或許我們?cè)谀贻p時(shí)衣食無(wú)憂、富足風(fēng)光，但并不代表我們年老時(shí)仍能享有這樣的生活。只有盡早進(jìn)行自主規(guī)劃，才能確保喪失勞動(dòng)能力時(shí)，還能始終維持較好的生活品質(zhì)，變“夕陽(yáng)無(wú)限好，只是近黃昏”為“雖然近黃昏，夕陽(yáng)無(wú)限好”。

　　傳統(tǒng)上中國(guó)人講究“養(yǎng)兒防老”，但經(jīng)濟(jì)社會(huì)環(huán)境變化已使這種家庭養(yǎng)老方式越來(lái)越蒼白，人們必須依賴社會(huì)化方式和金融工具來(lái)實(shí)現(xiàn)個(gè)人養(yǎng)老，總體上來(lái)看，社會(huì)化養(yǎng)老可以倚重的方式大致有以下六類：社保、企業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、金融投資、自購(gòu)商品房、藝術(shù)品投資。每一種養(yǎng)老工具都有特色，同時(shí)也不可避免地存在著缺陷，有必要綜合利用各種工具進(jìn)行自主養(yǎng)老規(guī)劃。

　　自主規(guī)劃養(yǎng)老并非鼓勵(lì)個(gè)人隨心所欲地安排養(yǎng)老計(jì)劃，而是按照自己的實(shí)際情況出發(fā)，結(jié)合各種養(yǎng)老方式建立滿意的個(gè)人養(yǎng)老規(guī)劃。一般而言，高收入者可主要依靠商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)保障養(yǎng)老，并配以房地產(chǎn)、基金和儲(chǔ)蓄等多種投資工具。中低收入家庭，可主要依靠社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)養(yǎng)老，同時(shí)將商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為必要補(bǔ)充。選擇商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)需考慮以下以及原則：

　　一、根據(jù)收入水平，合理確定養(yǎng)老需求。

　　所謂養(yǎng)老需求是為了保證老年收入水平不出現(xiàn)大幅下降的養(yǎng)老金需求。這就要求個(gè)人首先根據(jù)自己收入水平確定目標(biāo)養(yǎng)老收入，然后估算個(gè)人參與的社會(huì)城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)及企業(yè)提供的企業(yè)年金收入與目標(biāo)養(yǎng)老收入的差額。該差額即可作為購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)的參考。

標(biāo)簽：   保險(xiǎn)養(yǎng)老養(yǎng)老保險(xiǎn)