■ 個案資料

　　柳女士35歲，稅后月收入8000元；先生，40歲，稅后月收入17000元，雙方都有社保。因為剛買房，目前沒有存款，還欠了親戚10萬元左右。

　　目前每月的支出包括：兩人的生活費5000元，還房貸8700元（兩人共有5000元左右公積金），支付房租1200元，有個4歲的兒子，每月給兒子的開銷大約2000元。

　　■ 理財目標

　　1.計劃每年旅行一次(費用6000元至8000元)。

　　2.新房在2011年5月交付后要準備好裝修和買家具的費用10萬元。

　　3.考慮自己的養(yǎng)老、醫(yī)療(主要是重大疾病)費用以及孩子的教育費用。

　　4.盡早還清欠款。

　　■ 財務狀況分析

　　柳女士的家庭正處于家庭生命周期的形成期階段，雖然4歲的兒子尚幼，但其日常生活費用的開銷數額不小，更要提早為孩子的教育規(guī)劃進行安排。柳女士夫婦的稅后月收入較為樂觀，且雙方均有社保，每月支出占比基本合理。但由于新房到2011年5月才能交付使用，在此之前每月既要租房自住，又要支付新房月供，在住房上的雙重支出需要維持近兩年的時間。從某種意義上來講，這種還沒住上新房，就已經開始償還貸款的安排稍欠合理。但考慮到相關費用既成事實，并且兩年的時間還不算長，只要做好開源節(jié)流的工作，柳女士夫妻也無須為此背上沉重的負擔。

　　特別應當引起注意的：因為剛買房，目前沒有存款，還欠了親戚10萬元左右。說明現在家庭的負債情況較嚴重，直接導致流動資金比例、儲蓄比例、負債資產比例幾項指標嚴重失衡。建議柳女士先將親戚欠款還清后，再做其他理財規(guī)劃。