“含飴弄孫，頤養(yǎng)天年”是很多人對退休養(yǎng)老的期望，然而生活總歸不會如此簡單，尤其是在養(yǎng)老保障仍然匱乏的今天。

　　“當我看到有些老同事為照顧病中的老伴而力不從心時，我的心情十分復雜。”3月9日，全國政協(xié)委員、中國人壽保險集團總裁楊超在當天上午舉行的“兩會”大會發(fā)言中，不無感慨地說。

　　事實上，不僅僅在“兩會”中，如何幸福養(yǎng)老已經(jīng)成為街頭巷尾老百姓最為關心的一個話題。記者日前從一些壽險公司了解到，近期前來咨詢養(yǎng)老保險產(chǎn)品的客戶明顯增多，商業(yè)養(yǎng)老產(chǎn)品市場呈加速增長態(tài)勢。

　　分紅型年金險暢銷

　　目前市面上主要有4種商業(yè)養(yǎng)老險種，即傳統(tǒng)型、分紅型、投連險和萬能險。傳統(tǒng)型和分紅型養(yǎng)老回報額度較為確切，投入較少，適合一般工薪階層。投連險和萬能險由于投入較高，適合有一定風險承受能力、投資意識強、收入高的人群。

　　現(xiàn)在最暢銷的是分紅型年金險，具有“保本+保息+收益分紅”的特點，能夠抵御溫和的通貨膨脹。今年30歲的某外資企業(yè)行政管理人員陳女士告訴記者，她最近就購買了一款分紅型的年金險提前為將來享受悠閑的退休生活做好準備。

　　廣東金融學院副院長郭頌平建議，選擇養(yǎng)老險產(chǎn)品有兩個關鍵點，“一是要選好的公司，養(yǎng)老險一般會伴隨人的一生，因此不能只看價格，而必須選服務好的公司。二是要選擇適合自己的產(chǎn)品，否則再便宜也不算是物美價廉”。

　　此外，隨著人均壽命的延長，退休后平均還有25年的養(yǎng)老時間，收入下降導致費用缺口龐大，業(yè)內(nèi)人士建議至少要將現(xiàn)在收入的10%至20%撥入退休投資基金中。

　　搭配其他險種

　　盡管隨著養(yǎng)老理財意識的提高，商業(yè)養(yǎng)老保險市場發(fā)展迅速，但由于知識結構的差異以及觀念未能及時改變，不少人對于購買商業(yè)養(yǎng)老保險仍存在一些誤區(qū)。

　　有人認為自己正處在青年階段，養(yǎng)老保險無關緊要。實際上，由于復雜因素的作用，為充分發(fā)揮投資的時間價值，保險專家提醒，至少要提早25年準備養(yǎng)老費用才比較輕松。按照法定退休年齡，男性60歲、女性55歲退休，一般30歲以后就必須開始實施養(yǎng)老規(guī)劃。

　　近日由中宏保險攜手零點調(diào)查發(fā)起的“幸福2030———中產(chǎn)家庭幸福養(yǎng)老規(guī)劃調(diào)查”顯示，廣東省共計超過5萬份的調(diào)研問卷中，有近80%的受訪者稱沒有具體或者完備的養(yǎng)老保障計劃。

　　不少70后和80后的受訪者表示，目前沒有制定合理的養(yǎng)老目標和計劃，基本上只計劃依靠國家補貼的社會養(yǎng)老保險和隨機儲蓄和簡單投資來保障未來養(yǎng)老。

　　還要注意的是，不少投保人以為購買了商業(yè)養(yǎng)老險后就萬事大吉。然而，老年生活的最大風險不是死亡，而是由于活得太久或健康狀況不好而導致養(yǎng)老生活資金不足，養(yǎng)老險只是個人養(yǎng)老規(guī)劃的一個重要組成部分。因此，購買時除搭配一定的意外、重疾險外，最好輔助儲蓄、基金、黃金、房產(chǎn)等其他金融投資工具，多管齊下才能實現(xiàn)老有所養(yǎng)，安度晚年的良好愿望。

　　保險專家提醒，在這場關于幸福養(yǎng)老的戰(zhàn)役中，只有提前規(guī)劃，選擇最適合自己的投資儲備并持之以恒，才能把幸福牢牢握在自己手中。