基本情況：

　　朱先生，47歲，個(gè)人月收入7000元。父母均已退休，父親月收入2000元，母親無(wú)收入。孩子今年大一。有存款50萬(wàn)元，自有住房一處，5年公積金貸款，已還款兩年，未購(gòu)買保險(xiǎn)。

　　理財(cái)目標(biāo)：

　　籌劃父母養(yǎng)老及孩子教育基金；考慮自己的保險(xiǎn)保障；60歲退休時(shí)，希望能保持與現(xiàn)在相近的生活水平。

　　財(cái)務(wù)分析：

　　朱先生目前月收入7000元，假定朱先生家庭月生活支出2000元，朱先生孩子月生活支出1000元，父母月生活支出1000元，月還款額為1000元，則朱先生家庭月結(jié)余為3000元，朱先生父母家庭月結(jié)余1000元，年結(jié)余4.8萬(wàn)元，且有50萬(wàn)元現(xiàn)金存款，結(jié)余比率45%左右，這說(shuō)明朱先生家庭財(cái)產(chǎn)狀況良好。

　　與此同時(shí)，應(yīng)該看到朱先生家庭缺乏資產(chǎn)增值潛力。在家庭財(cái)務(wù)保障方面，朱先生需要在不同程度上增加商業(yè)保險(xiǎn)，以彌補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)保障的不足。

　　理財(cái)規(guī)劃方案

　　1.現(xiàn)金規(guī)劃：

　　推薦貨幣市場(chǎng)基金

　　由于朱先生孩子已讀大一，生活支出比較穩(wěn)定，但父母年齡已大，已無(wú)法購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)，未來(lái)需要準(zhǔn)備一筆可觀的醫(yī)療費(fèi)，由此，朱先生應(yīng)準(zhǔn)備一筆現(xiàn)金以備用。建議儲(chǔ)備大約5萬(wàn)元左右的現(xiàn)金作為隨時(shí)可能的支出。

　　雖然活期儲(chǔ)蓄是最常用的流動(dòng)資產(chǎn)形式，但考慮通貨膨脹導(dǎo)致的物價(jià)上漲可能使得資產(chǎn)縮水，而銀行利率并不能覆蓋這部分損失，可考慮將部分資金購(gòu)買貨幣市場(chǎng)基金。貨幣市場(chǎng)基金風(fēng)險(xiǎn)較低、流動(dòng)性較強(qiáng)，同時(shí)收益也高于同期的活期存款利率。

標(biāo)簽：   養(yǎng)老規(guī)劃養(yǎng)老