保險(xiǎn)專家表示，相對(duì)于意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等保障型險(xiǎn)種而言，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的費(fèi)用較高，在購(gòu)買前最好能對(duì)照三大原則，考慮自身實(shí)際情況購(gòu)買。

　　 一、保障要全面。對(duì)于沒有任何保險(xiǎn)保障的客戶，建議優(yōu)先考慮保費(fèi)相對(duì)較低的意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等保障型險(xiǎn)種，在為自己準(zhǔn)備了充足的保障且經(jīng)濟(jì)仍然寬裕的情況下才購(gòu)買養(yǎng)老險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　 二、保費(fèi)要合理。一般來說，整個(gè)家庭用于購(gòu)買保險(xiǎn)的年繳保費(fèi)應(yīng)控制在家庭年收入的15%-20%，如果比例過高，恐怕將增加家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

　　 三、保額要足夠。要保證退休后與退休前的生活水平基本持平，不會(huì)產(chǎn)生較大的落差，投保人可以給自己設(shè)定退休后需維持的生活標(biāo)準(zhǔn)（比如5000元/月），再據(jù)此評(píng)估自己需要補(bǔ)充的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的保額。

　　 專家提醒：在對(duì)照了這投保的三大原則之后，投保養(yǎng)老保險(xiǎn)越早越好。投保人年齡越小，購(gòu)買相同保額需繳納的保費(fèi)就越少。年齡越大，要付出的保費(fèi)越多，甚至可能因?yàn)樯眢w狀況和年齡問題，被保險(xiǎn)公司拒保。

　　 同時(shí)，因?yàn)?a href="http://www.beihaihotel.net/yanglaobaoxian/">養(yǎng)老保險(xiǎn)一般都兼具儲(chǔ)蓄和分紅功能，最終給付客戶的養(yǎng)老金的來源之一是保單紅利及其利息收益，越早投保距離領(lǐng)取養(yǎng)老金的時(shí)間越長(zhǎng)，保單紅利以復(fù)利形式滾動(dòng)的時(shí)間就越長(zhǎng)。

　　 因此，對(duì)于經(jīng)濟(jì)較為寬裕的客戶，在為自己準(zhǔn)備好保障型險(xiǎn)種之余，也應(yīng)該及早考慮購(gòu)買養(yǎng)老險(xiǎn)產(chǎn)品。