陜西5家壽險公司的相關(guān)業(yè)務(wù)部門負責(zé)人或業(yè)務(wù)骨干，進行了商業(yè)養(yǎng)老保險的專題研討，現(xiàn)場討論氣氛熱烈。他們是迫切的，因為養(yǎng)老險的潛在需求是那么大，然而暫時未激發(fā)出來；他們是理智的，在談到養(yǎng)老險發(fā)展不如人意之處時，都非?？陀^地分析了原因。他們共同的愿望是期待商業(yè)養(yǎng)老險能破冰前行，為更多渴望夕陽紅的人們提供保障和服務(wù)。

　　■老齡化問題廣受關(guān)注

　　中國進入老齡化社會已是不爭的事實，再加上多年的人口控制政策，越來越多的家庭呈現(xiàn)出“倒金字塔”式的結(jié)構(gòu)，一對夫婦要養(yǎng)四個以上老人的情況屢見不鮮。人口老齡化幾乎成為人所共知的常識，這些常識到了保險專業(yè)人士的口中，就換成一句話：長命百歲其實是人生的第一大風(fēng)險，長壽是福，但那是建立在籌劃好未來的衣食住行和疾病開支的基礎(chǔ)上。

　　讓保險業(yè)人士憂心的是，盡管人們都知道這個常識，也都初步意識到未來養(yǎng)老的嚴峻性，但是卻缺乏相應(yīng)的緊迫感，只看到現(xiàn)在而不太考慮未來，不愿意過早地為未來買單。據(jù)了解，現(xiàn)在購買保險的人主要的是針對健康類險種。

　　■商業(yè)養(yǎng)老保險潛力大

　　按照國際慣例和具體國情，過去由國家和企業(yè)大包大攬的養(yǎng)老制度在趨于消亡，取而代之的是國家、企業(yè)、個人三方共同負擔(dān)的養(yǎng)老制度體系。而基本養(yǎng)老保險，只能達到人的最低生活標準，要保證年老失去收入后生活質(zhì)量不致驟然下滑，還得依靠其他養(yǎng)老方式的補充。

　　于是除了傳統(tǒng)的儲蓄，人們自然而然把目光投向了各種人壽保險特別是專門的養(yǎng)老保險。它跟儲蓄不同的重要一點是，其更加有利于人們養(yǎng)老目標的實現(xiàn)。為什么？

　　一位保險公司的人士解釋道，儲蓄的隨意性太強，其間碰到買房、子女婚嫁等事情時都可能占用你本來存在銀行打算養(yǎng)老的錢，而養(yǎng)老保險則是必須按期繳費，否則面臨合同失效的危險，它的強制儲蓄特性有利地保證了投保人的養(yǎng)老資金不被隨意占用。然而現(xiàn)實中，卻有不少客戶因此而對養(yǎng)老險望而卻步，他們總覺得錢還是放在銀行方便。

　　所以在研討會上，幾位嘉賓不約而同地提出了人們意識不到位的難題，商業(yè)養(yǎng)老險要突破發(fā)展瓶頸，除了人們收入水平的提高，恐怕更重要的是提高風(fēng)險意識，簡單地把保險和儲蓄相比較沒有意義。

　　■個險和團體年金各挑江山

　　“企業(yè)年金”、“團體年金”在今年可稱得上是熱門詞匯。團體年金即現(xiàn)行的養(yǎng)老保險體系三大支柱之一的企業(yè)補充養(yǎng)老保險，更多地是被企業(yè)作為一種福利方式。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，企業(yè)年金的發(fā)展目前多遭遇稅收瓶頸，即企業(yè)繳納這一塊保費不能夠稅前列支，投保的積極性大打折扣。有個調(diào)研結(jié)果顯示，國家每損失一元錢稅收，年金規(guī)模就會相應(yīng)得到5元錢。眾多業(yè)內(nèi)人士都在期待這個稅收政策的破冰。

　　一位嘉賓表示，在商業(yè)養(yǎng)老保險的比例構(gòu)成中，企業(yè)年金和個人養(yǎng)老保險大概是二比一的關(guān)系，而保險公司一般也不愿意放棄利潤點高的個險業(yè)務(wù)?？梢云诖氖?，未來的商業(yè)養(yǎng)老保險將是個險和團體險共分天下，它們連同基本養(yǎng)老保險，將使整個養(yǎng)老保險體系的構(gòu)成更趨合理。