社保養(yǎng)老金只占收入三成！春晚小品《不差錢》的一句“人活著，錢沒了”迅速紅遍全國，而這句臺詞也一語道出了工薪族的憂慮——隨著人口的老齡化的步伐加快，為自己籌措養(yǎng)老費用的壓力也日益沉重。

　　不過，記者昨天采訪專家，專家表示可適當考慮三類養(yǎng)老保險互補。

　　社保養(yǎng)老金：只占收入三成

　　“我有社保，養(yǎng)老不成問題。”提到養(yǎng)老，不少市民都會有這種心態(tài)。的確，截至今年3月末，沈陽市企業(yè)養(yǎng)老保險參保人數(shù)達到181。4萬人，再加上個體參保者，沈陽基本實現(xiàn)應保盡保。

　　據(jù)社保部門的專家介紹，按照現(xiàn)行的社會養(yǎng)老制度，每個人退休之后可以領取的養(yǎng)老金大概是退休前收入的30%—50%左右。而一個人如果要保證生活水平不會因為退休而有大幅度的下降，退休后的養(yǎng)老金應該占到退休前收入的70%-80%左右，所以這之間是存在一個缺口的。也就需要通過其他的方式來補充。

　　商業(yè)養(yǎng)老險：可占收入的15%

　　遼寧分公司的程女士介紹說，商業(yè)養(yǎng)老險兼具壽險保障和養(yǎng)老規(guī)劃功能，應在年輕時盡早購買，這樣保費支出較少，負擔相對較輕，如果年紀較大再購買，可能由于身體狀況不佳等原因被要求加費，甚至被拒保。

　　對于工薪階層來說，商業(yè)養(yǎng)老保險要量力而出，占到整個家庭收入的15%以內，兼顧養(yǎng)老、醫(yī)療和子女教育。對于不同的人群，養(yǎng)老金領取方式是很有講究的。躉領是在約定領取時間，把所有的養(yǎng)老金一次性全部提走。這種方式比較適合退休后進行二次創(chuàng)業(yè)或者有諸如出國旅游等大筆支出預算的客戶。

　　期領是在一段時間內每年或者每個月定期領取養(yǎng)老金，有點類似社保養(yǎng)老金的領取方式，直至將保險金全部領取完畢。相對而言，期領的方式較為靈活，如果到期沒有領取仍可享受復利計息，當客戶需要時一并取出。據(jù)不完全統(tǒng)計，沈城六成以上的客戶傾向于選擇期領的方式。

　　企業(yè)年金險：仍是少數(shù)個體

　　中美大都會遼寧分公司壽險規(guī)劃師傅俊介紹說，養(yǎng)老金領取的起始時間通常集中在被保險人50、55、60、65周歲這四個年齡。市場上的養(yǎng)老險在領取年限上通常有兩種：一種是保險期限為終身，雖說是終身，但大多條款的一般終止年齡為88歲或100歲。被保險人活得越長越劃算，養(yǎng)老金的開始領取年齡自然是越早越好。同時考慮到通漲因素，養(yǎng)老金領取還是早點開始為好。

　　目前，企業(yè)年金在沈陽各壽險公司已經占有了相當?shù)姆蓊~，而據(jù)業(yè)內人士介紹，雖然保費達到了一定的額度，可商業(yè)養(yǎng)老保險的投保單位還是社會中的一少部分個體，一些小型單位只投保短期的醫(yī)療等壽險產品，而缺少長期的投保意識，給企業(yè)年金的推動帶來了一定困難。