商業(yè)保險可用于養(yǎng)老籌劃

　　也許大家還記得，今年上半年，北師大金融研究中心教授鐘偉在某雜志發(fā)表文章，稱到2027年退休的居民，大約需要準備300萬~500萬元的養(yǎng)老金，而北京、上海、廣州等一線大城市的居民，到時預備1000萬元養(yǎng)老恐怕也不夠。

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　　新《工傷保險條例》配套法規(guī)出臺 廣東省11萬老人可申領(lǐng)養(yǎng)老金 拒簽運費險專為賣家設(shè)計 保險營銷員不得電話打擾陌生客戶 和訊網(wǎng)銀行頻道誠聘編輯2名 　　“1000萬元養(yǎng)老未必夠”，真的如此嗎？

　　當時，鐘偉的這個言論甫一發(fā)表，就引起了軒然大波，引發(fā)各方爭議。

　　鐘偉教授自己的分析是，在他看來，1990年，我國M2(廣義貨幣供應(yīng)量)、M1(狹義貨幣供應(yīng)量)和流通中現(xiàn)金的余額分別為1.53萬億元、6950億元和2644億元，到了2007年則分別為40萬億元、15.2萬億元和3.1萬億元，不到20年間，分別增長了26倍、22倍和12倍。正因為本幣在國內(nèi)不斷貶值，導致通貨膨脹，因此，如果央行印鈔速度不能夠放慢下來，17年以后，居民養(yǎng)老壓力是非常大的。

　　而且，他認為，因為我國社保起步晚，缺口大，因此今后需要個人籌備的養(yǎng)老金額度也是要求非常高的。

　　實際上，如果考慮到通貨膨脹、貨幣貶值、社?；鸬娜笨诘纫蛩貙€人退休計劃的影響，鐘偉教授拋出“2027年一線城市預備1000萬元養(yǎng)老也未必夠”這樣一個的觀點，并非“聳人聽聞”，不是為了嚇唬普通老百姓，而是為了講明退休理財、退休規(guī)劃的重要性和緊迫性。

　　的確，個人養(yǎng)老缺口這個數(shù)字到底會是多少，更多的是一個提示、警示作用--普通老百姓不論年齡大小，一定要有養(yǎng)老理財?shù)囊庾R，至少通過一定的理財產(chǎn)品配置跑贏CPI，跑贏貨幣貶值的速度，不要讓通貨膨脹侵蝕掉自己好不容易積累下來的資產(chǎn)。

　　至于具體的養(yǎng)老理財工具，包括保險、基金、股票、儲蓄等，其中商業(yè)養(yǎng)老保險是非常重要的一塊。

　　因為養(yǎng)老計劃最基本的要求是追求本金安全、適度收益、抵御通脹、有一定強制性原則，而保險類工具恰恰有一個強制儲蓄的特點，對于平常消費傾向明顯，儲蓄率低、投資習慣較差的人群而言，購買商業(yè)養(yǎng)老險顯得更為穩(wěn)當，更有效力。

　　具體產(chǎn)品方面，以太平人壽近日在全國各大銀行、郵政網(wǎng)點就新推出的一款銀保理財產(chǎn)品--太平財富成長一號兩全保險(分紅型)為例，這類商業(yè)保險可以作為社會統(tǒng)籌養(yǎng)老保險的補充之一，消費者可以根據(jù)自己的經(jīng)濟狀況來選擇每年的繳費額度，從而鎖定自己將來能夠領(lǐng)取的養(yǎng)老金金額。同時，該產(chǎn)品的投?？蛻敉侗：?，還將獲贈高額的公共交通意外和私家車意外保障。

　　而長生人壽近期在江浙滬地區(qū)個險渠道推出的一款“耀萬年終身年金保險”，則是可以終身領(lǐng)取的分紅型年金保險計劃。投保者繳費期一旦期滿，立即可每年領(lǐng)取保額的10%直到終身，另外還可享受紅利配給，可以真正做到“活到老、領(lǐng)到老”，以抵抗現(xiàn)代人面臨的“活得太久”的長壽風險。

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