無憂保資訊：人口老齡化已成為當(dāng)今世界一個突出的社會問題。十多年來在國外旅游的過程中，我們關(guān)注到人口老齡化問題，看到人口老齡化是許多國家面臨的共同問題，放眼全球老年生活，梳理耳聞目睹和接觸到的資料，說說多國老齡化狀況及其應(yīng)對措施，也許對擁有逾2億老年人口的我國，有所啟迪與借鑒。

　　我們曾在聯(lián)合國總部看到其人口機(jī)構(gòu)披露的一份資料顯示：目前，全球60歲及以上人口近9億，占世界總?cè)丝?2.3%，2030年這一比例將增至16.5%，2050年將為總?cè)丝诘?0%；中國、印度、美國是老齡人口最多的國家，中國老齡人口已達(dá) 2.09億，到2036年中國老年人口將突破3億，預(yù)計到2050年將增至4億左右，成為全球第一老齡人口大國。

　　如何應(yīng)對日益加速的全球人口老齡化，早在上世紀(jì)80年代，聯(lián)合國就開始探索解決人口老齡化問題。1982年聯(lián)合國在維也納召開第一次老齡問題世界大會，通過了《老齡問題國際行動計劃》，提出62項應(yīng)對建議。1991年聯(lián)合國大會通過了《聯(lián)合國老年人原則》，確立了關(guān)于老年人地位的五個標(biāo)準(zhǔn)，即獨(dú)立、參與、照顧、自我充實(shí)和尊嚴(yán)。2002年聯(lián)合國在馬德里召開第二次老齡問題世界大會，通過了《老齡化馬德里政治宣言》，倡導(dǎo)各國以積極老齡化觀念將解決人口老齡化問題納入本國發(fā)展框架。

　　綜觀多國應(yīng)對人口老齡化問題的政策與措施，雖不盡相同，但大體歸為兩類：一是紛紛推出鼓勵生育與移民政策，以改善本國人口年齡結(jié)構(gòu)；二是延遲退休年齡，實(shí)行養(yǎng)老金與醫(yī)療改革，以應(yīng)對人口老齡化出現(xiàn)的困境。

　　英國改革退休制度，推行“夕陽”創(chuàng)業(yè)。我們曾在倫敦城西的溫莎古堡與幾位倫敦老人聊過退休的事兒，他們說英國政府正極力提高退休年齡，目前英國法定退休年齡為男65歲、女60歲，但政府將在2030年將領(lǐng)取退休金的年齡推遲至68歲，2040年及2050年，將進(jìn)一步分別推遲至69歲與70歲，屆時英國將成為退休年齡最高的國家之一。英國原財政大臣奧斯本說，不推遲退休年齡，國家養(yǎng)老金制度將面臨崩潰。所以政府倡導(dǎo)“夕陽”創(chuàng)業(yè)，在退休老人中挖掘人力資源。當(dāng)下英國65歲以上的就業(yè)人口約有150萬。我們見到的倫敦市民塞爾吉奧，雖已67歲，仍在堅持工作。當(dāng)然，英國退休老人由于受教育程度較高，且富于創(chuàng)新與挑戰(zhàn)精神，他們多數(shù)退而不休，樂于再開創(chuàng)一份新的事業(yè)，如擔(dān)任企業(yè)顧問、開辦咨詢公司、或創(chuàng)辦小書店、咖啡店、飲食店及休閑用品店等等；也有不少老人喜歡學(xué)習(xí)與寫作，使自己的晚年生活過得非常充實(shí)。英國的養(yǎng)老模式在上世紀(jì)50年代為政府辦福利院的“住院式”，自70年代以來至今，普遍實(shí)行了養(yǎng)老不離家的“社區(qū)照顧式”養(yǎng)老，費(fèi)用由社區(qū)自籌、社會資助為主，政府視情況給予資助，這種模式大大減輕了政府的負(fù)擔(dān)。

　　美國完善老年社會保障制度、引導(dǎo)社會力量參與解決人口老齡化問題。美國的退休政策分三個層次，即按不同出生日期設(shè)定不同的正常退休年齡，1937年及之前的出生者、1943—1954年間的出生者、1960年及之后的出生者，其正常退休年齡分別為65歲、66歲與67歲，凡在正常退休年齡內(nèi)退休的人，均可領(lǐng)取全額退休金；年滿62歲可以開始領(lǐng)退休金，但算是提前退休，只能按七折領(lǐng)取；若延遲退休，可獲得獎勵，如規(guī)定66歲退休者，選擇在67 歲退休，每月可領(lǐng)108%的退休金，如選擇在70 歲或70 歲以后退休，每月能拿到132%的退休金。美國目前有提案欲將退休年齡推遲至70歲。

