社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)與商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)已成為市民養(yǎng)老規(guī)劃的主要選擇。不過(guò)，一些有社保的市民卻認(rèn)為自己已經(jīng)有社保了，沒(méi)必要再買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)了。

　　保險(xiǎn)理財(cái)專家指出，這種觀點(diǎn)并不正確，專家建議有能力的市民可以購(gòu)買(mǎi)一些商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為社保的補(bǔ)充，以便在退休后維持較高的生活水平。

　　養(yǎng)老保險(xiǎn)是一種特殊的商業(yè)保險(xiǎn)，它并不以被保險(xiǎn)人出現(xiàn)意外、疾病等事故為賠償?shù)臈l件，而是在客戶到達(dá)一定年齡時(shí)（一般為退休年齡），開(kāi)始定期向客戶發(fā)放養(yǎng)老金。

　　市保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)有關(guān)人士介紹說(shuō)，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的有效補(bǔ)充，如果想在退休后維持較高的生活水平，則市民有必要購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。

　　記者從甬城多家壽險(xiǎn)公司了解到，目前市場(chǎng)上可選擇的養(yǎng)老險(xiǎn)產(chǎn)品還是很多的。而各類養(yǎng)老保險(xiǎn)各有所長(zhǎng)，投保人在購(gòu)買(mǎi)時(shí)可以考慮相互組合，以取長(zhǎng)補(bǔ)短。

　　通常來(lái)說(shuō)，養(yǎng)老險(xiǎn)買(mǎi)得越早，則投保人的負(fù)擔(dān)相對(duì)較輕。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司最終給付被保險(xiǎn)人的養(yǎng)老金是保費(fèi)復(fù)利計(jì)算產(chǎn)生的。所以，投保人的年齡越小，儲(chǔ)蓄的時(shí)間越長(zhǎng)，在相同保額下，所繳納的保費(fèi)也就越少。

　　對(duì)于如何購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)理財(cái)專家建議，被保險(xiǎn)人可考慮買(mǎi)時(shí)間比較長(zhǎng)的終身養(yǎng)老險(xiǎn)，當(dāng)然最好是建立在家族比較長(zhǎng)壽、被保險(xiǎn)人身體比較健康等這些因素下；

　　而若被保險(xiǎn)人的家族無(wú)長(zhǎng)壽史或者被保險(xiǎn)人身體不夠健康，這樣情況下可選擇購(gòu)買(mǎi)定期養(yǎng)老險(xiǎn)或保證領(lǐng)取型養(yǎng)老險(xiǎn)。如果考慮到通貨膨脹因素，投保人應(yīng)選擇有增值功能的養(yǎng)老險(xiǎn)。