調(diào)查顯示，養(yǎng)老規(guī)劃已呈現(xiàn)年輕化趨勢(shì)，面對(duì)“未富先老”和嚴(yán)峻的老齡化問題，養(yǎng)老問題已提前走進(jìn)“70后”、“80后”的生活規(guī)劃中。業(yè)內(nèi)理財(cái)規(guī)劃師也表示，為了使自己將來不變成子女的負(fù)擔(dān)，最好在40歲之前就開始儲(chǔ)備養(yǎng)老資金。

　　方法1 買房養(yǎng)老手中兩套房 將來“賣大住小”

　　王先生 2007年貸款購(gòu)買了第二套房，他將房子租了出去“以租養(yǎng)貸”，將來打算當(dāng)作“養(yǎng)老房”。

　　王先生于2007年在高新區(qū)附近貸款20年購(gòu)買了第二套房。簡(jiǎn)單裝修后，他將房子租了出去，月租金1100元。雖然現(xiàn)在房?jī)r(jià)漲了，這套房子也完全能夠滿足自己“以租養(yǎng)貸”的要求，但面對(duì)養(yǎng)老問題，王先生仍顯得不夠樂觀。

　　王先生今年32歲，有個(gè)5歲的兒子。王先生說：“新買的房子有50多平方米，兩個(gè)人住足夠用，而現(xiàn)在住的大房子可以作為孩子的教育基金，或等孩子結(jié)婚娶媳婦用。 ”

　　王先生說，如果孩子將來有出息，能夠自食其力最好，這樣他倆就可以把大房子賣了，留出養(yǎng)老錢。“但未來在通貨膨脹等壓力下，孩子靠自己買房子會(huì)很困難。”王先生覺得20年后的事難以預(yù)料，不過他很慶幸自己能提前出手買下“養(yǎng)老房”。

　　張女士 打算等老了以后，把大連市內(nèi)的房子賣了，和愛人搬到金州新區(qū)去住。

　　和王先生抱有同樣想法的人不在少數(shù)。張女士?jī)煽谧蝇F(xiàn)在住在甘井子區(qū)金三角附近，今年4月份在金州新區(qū)又買了套60多平方米的房子，等明年拿到鑰匙后，張女士也準(zhǔn)備租出去。她打算等老了以后，把大連市內(nèi)的房子賣了，和愛人搬到金州新區(qū)去住，手里的錢一部分給女兒，一部分用來休閑保健，剩下的錢存起來防病治病。

　　方法2 投資養(yǎng)老很多人開始提前設(shè)計(jì)養(yǎng)老規(guī)劃

　　李女士 為了在退休后不讓自己的生活有太大變化，她提前為自己設(shè)計(jì)了養(yǎng)老規(guī)劃。

　　記者了解到，目前很多年輕人都已感到養(yǎng)老危機(jī)，是因?yàn)樗麄兞?xí)慣了工作時(shí)的生活品質(zhì)和收入水平，他們不愿意在退休之后降低自己的生活質(zhì)量。在大連市一家證券公司做財(cái)務(wù)工作的李女士也早早為自己做好了計(jì)劃。

　　李女士說，她現(xiàn)在每月都有3000元左右的收入，可以應(yīng)付日常開支?？梢坏┩诵莺?，每個(gè)月的收入應(yīng)該達(dá)不到這個(gè)數(shù)字，甚至形成巨大反差。“為了在退休后不讓自己的生活有太大變化，我從現(xiàn)在開始就為自己設(shè)計(jì)了養(yǎng)老規(guī)劃。 ”李女士覺得，年輕時(shí)攢足錢，養(yǎng)老時(shí)就會(huì)瀟灑很多。

　　郭先生 從兩年前開始制定個(gè)人養(yǎng)老規(guī)劃，除定期存款外，還購(gòu)買了基金。

　　今年32歲的郭先生是公務(wù)員，月收入達(dá)5000多元，雖然單位已經(jīng)為他參保了基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，但從兩年前開始，他為自己制定了個(gè)人養(yǎng)老規(guī)劃。郭先生的養(yǎng)老計(jì)劃是，首先從每月的工資中拿出一部分錢存入銀行，然后再拿出1000元錢購(gòu)買基金，剩下的作為日常開銷。

　　他說，在退休之前他不會(huì)去花這筆錢，因?yàn)檫@是他給自己做的一個(gè)理財(cái)規(guī)劃，把這筆錢作為退休后的養(yǎng)老金。最近，郭先生又看好一款商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，他準(zhǔn)備從每月固定存入銀行的錢中拿出一部分，用來購(gòu)買這款養(yǎng)老保險(xiǎn)。

　　■提醒

　　投資門檻不低存在較大風(fēng)險(xiǎn)

　　記者在采訪中了解到，買房養(yǎng)老是時(shí)下不少年輕人奮斗的目標(biāo)，然而早有經(jīng)濟(jì)學(xué)家放出“別指望房子養(yǎng)老”的言論。他們的觀點(diǎn)是，房?jī)r(jià)走勢(shì)難以確定，而且未來征收物業(yè)稅必將成為一個(gè)趨勢(shì)。