　　美國的養(yǎng)老制度歷經(jīng)改革已形成“三足鼎立”格局：一是由政府主導(dǎo)、強(qiáng)制實(shí)施的社會養(yǎng)老保險制度，即聯(lián)邦退休金制度。其資金來源是強(qiáng)制征收“社會保障稅”即強(qiáng)制企業(yè)在每月雇員工資中代扣代繳。二是由企業(yè)主導(dǎo)，企業(yè)雇主和雇員共同出資的企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險制度，即企業(yè)年金計劃。1978年，美《國內(nèi)稅收法》新增第401條K條款規(guī)定，政府機(jī)構(gòu)及企業(yè)雇主，為雇員建立積累制養(yǎng)老金賬戶可享受稅收優(yōu)惠。據(jù)此，越來越多美國企業(yè)選擇了雇主和雇員共同出資、合建退休福利的方式。因此，這種企業(yè)年金計劃又稱作401K計劃。三是由個人自愿參加的個人儲蓄養(yǎng)老保險制度，也稱為“個人退休金計劃”（IRA計劃）。這是一種聯(lián)邦政府提供稅收優(yōu)惠、個人自愿參與的個人補(bǔ)充養(yǎng)老金計劃。金秋10月，我們重游加拿大尼亞加拉大瀑布，遇到很多從彩虹橋過來在加拿大觀賞尼亞加拉大瀑布的美國老人，在尼亞加拉瀑布花園，曾向在那里休息的美國老人詢問美國的養(yǎng)老狀況。他們說，美國醫(yī)療費(fèi)用約占GDP18%，占聯(lián)邦政府支出27%，其中65歲以上老人保險和救助保險兩項就占這筆巨額支出的87%；另外，在占政府總支出38%的社會保障和社會福利項目中，也包含著老年福利，顯示政府為養(yǎng)老投入了巨額資金，老人退休后的生活基本有所保障。聽到這里，記起我國的醫(yī)療費(fèi)用支出僅占GDP4.6%、社會保障費(fèi)用僅占中央財政近10%，這與美國18%與38%的比例相距甚遠(yuǎn)；醫(yī)療與社會福利費(fèi)用是實(shí)現(xiàn)社會公平、老人養(yǎng)老的基本保障，隨著我國經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，我國在民生福利與養(yǎng)老方面的開支應(yīng)當(dāng)大幅增長。

　　問起美國老人的養(yǎng)老方式，幾位美國老人說，美國的養(yǎng)老方式大體上有三種類型：低齡老人與健康老人樂于選擇在家中安度晚年；經(jīng)濟(jì)實(shí)力強(qiáng)的老人多選擇公寓型養(yǎng)老，盡情享受養(yǎng)老公寓所提供的保健、運(yùn)動及娛樂設(shè)施等免費(fèi)服務(wù)：高齡多病的老人多在養(yǎng)老院生活。不管選擇何種方式養(yǎng)老，只要生活能夠自理，絕不安坐家中，美國老人酷愛旅游，一年四季會不停地旅游。和我們交談的幾位美國老人幾乎每年都出去旅游，常去歐洲、澳洲、亞洲，也去過中國，他們游覽過中國的故宮、長城，很喜歡中國。他們說，美國老人除喜歡旅游外，也樂于參加社區(qū)活動，做個快樂的老年義工。

　　福利國家加拿大多方入手應(yīng)對老齡之困。地處北美大陸的發(fā)達(dá)國家加拿大, 如今也進(jìn)入了老年型社會，1965年,加拿大65歲老人所占比例是1/8,當(dāng)今已達(dá)1/5,預(yù)計在2030年將升至1/3，2015年加國逾65歲的人口數(shù)量首次超過15歲以下的年輕人；5年前的退休人數(shù)為17萬人，2015年已增至25萬人，預(yù)測幾年后將達(dá)到40萬人。我們多次赴加旅游、探親，獲悉加國由于人口老齡化，社會面臨多種難題：經(jīng)濟(jì)發(fā)展滯后，預(yù)測25年內(nèi)其年平均經(jīng)濟(jì)增長率不會超過1.6%，遠(yuǎn)低于以往10年2%的增速；同時漸增的養(yǎng)老支出會給國家財政帶來巨大壓力。加國政府已從穩(wěn)定養(yǎng)老制度、鼓勵生育、增加移民與延遲退休四方面入手應(yīng)對人口老齡化的困局。

