7月份，CPI再次沖上3%的通脹警戒線，同比漲幅達到3.3%，通脹預期與現(xiàn)實之間距離漸行漸近。 近日，先是某學者提出的“一千萬才夠養(yǎng)老”的言論驚得上班族心跳加速，又有社科院社保研究中心主任提出“中國養(yǎng)老金目前‘空賬’規(guī)模大約為1.3萬億”，挑動了職場人的神經(jīng)。在一些理財論壇網(wǎng)上，如何“自保”養(yǎng)老成為熱議的話題。

　　回老家繳養(yǎng)老險不可行

　　隨著計劃生育和老齡化效果逐步顯現(xiàn)，我國未富先老的現(xiàn)實已經(jīng)擺在了所有人的面前，這樣的情況使得個人賬戶“不堪重負”。面對著巨大的現(xiàn)實養(yǎng)老壓力，許多上班族不得不籌劃“自保”。

　　在口碑理財網(wǎng)論壇上，網(wǎng)友“xuanzi”發(fā)言說，公司按照北京、上海、廣州、深圳的標準發(fā)放現(xiàn)錢，然后自己回老家再按照失業(yè)者身份上養(yǎng)老和醫(yī)療保險，退休后回老家養(yǎng)老，可謂是一舉兩得。此種做法頗受在一線城市工作的上班族認同——因為工作城市生活成本過高，而老家成本較低。但一位人力資源經(jīng)理告訴記者，這種辦法在操作上比較困難，而且與現(xiàn)行勞動法相悖，一些大公司不會配合員工做這種違規(guī)的事情。

　　那么“少交養(yǎng)老保險，改做個人自行投資”行不行呢？在討論中，也有網(wǎng)友持這種觀點。有資深理財背景的一位網(wǎng)友很快否定了這個觀點并表示，中國的基本養(yǎng)老金投資運營政策，是選擇風險較小、收益相對穩(wěn)定的投資品種。自行投資操作具有較大難度，還有蝕本的風險。而且大部分人缺乏合理規(guī)劃資產(chǎn)配置的意識，一旦改為自行支配，很可能被挪為他用，失去了本應有的保障意義。

　　不怕工資少 就怕不理財

　　怎么才能有效地“自保”呢？多數(shù)網(wǎng)友比較認可“同時準備其他種類養(yǎng)老金”。即在不改變現(xiàn)有的繳納養(yǎng)老保險的同時，配合其他的形式，如商業(yè)養(yǎng)老金、儲蓄和投資等，以應對未來的龐大開支。

　　理財規(guī)劃師唐潔告訴記者，按照經(jīng)濟運行的規(guī)律，每8年一個金融波動，每20年是一個金融周期。如果個人或者一個家庭細心經(jīng)營的話，一生中總會趕上幾次機會，到時想不富都難。根據(jù)國際上金融機構連續(xù)68年的監(jiān)測，一個人一生80%以上的財富來自正確的資產(chǎn)配置而不是工資收入。

　　“不怕工資少，就怕不會理財。如果現(xiàn)在動手開始理財，30年后，你的財富絕對和30年不理財?shù)臓顩r截然不同。”唐潔告訴記者，每月抽出一定薪水理財會讓當前的支出壓力增加，但卻是目前最可行的方法之一，這筆財富在退休時就可以支付日常生活和額外的花銷了。

　　養(yǎng)老金不能光儲蓄

　　“今后，我每月能不買就不買衣服了，固定給自己的養(yǎng)老賬戶存上1000元。”網(wǎng)友flower717這樣雄心壯志地表示。不過，這并未得到理財專家的認可。專家表示，儲蓄非常必要，但光儲蓄根本跟不上CPI的增長。在條件的容許下，做綜合的資產(chǎn)組合是比較可行的選擇，包括一些風險較高的股票、基金，也包括風險較低的保險、國債等。

　　專家建議，居民可以按照CPI的增長速度，大致規(guī)劃出自己退休后的每月所需養(yǎng)老金的“缺口”，按照這個缺口，可以先購買一份商業(yè)養(yǎng)老保險。選擇能夠支取養(yǎng)老金差額的產(chǎn)品投保，到退休時就可以每月按時領取養(yǎng)老險，補充生活所需。投保商業(yè)養(yǎng)老險優(yōu)點在于比較穩(wěn)妥，而且能夠?qū)？顚Ｓ?，由于中途退保損失大，不會出現(xiàn)一時消費沖動而挪用保險金的情況。

　　另外可拿出部分儲蓄投資股票、基金。如果看準市場，回報率相對較高?；鸲ㄍ兑彩遣诲e的方式。