國家基本養(yǎng)老保險覆蓋面廣，但保障較低。僅能滿足退休后較低水平的生活需求，企業(yè)補充養(yǎng)老保險則與企業(yè)的經(jīng)營和規(guī)模有很大關(guān)系，因此，保險專家建議，如果要達到所預(yù)期的退休生活水平，個人的儲蓄安排必不可少。

　　一般來說，個人退休養(yǎng)老規(guī)劃的工具包括基金、房地產(chǎn)、儲蓄和保險等，這些工具各有優(yōu)劣，在準(zhǔn)備退休金時，應(yīng)該組合搭配，才能讓資金發(fā)揮最大效用。保險專家認(rèn)為，保險在養(yǎng)老規(guī)劃的資產(chǎn)配置中，能提供長期的、保證穩(wěn)定的現(xiàn)金流，并且能在準(zhǔn)備過程中幫助個人進行強制儲蓄，此外重要的是，保險產(chǎn)品能規(guī)避交費期間的一系列人身風(fēng)險，通過保險籌劃養(yǎng)老應(yīng)趁早。

　　金先生今年30歲，除了選擇基金、房產(chǎn)外，投保了中意人壽最新推出的一款終身領(lǐng)取的年金保險——“隨心所享”年金保險（分紅型），金先生每年繳費27828元，繳費期限20年，到其60歲時開始領(lǐng)取養(yǎng)老金。

　　首先，金先生將獲得穩(wěn)定的養(yǎng)老金。60歲后，每月可以從保險賬戶領(lǐng)取3000元的養(yǎng)老金。如果金先生的基金等其他投資渠道表現(xiàn)良好，便可使其退休生活錦上添花；如果萬一遭遇了金融動蕩，金先生保險賬戶里的現(xiàn)金也足以幫他度過寒冬。保險專家表示，通過年金保險來保障退休生活是為自己將來的老年生活設(shè)定的一條底線。

　　其次，金先生將擁有一個永遠(yuǎn)不會被提空的退休賬戶。金先生開始領(lǐng)取養(yǎng)老金后就可以終身領(lǐng)取，直到身故，可規(guī)避“活得太久”帶來的風(fēng)險，可毫無后顧之憂地享受年輕時累積的財富。

　　第三，長壽的額外獎勵。在88歲時，金先生還可以獲得高達30萬元的祝壽金。

　　第四，現(xiàn)金分紅。在保證領(lǐng)取3000元養(yǎng)老金的同時，根據(jù)每年保險公司的經(jīng)營情況，投保人還分享紅利，分紅可使其資產(chǎn)更能抵御通貨膨脹，在金融環(huán)境良好時，現(xiàn)金分紅將水漲船高，一旦遭遇金融危機，也不會影響保險帳戶價值。

　　最后，金先生在投保后無需關(guān)注保險賬戶的運作，可以將更多的精力放在基金、房產(chǎn)投資上，更加省心省力省時。