸已還完。已購(gòu)買(mǎi)了充足的重大疾病險(xiǎn)。現(xiàn)每月日常支出為1萬(wàn)元左右（主要用于孩子教育），自己有社保，想為自己補(bǔ)充養(yǎng)老險(xiǎn)。希望自己將來(lái)退休后，可以享有目前的消費(fèi)水平。

　　投保建議：

　　一般而言，高收入者可主要依靠商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)保障養(yǎng)老，社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)及其他投資收益作為補(bǔ)充；中低收入家庭，可主要依靠社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)養(yǎng)老，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為補(bǔ)充。

　　大家在購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)注意以下幾個(gè)方面：

　　第一，要確定自己大概需要投保多少的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。

　　考慮到通貨膨脹因素，還應(yīng)選擇有增值、分紅功能的養(yǎng)老險(xiǎn)。

　　第二，應(yīng)確定養(yǎng)老險(xiǎn)的類(lèi)型。

　　目前市場(chǎng)上的傳統(tǒng)型和兩全型養(yǎng)老回報(bào)額度較為確知，投入較少，適合一般工薪階層；而投連型和萬(wàn)能型由于投入較高，適合投資意識(shí)較強(qiáng)，高收入人群。

　　第三，要確定領(lǐng)取年齡、領(lǐng)取方式以及領(lǐng)取年限。

　　領(lǐng)取年齡在投保時(shí)可與保險(xiǎn)公司約定，一般限定50歲、55歲、60歲、65歲幾個(gè)年齡段；領(lǐng)取方式分一次性領(lǐng)、年領(lǐng)和月領(lǐng)；領(lǐng)取年限，有的規(guī)定20年，有的規(guī)定領(lǐng)到100歲，有的規(guī)定領(lǐng)至身故。

　　養(yǎng)老產(chǎn)品介紹

　　現(xiàn)將國(guó)內(nèi)一些保險(xiǎn)公司的養(yǎng)老產(chǎn)品（20年交費(fèi)，60歲領(lǐng)?。┳鲆幌潞?jiǎn)單介紹，希望對(duì)廣大讀者選擇和購(gòu)買(mǎi)提供幫助。

　　1.平安鐘愛(ài)一生年金保險(xiǎn)、小康之家·長(zhǎng)命百歲年金保險(xiǎn)

　　若有家族長(zhǎng)壽史，且自身身體非常健康者則可考慮購(gòu)買(mǎi)領(lǐng)取時(shí)間至終身或領(lǐng)取到100周歲的產(chǎn)品，如鐘愛(ài)一生養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（分紅型）、小康之家·長(zhǎng)命百歲年金保險(xiǎn)都是不錯(cuò)的選擇，當(dāng)然此類(lèi)產(chǎn)品的保費(fèi)也是非常高的。

　　2.國(guó)壽鴻壽年金保險(xiǎn)（分紅型）

　　國(guó)壽鴻壽年金保險(xiǎn)（分紅型）雖然保費(fèi)高，且領(lǐng)取年齡至80周歲，但生存至80周歲可獲大額滿期生存金，這筆錢(qián)既可滿足后期養(yǎng)老開(kāi)銷(xiāo)，也可做免稅的遺產(chǎn)規(guī)劃。

　　3.錦繡年華（A款分紅型）

　　錦繡年華（A款分紅型）保費(fèi)相對(duì)較低，且被保險(xiǎn)人生存至81歲時(shí)也可領(lǐng)取一筆可觀的祝壽金，滿足后期花銷(xiāo)。投保人可根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況和家族壽命史作出選擇。

　　特別提示：養(yǎng)老保險(xiǎn)主要是用于退休后的日常開(kāi)支，對(duì)于老年人來(lái)說(shuō)，醫(yī)療保健費(fèi)用才是真正的大風(fēng)險(xiǎn)開(kāi)銷(xiāo)。我國(guó)目前的醫(yī)保體系是“保而不包”，因此在進(jìn)行投保養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)，最好能同時(shí)安排好醫(yī)療保障。這樣，養(yǎng)老規(guī)劃才能夠全面。讀者王先生已為自己購(gòu)買(mǎi)了充分的醫(yī)療保險(xiǎn)，因此醫(yī)療費(fèi)用相對(duì)而言可準(zhǔn)備少一點(diǎn)。