老有所保盡量趁早

　　理財(cái)專家指出，為保證老有所保，一定要趁年輕有工作能力時(shí)，盡早準(zhǔn)備老年所需的經(jīng)費(fèi)與足夠保障。在選擇商業(yè)保險(xiǎn)制定養(yǎng)老計(jì)劃時(shí)，首先要注重保障功能，使自己在退休后依然能夠有穩(wěn)定的收入；

　　第二要注重保值，即看為自己未來規(guī)劃的養(yǎng)老金能否滿足今后的消費(fèi)水平；第三要盡早投保，年紀(jì)越輕，投保的價(jià)格越低。

　　業(yè)內(nèi)人士建議，由于養(yǎng)老保險(xiǎn)保障期限長，在漫長的幾十年中，可能遇到通脹和利率調(diào)整，因此，在買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)可考慮分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)。另外，投保人購買時(shí)還要看養(yǎng)老金的領(lǐng)取方式。有的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，在投保人開始領(lǐng)取養(yǎng)老金后，金額每隔一段時(shí)間按一定幅度遞增。這種領(lǐng)取方式同樣具有抵御通脹的功能。

　　醫(yī)療險(xiǎn)拉長繳費(fèi)期

　　雖然老年人買保險(xiǎn)難，但并非就失去了投保的意義。對于壽險(xiǎn)，如終身壽險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)等有身故給付的險(xiǎn)種，老年人購買的意義不大。而兩全險(xiǎn)等滿期給付的險(xiǎn)種，其強(qiáng)制儲蓄的功能也發(fā)揮不了作用。

　　而對于重大疾病險(xiǎn)，盡管老年人投保所付出的成本不菲，但也可能發(fā)揮大作用。如上述55歲的老人投保重大疾病保險(xiǎn)，雖然10年繳費(fèi)下來，總保費(fèi)比所能得到的保險(xiǎn)金多出了17000元?？扇绻先嗽谕侗：筮^三四年就出險(xiǎn)了，保險(xiǎn)公司就會支付重疾或身故保險(xiǎn)金10萬元。

　　因此，建議健康狀況并不理想的老人，可適當(dāng)投保重大疾病險(xiǎn)，投保時(shí)，盡量選擇繳費(fèi)期較長的產(chǎn)品或選擇較長的繳費(fèi)期。目前，有的重大疾病保險(xiǎn)投保年齡上限已升至65歲，55歲的投保人有可能選擇10年的繳費(fèi)期，就不要選擇5年的繳費(fèi)期，這樣如果在繳費(fèi)期內(nèi)出險(xiǎn)，就可以免繳之后的保費(fèi)了。

　　加保意外險(xiǎn)有必要

　　因?yàn)槔夏耆巳涸馐芤馔鈧Φ母怕室哂谄渌挲g群體，特別是交通事故、意外跌傷、火災(zāi)等事故對老年人的傷害更加嚴(yán)重。因此，意外傷害保險(xiǎn)也應(yīng)該作為老年人購買保險(xiǎn)的重要選擇。

　　與其他險(xiǎn)種相比，意外傷害保險(xiǎn)具有保費(fèi)低廉、人身保障高的特點(diǎn)，65歲以前投保，與年輕人投保的費(fèi)率多是一樣的。如一公司的意外險(xiǎn)產(chǎn)品，年齡在6周歲至65周歲之間都可投保，保險(xiǎn)期間為1年，一旦遭遇不幸，將按照意外傷害保險(xiǎn)金額給付身故或殘疾保險(xiǎn)金。并且，還可在醫(yī)療保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)，按80%比例給付醫(yī)療保險(xiǎn)金。60歲老人跟30歲的年輕人一樣，1萬元保額的保費(fèi)只要25元。

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