客戶資料：林小姐，25歲，辦公室人員，月均收入6000元

　　保險(xiǎn)種類(lèi)：重大疾病保險(xiǎn)  商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)   商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)   萬(wàn)能險(xiǎn)

　　經(jīng)典案例

　　案例；

　　25歲的林琳去年大學(xué)畢業(yè)，現(xiàn)在是某事業(yè)單位的員工，年收入近5萬(wàn)元，有社保、醫(yī)保，單位為員工集體投保10萬(wàn)元的商業(yè)意外險(xiǎn)。林琳的父母在外地，目前尚未退休，經(jīng)濟(jì)狀況不錯(cuò)，不用林琳負(fù)擔(dān)生活費(fèi)和醫(yī)療費(fèi)。林琳有男朋友但近期沒(méi)有結(jié)婚的打算，年輕靚麗的她熱愛(ài)時(shí)尚和旅游，也屬于典型的“月光族”。

　　“分析建議”

　　這是一個(gè)極具代表性的新一代大學(xué)畢業(yè)生白領(lǐng)；收入中等，處于步入社會(huì)的初級(jí)階段。按不同人生階段各有不同的財(cái)務(wù)規(guī)劃與需求，現(xiàn)階段的林琳應(yīng)首重保障，其次按照養(yǎng)老規(guī)劃越早準(zhǔn)備越輕松越理想原則，其養(yǎng)老的需求為輔，亦即最佳方案為以保障為核心兼顧恰當(dāng)?shù)酿B(yǎng)老安排，概括來(lái)說(shuō)：保障為主、投資為輔。

　　“針對(duì)性方案”

　　建議林琳小姐用年收入的１3％作為保險(xiǎn)費(fèi)用、預(yù)算為50000×12%＝6500元，規(guī)劃其自身的保障安排。

　　保障類(lèi)型；

　　1、身故、全殘保障及投資

　　2、重疾保障

　　3、意外身故／燒傷／殘疾保障、

　　4、意外醫(yī)藥補(bǔ)償、住院費(fèi)用補(bǔ)償、

　　5、每日住院收入補(bǔ)貼／重癥監(jiān)護(hù)給付

　　全面保障穩(wěn)健理財(cái)保障類(lèi)型；繳費(fèi)期20年

　　人保壽險(xiǎn)和諧人生終生壽險(xiǎn)A款（萬(wàn)能型）

　　保額20萬(wàn)

　　附加安心提前給付重疾病A款（賬戶扣除型）

　　保額20萬(wàn)

　　人保壽險(xiǎn)人生無(wú)憂意外傷害保險(xiǎn)

　　保額10萬(wàn)

　　人保壽險(xiǎn)附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)A款

　　保額2萬(wàn)

　　附加住院費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)A款

　　計(jì)劃三

　　附加住院收入保障保險(xiǎn)

　　60元/天

　　合計(jì)保費(fèi)；6580元

　　該計(jì)劃獲得保障如下！

　　身故保障、養(yǎng)老規(guī)劃

　　10萬(wàn)身故和全殘保障，60歲時(shí)和諧人生A款的個(gè)人賬戶中已累積32。2萬(wàn)元（以上為中等收益，低等收益為18。7萬(wàn)元，高等收益為49。8萬(wàn)元），可供在退休后的10年內(nèi)（60-70歲）每年領(lǐng)取3。2萬(wàn)，約每月2650元，作為養(yǎng)老補(bǔ)充。特別提醒的是和諧人生個(gè)人帳戶中的現(xiàn)金是可隨時(shí)支取的，具有很強(qiáng)的靈活性，如果不規(guī)劃為養(yǎng)老金，也可作為今后的購(gòu)房及后輩婚嫁備用金。

標(biāo)簽：   規(guī)劃