隨著生活水平的提高，“銀發(fā)族”發(fā)現(xiàn)自己通過節(jié)儉方式積累的財(cái)富和社保金都不足以完全解決退休養(yǎng)老問題，越來越多人開始發(fā)問：養(yǎng)老，我們該如何來應(yīng)對？

　　養(yǎng)老險(xiǎn)市場有待進(jìn)一步開掘

　　按照聯(lián)合國標(biāo)準(zhǔn)，中國已進(jìn)入老齡化社會(huì)，養(yǎng)老問題成為人們迫切關(guān)注的焦點(diǎn)。中國現(xiàn)有的養(yǎng)老方式大致有：社保、企業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、金融投資、以房養(yǎng)老、藝術(shù)品投資等。每一種養(yǎng)老工具都有特色，同時(shí)也不可避免地存在著缺陷。

　　據(jù)保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士介紹，近年來我國在養(yǎng)老保障方面給予了充分的重視，社保養(yǎng)老已成為現(xiàn)今養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的第一支柱，但通常依靠社保金養(yǎng)老只能保障基礎(chǔ)生活水平，而不能享受到高品質(zhì)的老年生活。據(jù)測算，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的平均替代率約為40%，也就是說，退休后能領(lǐng)到的養(yǎng)老金約占退休前工資的40%，單靠社保并不足以解決養(yǎng)老問題。與此同時(shí)，發(fā)達(dá)國家所采取的補(bǔ)充養(yǎng)老制度，在我國也處于初級發(fā)展階段，諸如企業(yè)年金養(yǎng)老等，覆蓋人群有限，很多居民并未納入該體系。

　　在社會(huì)統(tǒng)籌和其他養(yǎng)老方式不完善的情況下，商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)成為個(gè)人養(yǎng)老最受關(guān)注的方式。最新數(shù)據(jù)顯示，中國壽險(xiǎn)市場上養(yǎng)老險(xiǎn)居各險(xiǎn)收入首位，占了40。8%的市場份額，但市場仍然存在較大發(fā)展空間。“商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)在我國主要有傳統(tǒng)養(yǎng)老保險(xiǎn)、分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)、萬能壽險(xiǎn)、投連險(xiǎn)四種方式。傳統(tǒng)險(xiǎn)預(yù)定利率在2。0%至2。4%之間，很難抵御通脹影響；另外三種投資型養(yǎng)老險(xiǎn)，受資本市場影響較大，難以滿足人們多樣化需求。”有關(guān)專家表示。

標(biāo)簽：   商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)保險(xiǎn)養(yǎng)老養(yǎng)老保險(xiǎn)