　　同時(shí)，大連的房?jī)r(jià)近年來居高不下，如今買房養(yǎng)老的投資門檻也不低，而且還存在較大風(fēng)險(xiǎn)，變現(xiàn)能力較差不說，還要受通貨膨脹、金融危機(jī)的影響，如果用來出租，退休之后在房子管理方面也要花費(fèi)較多精力和成本。

　　■提醒

　　合理進(jìn)行金融投資可輔助養(yǎng)老

　　興業(yè)銀行大連分行貴賓理財(cái)經(jīng)理郭曉宇表示，金融投資，其中包括基金投資、保險(xiǎn)投資等，“近年來，比較受歡迎的選擇是基金投資，由于可以選擇一筆投入、或定期定額、定期不定額、不定期不定額，比較靈活。”郭曉宇說。不過她認(rèn)為，基金品種繁多，預(yù)期目標(biāo)的收益率不同，風(fēng)險(xiǎn)也不同，因此在投入時(shí)，利用一次性投入和定期投入相結(jié)合的方式來進(jìn)行，更利于輔助養(yǎng)老。

　　■專家觀點(diǎn)

　　要從“依賴養(yǎng)老”向“獨(dú)立養(yǎng)老”轉(zhuǎn)變

　　對(duì)于養(yǎng)老規(guī)劃年輕化這一趨勢(shì)，東北財(cái)經(jīng)大學(xué)公共管理學(xué)院教授劉曉梅認(rèn)為，年輕人未雨綢繆，提前規(guī)劃養(yǎng)老十分必要。目前，我們國(guó)家所開展的城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，只是多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)制度體系中的一個(gè)支柱，實(shí)現(xiàn)的是最基本的養(yǎng)老。隨著政策制度不斷改進(jìn)，我國(guó)的養(yǎng)老體系將越發(fā)健全，并實(shí)現(xiàn)和世界接軌?？梢哉f，未來中國(guó)實(shí)現(xiàn)老有所養(yǎng)并不用擔(dān)心，但養(yǎng)的質(zhì)量如何，卻存在著個(gè)體差異。

　　她建議年輕人打破“養(yǎng)兒防老”的傳統(tǒng)觀念。家庭仍是中國(guó)目前贍養(yǎng)老年人的主要場(chǎng)所，但獨(dú)生子女家庭不具有傳統(tǒng)中國(guó)家庭養(yǎng)老模式的客觀基礎(chǔ)。廣大獨(dú)生子女父母要有意識(shí)地、主動(dòng)地從思想上變依靠子女為依靠自己，積極地在現(xiàn)實(shí)生活中做到從依賴養(yǎng)老到獨(dú)立養(yǎng)老。

　　“轉(zhuǎn)變養(yǎng)老的觀念或許是解決養(yǎng)老問題的一個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)——獨(dú)生子女父母要樹立一種獨(dú)立養(yǎng)老的觀念和意識(shí)，它可以在一定程度上為獨(dú)生子女父母的養(yǎng)老生活提供有益的幫助，特別是在獨(dú)生子女父母成為高齡老年人之前。 ”

　　她認(rèn)為，老年人自我提供經(jīng)濟(jì)支持，從“依賴養(yǎng)老”到“獨(dú)立養(yǎng)老”，這是獨(dú)生子女家庭養(yǎng)老觀念的轉(zhuǎn)變趨勢(shì)，這也就促使年輕人盡早作出養(yǎng)老規(guī)劃。

　　■專家建議

　　最好從40歲前開始進(jìn)行養(yǎng)老儲(chǔ)備

　　專家普遍認(rèn)為，靠自己養(yǎng)老是一種風(fēng)險(xiǎn)防范，是社會(huì)進(jìn)步的表現(xiàn)。中國(guó)社工協(xié)會(huì)社會(huì)化養(yǎng)老工作委員會(huì)總干事呂斌說。事實(shí)上，對(duì)這個(gè)群體來說，子女也要養(yǎng)，父母也要管，到了自己老的一天，也要自己管，這是一種終身的個(gè)人理財(cái)。這其實(shí)也是國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家普遍的一種社會(huì)現(xiàn)象。不靠國(guó)家、子女，而是靠自己。

　　郭曉宇認(rèn)為，比較理想的狀態(tài)是從40歲前開始，將每月解決基本生活后可支配現(xiàn)金的20%作為養(yǎng)老定投。 30歲至40歲是在積累人生的第一桶金，買房、買車基本上都在這個(gè)階段完成。到了40歲，事業(yè)和收入相對(duì)都比較穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)承受能力也在降低，所以，應(yīng)當(dāng)適當(dāng)?shù)乜紤]自己養(yǎng)老問題。

　　郭曉宇認(rèn)為，除了定額定投外，購(gòu)買保險(xiǎn)也是養(yǎng)老保障的一個(gè)重要環(huán)節(jié)，意外險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)等都能為我們養(yǎng)老提供全方位的保障。