保費(fèi)收入尷尬

　　據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)，今年1至5月，全國(guó)5家專業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司中，除了平安養(yǎng)老實(shí)現(xiàn)19。88億元的保費(fèi)收入之外，太平養(yǎng)老、國(guó)壽(601628，股吧)養(yǎng)老、長(zhǎng)江養(yǎng)老和泰康養(yǎng)老保費(fèi)收入至今都為0。

　　除了長(zhǎng)江養(yǎng)老整體承接上海地區(qū)年金存量業(yè)務(wù)以外，其余4家養(yǎng)老險(xiǎn)公司基本采用同一種組建模式，即將人壽(601628，股吧)保險(xiǎn)公司的團(tuán)險(xiǎn)渠道和業(yè)務(wù)整體剝離至養(yǎng)老險(xiǎn)公司，在現(xiàn)有團(tuán)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)布局的基礎(chǔ)上設(shè)立養(yǎng)老險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。

　　在太平養(yǎng)老業(yè)務(wù)范圍調(diào)整之前，專業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)范圍為：團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)及年金業(yè)務(wù)、個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)及年金業(yè)務(wù)、短期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。唯獨(dú)平安養(yǎng)老擁有團(tuán)體人壽保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資格。

　　考慮到企業(yè)在為員工購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，更看重醫(yī)療、疾病方面的保障，因此擁有團(tuán)體人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格，就成為專業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)公司保費(fèi)收入的關(guān)鍵。

　　由于沒(méi)有“團(tuán)體人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”經(jīng)營(yíng)權(quán)限，太平養(yǎng)老的團(tuán)體人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)只能掛靠在太平人壽名下，通過(guò)代理手續(xù)費(fèi)的方式經(jīng)營(yíng)，公司本身沒(méi)有實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入。

　　據(jù)太平養(yǎng)老相關(guān)人士介紹，拿到團(tuán)體人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可之后，太平養(yǎng)老能夠自主經(jīng)營(yíng)團(tuán)體人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，通過(guò)銷售費(fèi)用、業(yè)務(wù)品質(zhì)的有效管理，更好地提升公司的盈利能力。不過(guò)，還有長(zhǎng)期健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)沒(méi)有獲到批復(fù)，仍然需要通過(guò)太平人壽進(jìn)行承保。

　　市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇

　　今年以來(lái)，上海團(tuán)險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展相對(duì)遲緩而且競(jìng)爭(zhēng)激烈，這給專業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)的保費(fèi)收入帶來(lái)變數(shù)。

　　據(jù)上海市保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)統(tǒng)計(jì)，前5個(gè)月上海壽險(xiǎn)公司保費(fèi)收入319。76億元，同比增長(zhǎng)38%；其中，團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入47。48億元，增速不到5%。

　　隨著養(yǎng)老險(xiǎn)公司加入到團(tuán)體人壽保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，不少壽險(xiǎn)公司開(kāi)始擔(dān)憂市場(chǎng)的發(fā)展前景。據(jù)知情人士透露，保險(xiǎn)公司在招投標(biāo)過(guò)程中低價(jià)競(jìng)爭(zhēng)，以及中間人索取高比例的銷售費(fèi)用，已經(jīng)嚴(yán)重影響到團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)效益。再加上國(guó)際金融危機(jī)影響，迫使有些企業(yè)縮減員工福利投入，導(dǎo)致團(tuán)險(xiǎn)市場(chǎng)增長(zhǎng)乏力。

　　筆者從滬上一家壽險(xiǎn)公司獲悉，上海某國(guó)有大型企業(yè)今年的團(tuán)體醫(yī)療險(xiǎn)招標(biāo)過(guò)程中，個(gè)別壽險(xiǎn)公司報(bào)出的承保費(fèi)率，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于該企業(yè)過(guò)去幾年的平均賠付水平。一旦以此標(biāo)準(zhǔn)承保，就意味著該壽險(xiǎn)公司將直面虧損的事實(shí)。

　　面對(duì)如今上海團(tuán)險(xiǎn)市場(chǎng)的情況，某中資壽險(xiǎn)公司團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)資深人士無(wú)奈地表示：“目前，企業(yè)在團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)招投標(biāo)過(guò)程中，逐漸形成保險(xiǎn)費(fèi)率低者或者保障比例高者中標(biāo)的局面。

　　壽險(xiǎn)公司遭遇拿到保費(fèi)卻丟失效益的矛盾。相比之下，養(yǎng)老險(xiǎn)公司即便在團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)上虧損，但卻可以通過(guò)企業(yè)年金業(yè)務(wù)予以平衡，甚至實(shí)現(xiàn)盈利。 ”

　　尋求自律之路

　　團(tuán)體醫(yī)療險(xiǎn)因低價(jià)競(jìng)爭(zhēng)而入不敷出，團(tuán)體意外險(xiǎn)因手續(xù)費(fèi)過(guò)高而遭遇利潤(rùn)滑坡，這使得保險(xiǎn)公司在開(kāi)拓團(tuán)險(xiǎn)市場(chǎng)時(shí)，因心有余悸而無(wú)從入手。

　　其實(shí)，上海保險(xiǎn)業(yè)已通過(guò)簽訂自律公約的方式來(lái)遏制惡性競(jìng)爭(zhēng)。目前，上海銀保業(yè)務(wù)、車險(xiǎn)業(yè)務(wù)中介手續(xù)費(fèi)支付情況已經(jīng)得到規(guī)范。

　　為推動(dòng)上海團(tuán)險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)范發(fā)展，保監(jiān)局近日召集中國(guó)人壽(601628，股吧)、平安養(yǎng)老、太平洋(601099，股吧)人壽、泰康養(yǎng)老、太平養(yǎng)老、中意人壽等6家公司相關(guān)負(fù)責(zé)人，就監(jiān)管制度、政策障礙、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、產(chǎn)品創(chuàng)新和發(fā)展前景等問(wèn)題進(jìn)行探討。在座談會(huì)上，有的壽險(xiǎn)公司提出通過(guò)自律公約等形式，嚴(yán)格限定團(tuán)險(xiǎn)的條款費(fèi)率，規(guī)定手續(xù)費(fèi)上限比例。