最近，我統(tǒng)計了一下，我?guī)缀跛龅膯位旧隙际悄杲甬a(chǎn)品儲多，這也有賴于公司的產(chǎn)品，非常靈活，既可以做養(yǎng)老金推，也可以做儲蓄型重疾推，在市場上，都是客戶容易的接受保險方案，現(xiàn)在，我也把自己銷售的一些心得陸續(xù)寫上來記錄記錄。

　　目前，據(jù)國家權威部門預測，在2015年前后，我國的老齡人口將達到2億人，到2030年，老年人口將達到3.5億人，我國將迎來人口老齡化高峰.到2050年，中國每4個人中就有1個老年人，

　　同時，預計到2020年，我為在職職工與退休職工的比例為2.2：1，2030年為1.8：1，這個比例將導致老年人的贍養(yǎng)系數(shù)不斷上升，養(yǎng)老金需求缺口越來越大，每個有長遠眼光的人，都會提前為自己籌集養(yǎng)老金，購買年金產(chǎn)品(養(yǎng)老險)是理想的選擇之一。

　　商業(yè)個人養(yǎng)老保險產(chǎn)品在設計時主要解決以下幾個問題：

　　第一，平穩(wěn)固定的退休金：這部分的退休金旬提前確定的固定數(shù)額，用來滿足退休以后的基本生活需求；

　　第二，跟隨經(jīng)濟成長的增額退休金：這部分退休金用來抵御通貨膨脹帶來的影響，通常通過保單的分紅功能來實現(xiàn)；

　　第三，老年以后的醫(yī)療保障：這部分功能往往通過年金保險的附加功能實現(xiàn)。

　　那怎么來確定投保養(yǎng)老保險的額度呢？養(yǎng)老金保險多少才夠用？怎么去確定養(yǎng)老保險在自己資產(chǎn)中的配置比例和作用？

　　首先，可以通過預估退休后的養(yǎng)老花銷來確定投保的額度。假設，按照現(xiàn)在的生活水平，推算退休后的大概花銷，再加上合理通脹率，計算退休后的資金需求.在退休金的分配上，社會保險是最基礎的需求，商業(yè)養(yǎng)老保險是社會保險有力的補充，他們的共同特點是穩(wěn)定，而其它渠道的養(yǎng)老金準備就是錦上添花。

　　其次，關于退休的年齡選擇。退休年齡的選擇根據(jù)自身的需求而定，其實退休并不是不從事任何工作，而是不再為生存去從事某項工作，如果事先規(guī)劃好，在退休之后能夠獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，那么將會有更大的空間去實現(xiàn)自己想做的事情。

　　一般來說，養(yǎng)老保險和其他保險的投保順序應該如何去配置，額度如何來確定，這個也是在規(guī)劃養(yǎng)老保險時得考慮到的?！?/span>

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