劉先生，今年35歲，在一家私企從事管理工作，年收入30萬元左右，房貸已還完。已購買了充足的重大疾病險?，F(xiàn)每月日常支出為1萬元左右（主要用于孩子教育），自己有社保，想為自己補(bǔ)充養(yǎng)老險。希望自己將來退休后，可以享有目前的消費(fèi)水平。

　　推薦建議：

　　一般而言，高收入者可主要依靠商業(yè)養(yǎng)老保險保障養(yǎng)老，社會養(yǎng)老保險及其他投資收益作為補(bǔ)充；中低收入家庭，可主要依靠社會養(yǎng)老保險養(yǎng)老，商業(yè)養(yǎng)老保險作為補(bǔ)充。

　　大家在購買養(yǎng)老險時，應(yīng)注意以下幾個方面：第一，要確定自己大概需要投保多少的商業(yè)養(yǎng)老保險?？紤]到通貨膨脹因素，還應(yīng)選擇有增值、分紅功能的養(yǎng)老險。

　　第二，應(yīng)確定養(yǎng)老險的類型。目前市場上的傳統(tǒng)型和兩全型養(yǎng)老回報額度較為確知，投入較少，適合一般工薪階層；而投連型和萬能型由于投入較高，適合投資意識較強(qiáng)，高收入人群。

　　第三，要確定領(lǐng)取年齡、領(lǐng)取方式以及領(lǐng)取年限。領(lǐng)取年齡在投保時可與保險公司約定，一般限定50歲、55歲、60歲、65歲幾個年齡段；領(lǐng)取方式分一次性領(lǐng)、年領(lǐng)和月領(lǐng)；領(lǐng)取年限，有的規(guī)定20年，有的規(guī)定領(lǐng)到100歲，有的規(guī)定領(lǐng)至身故。

　　現(xiàn)將國內(nèi)一些保險公司的養(yǎng)老產(chǎn)品（20年交費(fèi)，60歲領(lǐng)?。┳鲆幌潞唵谓榻B，希望對廣大讀者選擇和購買提供幫助。

　　若有家族長壽史，且自身身體非常健康者則可考慮購買領(lǐng)取時間至終身或領(lǐng)取到100周歲的產(chǎn)品，如鐘愛一生養(yǎng)老年金保險（分紅型）、小康之家·長命百歲年金保險都是不錯的選擇，當(dāng)然此類產(chǎn)品的保費(fèi)也是非常高的；

　　國壽鴻壽年金保險（分紅型）雖然保費(fèi)高，且領(lǐng)取年齡至80周歲，但生存至80周歲可獲大額滿期生存金，這筆錢既可滿足后期養(yǎng)老開銷，也可做免稅的遺產(chǎn)規(guī)劃；

　　錦繡年華（A款分紅型）保費(fèi)相對較低，且被保險人生存至81歲時也可領(lǐng)取一筆可觀的祝壽金，滿足后期花銷。投保人可根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況和家族壽命史作出選擇。

　　需要提示的是，養(yǎng)老保險主要是用于退休后的日常開支，對于老年人來說，醫(yī)療保健費(fèi)用才是真正的大風(fēng)險開銷。我國目前的醫(yī)保體系是“保而不包”，因此在進(jìn)行投保養(yǎng)老保險時，最好能同時安排好醫(yī)療保障。

　　這樣，養(yǎng)老規(guī)劃才能夠全面。讀者王先生已為自己購買了充分的醫(yī)療保險，因此醫(yī)療費(fèi)用相對而言可準(zhǔn)備少一點(diǎn)。