在剛剛結(jié)束的全國兩會(huì)上，養(yǎng)老問題成為委員們熱議的話題。隨著生活水平的提高，傳統(tǒng)的社會(huì)保障體系已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足人們退休以后的生活需求。越來越多的老百姓通過購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)來保障自己的老年生活。記者從多家保險(xiǎn)公司了解到，目前，眾多壽險(xiǎn)公司都有個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。理財(cái)規(guī)劃師建議，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)越早買越好，但由于保費(fèi)支出費(fèi)用較高，投保人也需要具備相應(yīng)的購買力。

　　分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn)為首選

　　40歲的李先生打算購買個(gè)人商業(yè)保險(xiǎn)來補(bǔ)充養(yǎng)老金，但他有要求，首先要安全保本，不能像基金那樣有風(fēng)險(xiǎn)；其次，最好是和社保同步，按月領(lǐng)錢；再就是要有點(diǎn)收益，最好越領(lǐng)越多；最后保費(fèi)每月2000元左右，60歲要退休。

　　如何滿足李先生的要求呢？中國平安精誠理財(cái)顧問趙秋雨給他設(shè)計(jì)了一款《鐘愛一生養(yǎng)老年金保險(xiǎn)(分紅型)》。按李先生的要求，現(xiàn)在月存2000元，存至退休。退休后可以按月領(lǐng)養(yǎng)老金，每月可領(lǐng)約2400元，且這個(gè)領(lǐng)取的費(fèi)用每年遞增，并保證可以共領(lǐng)到68萬退休金，李先生88歲時(shí)，還可額外領(lǐng)到25萬祝壽金，且保證養(yǎng)老金可以領(lǐng)到100歲。

　　個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)可以分為傳統(tǒng)型和年金分紅型。傳統(tǒng)型的養(yǎng)老保險(xiǎn)是到了合同約定的領(lǐng)取時(shí)間，投保人可以每年領(lǐng)取養(yǎng)老金，一直領(lǐng)到終身或約定時(shí)間，現(xiàn)有傳統(tǒng)的養(yǎng)老險(xiǎn)都有保證領(lǐng)取年限，一般都保證領(lǐng)取10年。分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)則是一種較傳統(tǒng)養(yǎng)老險(xiǎn)有所改進(jìn)的新品種，領(lǐng)取方式相同，但具有分紅的功能。

　　專家點(diǎn)評(píng)：新華保險(xiǎn)北京分公司理財(cái)顧問范晨光表示，由于現(xiàn)在進(jìn)入加息的周期，傳統(tǒng)型的養(yǎng)老險(xiǎn)競(jìng)爭力不強(qiáng)，為有效規(guī)避通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，建議投保時(shí)選擇分紅型的養(yǎng)老險(xiǎn)。

　　老年生活需要“雙保險(xiǎn)”

　　絕大多數(shù)人都擁有社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)(即社保養(yǎng)老)，很多消費(fèi)者認(rèn)為，擁有社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)就足夠了。對(duì)此，長城保險(xiǎn)北京分公司業(yè)務(wù)總監(jiān)王永說，社保的原則是低水平、廣覆蓋，但是對(duì)于那些在退休前享受較高薪資和生活品質(zhì)的人群，并不能滿足他們?nèi)康酿B(yǎng)老需求。

　　目前我國構(gòu)成養(yǎng)老金的三大支柱：一是社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)；二是雇主或由雇主與員工共同支付的職業(yè)退休金；三是個(gè)人儲(chǔ)蓄、投資理財(cái)，以及商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。中航三星產(chǎn)品精算部經(jīng)理王樹勇告訴記者，對(duì)那些沒有基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的自由職業(yè)者而言，如果收入條件允許更應(yīng)該購買商業(yè)保險(xiǎn)，為養(yǎng)老生活提供基本的保障。

　　專家點(diǎn)評(píng)：平安理財(cái)趙秋雨認(rèn)為，當(dāng)在擁有最基本的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的同時(shí)，還購買了充足的個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，也就等于“雙保險(xiǎn)”來保證安逸的退休生活。

標(biāo)簽：   商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)養(yǎng)老險(xiǎn)保險(xiǎn)養(yǎng)老