隨著我國經濟社會的不斷發(fā)展，人口老齡化和基層群眾看病難等問題日益突出。建立完善的公共衛(wèi)生制度和健全社會保障體系是根本解決辦法，而大力發(fā)展人壽保險和健康商業(yè)保險是解決這一問題的重要手段。但是當前兩個險種都在不同程度上面臨著通貨膨脹風險的困擾，加之投保品種單一，人們金融常識不足，一定程度上抑制了他們作用的發(fā)揮，保障功能被削弱。

　　人身保險是以人的生命、身體和健康作為保險標的一種保險。由于人身保險事故和產品本身的特點，通貨膨脹對其回報或補償具有直接威脅。通貨膨脹可能會導致人們在最需要保障的時候利益受損，使得保險的保障功能被嚴重弱化，甚至影響險種本身的發(fā)展。

　　人身保險本身的長期性決定其保單調整的難度。財產保險多為短期合同，因此，它對于各種情況的變化，具有適應性。如在通貨膨脹的情況下，保險金額與保險費均可及時調整因而對于投保人不致產生重大的影響。而人身保險則不然，特別是壽險多為長期性的合同，保單上所載明的費率、應繳保費以及保險金額等等都是在最初訂立契約的時候規(guī)定好的。在長達幾年、十幾年甚至幾十年的保險期內，客觀情況又會發(fā)生很大的變化。例如，通貨膨脹可能會引發(fā)保單如何保值的問題。如何適應客觀情況的變化，設計出能夠適應這種變化的新險種，是保險公司的一個重要任務，也是投保人應該關注的重點。

　　從養(yǎng)老方面來看，人一旦進入高齡，在經濟、醫(yī)療、生活照料方面就處于高風險期，因此，只有及早準備必要經濟支持和足夠的保障，才能讓自己的老年生活過得安穩(wěn)無憂。因此，無論是對于家庭和個人而言，做一份退休養(yǎng)老計劃是必要的。養(yǎng)老計劃最基本的要求是追求本金安全、適度收益、抵御通脹、有一定強制性的原則，功能略顯單一。從保障與投資兩方面出發(fā)，商業(yè)養(yǎng)老保險作為養(yǎng)老保障體系的重要補充，不失為一個不錯選擇。其優(yōu)勢在于可以根據(jù)自己的財務能力及對未來預期進行靈活自主的規(guī)劃和選擇。

　　商業(yè)養(yǎng)老保險是一種年金保險，即投保人在年輕時定期繳納保險費，等到合同約定的年齡就可以開始持續(xù)、定期地領取一定的養(yǎng)老金。一般來說，從購買養(yǎng)老保險到領取養(yǎng)老金，這中間可能相隔10年、20年乃至更長的時間。由于養(yǎng)老險繳費期限長，受通貨膨脹的影響，領取養(yǎng)老金時，所獲年金的實際購買力可能會大打折扣。因此，在購買養(yǎng)老保險時必須充分考慮到通貨膨脹因素，要求投保人對社會經濟發(fā)展的基本趨勢有一定的判斷能力。