養(yǎng)老險市場需求巨大

　　按照聯(lián)合國標(biāo)準(zhǔn)，中國已進(jìn)入老齡社會，養(yǎng)老問題成為人們迫切關(guān)注的焦點。 但是，在中國市場上，養(yǎng)老保險種類缺乏新意成為制約養(yǎng)老險發(fā)展的主要瓶頸。

　　據(jù)了解，中國現(xiàn)有的養(yǎng)老方式大致有：社保、企業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老保險、金融投資、以房養(yǎng)老、藝術(shù)品投資等。每一種養(yǎng)老工具都有特色，同時也不可避免地存在著缺陷。

　　在社會統(tǒng)籌和其他養(yǎng)老方式不完善的情況下，商業(yè)養(yǎng)老險成為個人養(yǎng)老最受關(guān)注的方式。最新數(shù)據(jù)顯示，中國壽險市場上養(yǎng)老險居各險收入首位，占了40.8%的市場份額，市場仍然存在較大發(fā)展空間。

　　長城保險總精算師陸俊表示：“與西方國家相比較，中國是在經(jīng)濟(jì)尚不發(fā)達(dá)的情況下提前進(jìn)入老齡社會。相關(guān)研究表明，全國老年貧困發(fā)生率在28%-35%之間，即約每3個老年人中有1個貧困老年人，中國屬于典型的‘未富先老’的國家。因此，中國居民及早規(guī)劃個人養(yǎng)老將對老年生活產(chǎn)生積極的意義。

　　而‘金禧年金’就是應(yīng)運而生的養(yǎng)老性險種，它是一款與未來養(yǎng)老生活高度匹配和對接的養(yǎng)老險產(chǎn)品，被保險人能夠根據(jù)自己的需要安排養(yǎng)老支出，對未來養(yǎng)老生活的確定和不確定支出進(jìn)行合理補充。這樣的設(shè)計比現(xiàn)在市場上的養(yǎng)老險更具靈活操作性，也是現(xiàn)在養(yǎng)老險市場上的一個重大突破。”

　　創(chuàng)新養(yǎng)老險更具吸引力

　　現(xiàn)有的養(yǎng)老險在未來老金的領(lǐng)取方面，分為一次性領(lǐng)取和固定領(lǐng)取。前者不符合養(yǎng)老實際開支的規(guī)劃需要，養(yǎng)老金極易被挪用；后者即在單位時間確定固定領(lǐng)取金額，客戶自主規(guī)劃性較弱，尤其是應(yīng)對未來不確定支出的彈性較小。很多產(chǎn)品一旦進(jìn)入領(lǐng)取期后，現(xiàn)金價值為0或者遞減，客戶很難再做靈活安排。

　　隨著人的壽命增加，養(yǎng)老的時間越來越長，在未來漫長的養(yǎng)老生活里，要求養(yǎng)老金不僅能有固定的領(lǐng)取功能外，還能提供一系列的應(yīng)急預(yù)案，幫助客戶安穩(wěn)度過老年生活。

　　對此，陸俊表示，“金禧年金”養(yǎng)老險其實就是對現(xiàn)有養(yǎng)老險種類的一個創(chuàng)新，它主要著眼于對中國消費者未來養(yǎng)老生活的預(yù)見，在市場上更具吸引力。它在產(chǎn)品形態(tài)上也突破了以往養(yǎng)老險的限制，實現(xiàn)了四個方面的優(yōu)勢。一、“活多久就領(lǐng)多久”。

　　二、領(lǐng)取的時間、在協(xié)議中領(lǐng)取的金額也不受限制。三、提供一系列應(yīng)急方案，開始領(lǐng)取年金后，保單不但仍然具有高額現(xiàn)金價值，還保持著增長。被保險人也可通過保單貸款等多種方式來獲取應(yīng)急現(xiàn)金。四、可以搭配一切附加險，實現(xiàn)年輕時有保障，年老時有養(yǎng)老，即使在領(lǐng)取期后也有高額的身故保障。