為了克服這一缺點(diǎn)，“變額年金險(xiǎn)”應(yīng)運(yùn)而生。據(jù)了解，由保監(jiān)會(huì)牽頭，聯(lián)泰大都會(huì)人壽、金盛人壽等多家壽險(xiǎn)公司正在研發(fā)一種新型變額年金險(xiǎn)，目前產(chǎn)品整體框架已經(jīng)上報(bào)，一旦獲批將很快推向市場(chǎng)。

　　具體來說，變額年金是將累積的現(xiàn)金價(jià)值投資于各種投資工具，它不像傳統(tǒng)年金保證會(huì)支付定額的平均給付金，而承諾的是長(zhǎng)期變動(dòng)的給付金額，以反映投資資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)值，其價(jià)值也能反映消費(fèi)者物價(jià)及生活費(fèi)上下變動(dòng)。變額年金把基金的累積及給付和投資連結(jié)在一起，因此，可以提供一個(gè)長(zhǎng)期隨著通貨膨脹而調(diào)整的收入來源。

　　事實(shí)上，變額年金有別于其他產(chǎn)品的主要之處在于，一是可包含壽險(xiǎn)保額規(guī)劃；二是給付期間的保證給付制度。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，變額年金險(xiǎn)本質(zhì)上是一種“變了種”投連險(xiǎn)——通常我們所說的投連險(xiǎn)是不保底的，但變額年金相當(dāng)于是一款保底型投連險(xiǎn)。

　　與傳統(tǒng)投連險(xiǎn)由投保人承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn)相比，變額年金險(xiǎn)還承諾一定的保本比例，投資風(fēng)險(xiǎn)的一部分改由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。從形式上看，這種設(shè)計(jì)與萬能險(xiǎn)類似，但這兩類產(chǎn)品的主要投資標(biāo)的物不同。從功能看，變額年金險(xiǎn)介于投連險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)之間。

　　據(jù)保險(xiǎn)公司相關(guān)人員介紹，變額年金險(xiǎn)在國外市場(chǎng)覆蓋率很高，特別在北美市場(chǎng)，養(yǎng)老金大部分以變額年金險(xiǎn)的形式出現(xiàn)。但由于與資本市場(chǎng)聯(lián)系更緊密，對(duì)經(jīng)營(yíng)變額年金險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司提出了很高的要求。

　　因此，即使變額年金產(chǎn)品今后在國內(nèi)市場(chǎng)上推出，投資者也應(yīng)該在挑選產(chǎn)品的基礎(chǔ)上選擇實(shí)力雄厚、有品牌影響力的公司，另外投資水平、服務(wù)水平、口碑等也是需要衡量是否購買的標(biāo)準(zhǔn)。