商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是保險(xiǎn)業(yè)為構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)服務(wù)的重要途徑。發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，有利于完善社會(huì)保障體系，有利于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式的轉(zhuǎn)變，有利于優(yōu)化金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，有利于“三農(nóng)”問題的解決。

　?。?）發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有利于完善社會(huì)養(yǎng)老保障體系。

　　從世界各國的經(jīng)驗(yàn)看，社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是構(gòu)成一個(gè)國家養(yǎng)老保障體系的三大支柱。我國也正在構(gòu)建這種“三支柱”的養(yǎng)老保障體系，同時(shí)，由于我國已經(jīng)步入老齡化社會(huì)，國家養(yǎng)老的壓力越來越大，通過大力發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，可以有效地緩解政府壓力，提高社會(huì)保障水平，增進(jìn)人民福利。

　?。?）發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有利于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式的轉(zhuǎn)變。

　　市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)實(shí)際上是一種風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)，市場(chǎng)主體自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧，同時(shí)也要獨(dú)立承擔(dān)各種風(fēng)險(xiǎn)。同樣，處在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)大潮中的個(gè)人也需要通過社會(huì)化的方式來解決養(yǎng)老方面的風(fēng)險(xiǎn)。如果養(yǎng)老等方面的風(fēng)險(xiǎn)解決不好，每個(gè)人都在擔(dān)憂自己未來的生活保障，當(dāng)前的消費(fèi)需求就會(huì)受到抑制。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是一種市場(chǎng)化、社會(huì)化的養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，通過這種機(jī)制，能夠更有效地解決家庭養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)，減少人們的不安全感，有效刺激家庭消費(fèi)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，從而實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式的轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)消費(fèi)和投資的平衡增長(zhǎng)。

　　（3）發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有利于優(yōu)化金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。

　　目前，我國金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)不合理，存在著直接融資比例過低、間接融資比例過高以及短期資金被長(zhǎng)期使用、資產(chǎn)負(fù)債不匹配等問題。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的周期長(zhǎng)，資金量大，來源穩(wěn)定，是金融體系中重要的融資渠道，可以為國民經(jīng)濟(jì)建設(shè)提供大量長(zhǎng)期穩(wěn)定的資金支持，有利于促進(jìn)金融資源的優(yōu)化配置，改善金融市場(chǎng)的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。同時(shí)，養(yǎng)老保險(xiǎn)公司是資本市場(chǎng)重要的機(jī)構(gòu)投資者，必將為完善資本市場(chǎng)體系發(fā)揮越來越重要的作用。

　　（4）發(fā)展養(yǎng)老保險(xiǎn)有利于“三農(nóng)”問題的解決。

　　農(nóng)民的養(yǎng)老問題是“三農(nóng)”問題的一個(gè)重要方面。同時(shí)，農(nóng)村是養(yǎng)老保障最薄弱的環(huán)節(jié)，農(nóng)民亟需養(yǎng)老保障。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和城市化進(jìn)程的加快，大量農(nóng)民的養(yǎng)老保障方式將發(fā)生較大的變化，從過去主要依靠“養(yǎng)兒防老”轉(zhuǎn)向主要依靠社會(huì)保障和商業(yè)保險(xiǎn)。通過大力發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，有利于解決農(nóng)民的養(yǎng)老問題，提高農(nóng)民的養(yǎng)老保障水平。近年來，保險(xiǎn)業(yè)還通過經(jīng)辦失地農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)、農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)等，為政府排憂解難，獲得農(nóng)民好評(píng)，也探索出了一些成功經(jīng)驗(yàn)。

　　世界銀行提倡的養(yǎng)老“三支柱”

　　隨著全球社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、科技進(jìn)步和出生率的降低，人口老齡化已經(jīng)成為人口發(fā)展趨勢(shì)最重要的特征之一。中國是老年人口最多的發(fā)展中國家。2000年，中國開始進(jìn)入人口老齡化國家的行列，預(yù)計(jì)老年人口到2015年將超過2億，到21世紀(jì)中葉將達(dá)到4億。

　　老齡化社會(huì)面臨的一個(gè)挑戰(zhàn)就是養(yǎng)老問題。一般來講，養(yǎng)老制度包括正規(guī)制度和非正規(guī)制度兩種。正規(guī)制度一般包括公共年金計(jì)劃（基本養(yǎng)老）、職業(yè)年金計(jì)劃（企業(yè)年金）和個(gè)人儲(chǔ)蓄計(jì)劃三種，這就是世界銀行提倡的養(yǎng)老“三支柱”。

　　一般來說，公共年金計(jì)劃屬于社會(huì)保險(xiǎn)的內(nèi)容，而個(gè)人儲(chǔ)蓄計(jì)劃中的養(yǎng)老保險(xiǎn)屬于商業(yè)保險(xiǎn)的范疇。企業(yè)年金是在國家政策的支持下，企業(yè)和職工自愿建立并自主管理的一項(xiàng)企業(yè)福利保障（補(bǔ)充養(yǎng)老）計(jì)劃。企業(yè)年金既不同于社會(huì)保險(xiǎn)，也不是純商業(yè)保險(xiǎn)。