年輕時(shí)“以錢(qián)買(mǎi)房”，年老時(shí)“以房換錢(qián)”。這種將“住房反向抵押”的方式叫作“倒按揭”。這種方式最早起源于荷蘭，發(fā)展最成熟的是美國(guó)，在國(guó)外已流行一二十年時(shí)間，適用于那些擁有房產(chǎn)但缺乏其他收入來(lái)源的老年人。

　　據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，它的具體操作模式是：人們?cè)谀贻p時(shí)按揭買(mǎi)房，到老了再把房產(chǎn)抵押，按月領(lǐng)錢(qián)用于養(yǎng)老，辭世后住房由金融或保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)收回還貸。

　　以“倒按揭”這種方式獲取養(yǎng)老金的辦法引起了人們的極大關(guān)注，因此有人大代表提議，希望推廣這種養(yǎng)老模式。

　　但這種模式在國(guó)內(nèi)操作起來(lái)具有一定的難度。據(jù)業(yè)內(nèi)人士說(shuō)，這種模式對(duì)于那些無(wú)子女的老人來(lái)說(shuō)還是比較合適的，但在除此之外的人群中，目前能接受“以房養(yǎng)老”的可能只有極少部分家庭，這主要是觀念問(wèn)題。

　　因?yàn)橹袊?guó)人習(xí)慣將財(cái)產(chǎn)留給子女，對(duì)絕大多數(shù)的老人來(lái)說(shuō)，房產(chǎn)是他們最大的一筆財(cái)產(chǎn)，按照慣例老人通常會(huì)把房產(chǎn)留給愿意照顧他們的小輩。

　　另一方面，“倒按揭”的做法非常復(fù)雜，牽涉到房地產(chǎn)評(píng)估、利率確定、人的壽命預(yù)期等多個(gè)因素。比如，“倒按揭”利率的確定涉及到房地產(chǎn)市場(chǎng)走勢(shì)、人均預(yù)期壽命等因素。因此，“倒按揭”利率的確定是一個(gè)比較大的難題。

　　如果按揭利率的確定偏向消費(fèi)者，銀行的風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)加大，而如果按揭利率偏向銀行，消費(fèi)者就會(huì)覺(jué)得不合算。因此，目前這種做法在銀行范圍內(nèi)大量推廣的可能性不大。至少在近兩三年內(nèi)，這種業(yè)務(wù)很難在全國(guó)范圍內(nèi)展開(kāi)。