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　　李女士，39歲，湖北武漢職工，家庭年稅后收入18.74萬元。家庭日常生活年支出約4.8萬元，子女教育金年支出1.65萬元。家庭商業(yè)保險年繳保費7800元左右。

　　家庭目前有現(xiàn)金及存款30萬，投資類金融資產(chǎn)16.5萬，有兩套住房，總價值約90萬元，其中一套130平方米的用于自住，另一套48平方米的用于出租。還有汽車一輛，價值月19萬元。另外，家庭無任何負債。

　　家庭理財目標：

　　1、 李女士夫婦希望退休后能過上更富裕的生活。

　　2、李女士夫婦希望5—8年內(nèi)財產(chǎn)（除房產(chǎn)外）能達到100萬。

　　家庭財務狀況分析

　　李女士家庭總體財務狀況比較好，家庭收入比較穩(wěn)定，有兩套住房，沒有任何負債；家人保險意識較強，均有商業(yè)保險；家庭凈資產(chǎn)雖有約155.5萬，但李女士投資類金融資產(chǎn)只占總資產(chǎn)約11%，反映了家庭資產(chǎn)的整體抗通脹與增值能力都不強。

　　李女士家庭年均支出約為7.23萬元，家庭年度結余比率為61%，遠高于30%的平均參考值，說明李女士儲蓄意識與能力較強。家庭流動性比率為49，反映了李女士家庭的流動性資產(chǎn)可以支付未來49個月的支出，對李女士家庭而言，資產(chǎn)沒有必要保持這么高的流動性。

　　理財規(guī)劃建議

　　一、現(xiàn)金規(guī)劃：

　　由于李女士家庭收入比較穩(wěn)定，可以將覆蓋日常生活開支的流動資產(chǎn)額度設定為3萬元左右，這3萬元從現(xiàn)金或銀行存款中撥備即可，但是不需要全部以銀行存款的形式保留，可以將其中一部分購買成貨幣市場基金。至于臨時需要的額外應急資金，可以使用信用卡。

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