退休前期通常指子女參加工作到個人退休之前的這段時期，一般為10年―15年左右。在這個時期，家庭已經(jīng)完全穩(wěn)定，子女也已經(jīng)濟獨立，家庭收入增加，支出開始減少，資產逐漸增加。此時個人的事業(yè)一般處于巔峰狀態(tài)，但身體狀況開始下滑。這一時期，最重要的應該是準備退休金，并在資產組合中適當降低風險高的金融資產比重，獲取更加穩(wěn)健的收益。

　　案例

　　年收入20多萬元

　　余先生的溫馨生活

　　余先生在一家醫(yī)院做管理工作，今年55歲，他的妻子陳女士是一位教師，他們有一個27歲的女兒。

　　“我的工資每月11000元左右，我妻子月收入6000元左右。另外，原來我父母的一套房子目前在出租，每月有3500元的收入。我們的住房是以前我單位分的，現(xiàn)在市值應該有160萬元了。”余先生表示，自己是一個不喜歡投資不熟悉產品的人，但是愿意承擔一定的風險，投資目標主要是為了保持自己的生活水平以及資產的保值增值。他說：“我們倆多年來一直都在努力工作，對股市沒有更多時間關注，但拿出了12萬元買了基金，收益還可以。”余先生夫婦都有社會醫(yī)療保險，但他們并未購買任何商業(yè)保險。

　　對于今后的打算，陳女士說：“我們每月的支出大概在7000元左右，每月能剩下大概13000元，都存在銀行了。因為家里目前沒有車，正考慮買一輛20萬元左右的車，準備一次付清車款。”

　　“我們現(xiàn)在生活很滿足，女兒工作不錯，過兩年也要結婚，我們正在考慮給她準備些嫁妝。”陳女士表示。

　　“我們現(xiàn)在已經(jīng)不年輕了，都是再過5年左右退休，單位雖然都給我們上了養(yǎng)老保險，但退休后拿到的退休金估計不高。我們現(xiàn)在的收入還可以，很想讓理財師幫助規(guī)劃一下該買什么商業(yè)養(yǎng)老保險，在退休后可以不降低生活質量。”陳女士說。

　　隨著社會經(jīng)濟的迅猛發(fā)展以及人們生活水平的提高和醫(yī)療衛(wèi)生條件的巨大改善，我國老年人口明顯增多。有關資料顯示，2007年，我國65歲以上老年人口占總人口的比例為8。1％，說明我國已進入老齡化社會。據(jù)中國社會科學院預測，我國將在十幾年內快速進入“深度老齡化社會”。到2025年，我國65歲以上老年人口將超過15％，其比重將超過14歲以下少年兒童人口的比重。正因為如此，處在退休前期的家庭應該盡早制定和執(zhí)行一個科學合理的退休養(yǎng)老規(guī)劃，為幸福的晚年生活提供保障。

　　“處在退休前期階段的家庭在理財中需要注重提高投資收益的穩(wěn)定性，積極準備養(yǎng)老金以及財產傳承的規(guī)劃。”第四屆全國十佳理財師韓琳表示。她從理財需求角度對余先生家庭的財務狀況及理財目標提出了具體建議。

標簽：   養(yǎng)老險養(yǎng)老