社保保障有限

　　舉例來看。假如一個25歲職員，現(xiàn)在開始參加社會基本養(yǎng)老保險，60歲退休，社保年度35年（忽略中斷）。假設(shè)他月均繳費工資為1500元，退休后社會上年度平均工資3000元，則其領(lǐng)取的社會基本養(yǎng)老保險金額度為：基礎(chǔ)養(yǎng)老金600元（3000×20%）+個人賬戶養(yǎng)老金420元[個人賬戶儲存額（1500元×8%×12個月×35年）除以120]=1020元。每月1020元的養(yǎng)老金在35年后，是微不足道的。

　　養(yǎng)老宜選萬能型

　　傳統(tǒng)型養(yǎng)老險的預(yù)定利率是確定的，一般在2。0%~2。4%，日后從什么時間開始領(lǐng)，領(lǐng)多少錢，都是投保時就可以明確選擇和預(yù)知的。

　　分紅型養(yǎng)老險通常有保底的預(yù)定利率，但這個利率比傳統(tǒng)養(yǎng)老險稍低。投資連結(jié)險是投資風險最高的一類，一般不在考慮范疇之列。

　　而萬能型壽險是一種長期的理財手段。這一類型的產(chǎn)品在扣除部分初始費用和保障成本后，保費進入個人賬戶，個人賬戶部分也有保證收益，目前一般在2%~2。5%左右，有的也與銀行一年期定期利息掛鉤。此外，還有不確定的額外收益。

　　平安人壽相關(guān)人士建議，在目前的利率處于上升通道的時代購買養(yǎng)老險這樣一種長期儲蓄險種，萬能型產(chǎn)品是不錯的選擇，以便將來市場利率上升后，投保者能夠在一定程度上得到保險公司的補償。

　　“養(yǎng)老”要趁早

　　記者從各家壽險公司了解到，目前形形色色的養(yǎng)老保險將年齡限制在60歲以下。因此，壽險顧問建議，如果要購買養(yǎng)老保險，最好能在50歲之前。一家保險公司代理人告訴記者，一般保險公司對50周歲以上的消費者購買養(yǎng)老保險，會有一定限制。

　　任何長期壽險，投保人年齡越小繳費就越低。不要小看年齡的差別，一般相差1歲，每年保費就要少繳2%左右，差距可能近萬元。

　　需要特別提示的是，養(yǎng)老保險主要是為退休后的日常開支用，對于老年人來說，醫(yī)療保健費用才是真正的大風險開銷。因此在進行投保養(yǎng)老保險時，最好同時安排好醫(yī)療保障，這樣，養(yǎng)老規(guī)劃才顯得全面。