　　加拿大有穩(wěn)定而完善的養(yǎng)老制度，一直沿用英式福利國家模式，早在1927年就頒布了《養(yǎng)老金法》,開始以國家撥款方式承擔(dān)國民養(yǎng)老責(zé)任；已形成由老年收入保障計劃（OAS）、按月支付的養(yǎng)老金計劃（CPP）和私人養(yǎng)老金計劃（RSP）3個層次組成的整套養(yǎng)老保險制度。OAS是一種經(jīng)費(fèi)來源于稅收的基本保障計劃,受益資格是年滿18歲后在加居住10年以上的65歲老人,且有居住年限差異和收入上線的限制。CPP計劃產(chǎn)生于1965年,是建立在勞資雙方繳費(fèi)基礎(chǔ)上的養(yǎng)老保險計劃,繳費(fèi)數(shù)額已從最初的3.6%增至目前的10%；它是面向全國18歲以上受雇并且向CPP供款的勞動者,是與收入關(guān)聯(lián)的傳統(tǒng)養(yǎng)老保險方式。RSP是完全自愿參與的養(yǎng)老金方式,政府提供相應(yīng)的稅收優(yōu)惠。從上述3個層次獲益的比例分別為14%、25%、35%不等，合計可達(dá)到退休前收入的74%。一些經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)為，退休后收入達(dá)到退休前收入的70%，就能保證體面的生活。這樣看來，加拿大的老人算是很幸運(yùn)的。增加移民、延遲退休、鼓勵生育等也是加國應(yīng)對人口老齡化的措施。加拿大正以接近本國人口自然增長率2倍的速度接納移民，每年約接納移民25萬人，但仍難以彌補(bǔ)“嬰兒潮一代”退休造成的勞動力短缺。加拿大原本法定退休年齡為65歲，鑒于這里人均壽命為80.7歲，政府?dāng)M于2023年開始將退休年齡延至67歲，2019年前全面執(zhí)行。但早在2006年末，加國人口最多的省份——安大略省已通過立法，取消了退休年齡上限，“想干到多少歲都行”，聯(lián)邦政府也于2008年初取消了公務(wù)員65歲退休的上限，越來越多的加拿大省區(qū)都將取消退休年齡上限，目前加國仍在工作的逾65歲老人占勞動力總額的14%。但福利、保險、退休養(yǎng)老金、老年金等福利領(lǐng)取年限仍定在年滿65歲即可領(lǐng)取。加國許多老人退休后賣掉原先居住的獨(dú)立房屋,紛紛搬進(jìn)老年公寓，但政府籌資興辦的廉價老年公寓只有符合條件且能夠自理的老人才能入??；一些病殘老人只能去養(yǎng)老院，入住公立養(yǎng)老院醫(yī)療費(fèi)用納入政府醫(yī)保范疇，其它費(fèi)用自理。聽加拿大的老人說，加國政府有個有趣的規(guī)定，無論收入多少,養(yǎng)老院一律按每人稅后月收入的80%收費(fèi)，余下的20% 才歸老人支配，差額政府補(bǔ)貼、余額歸政府所有，比如老人稅后月收入是3000元，就按3000元的80%交費(fèi)即可，交費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)與老人子女貧富完全無關(guān)。由于資源有限，無論入住公立老年公寓或養(yǎng)老院，均需按條件申請，排隊輪候。有更多老人只能選擇收費(fèi)昂貴的私立養(yǎng)老院；住不起私立養(yǎng)老院的，只好居家養(yǎng)老，雖然社區(qū)提供上門護(hù)理服務(wù)等，但畢竟不能與公立養(yǎng)老公寓及公立養(yǎng)老院相提并論。由于加拿大擁有完善的養(yǎng)老保險制度，一般退休老人能夠得到老有所養(yǎng)。當(dāng)然，老無所依者也大有人在。

　　不同國家老人生活存有差異。由于各國經(jīng)濟(jì)狀況和文化習(xí)俗不同，各國養(yǎng)老狀況和老人退休生活方式及志趣追求存有明顯差異。西班牙政府對65歲以上的老人除發(fā)放養(yǎng)老金并提供免費(fèi)醫(yī)療外，還在旅游，療養(yǎng)及通訊等方面，給予老人很多優(yōu)惠，那里的退休老人不再工作，能夠無憂無慮地安享晚年。在芬蘭，只要是納稅人，就可受益于養(yǎng)老保障制度，政府為每位老年公民提供最低生活保障，在全國范圍內(nèi)待遇平等。我們在赫爾辛基遇到幾位老人，他們說根據(jù)政府的保障體系，老人一般能夠領(lǐng)取退休金、養(yǎng)老金、住房補(bǔ)貼和保健津貼，并得到牙齒護(hù)理、康復(fù)訓(xùn)練等醫(yī)療服務(wù)，有記憶障礙的老人還能得到恢復(fù)記憶的專業(yè)護(hù)理。問起他們手腕上所戴的特殊裝置，他們說，那是政府為老人設(shè)計的安全報警裝置，只需按一下安全表上的紅色按鈕，它就會將信號傳遞到監(jiān)控中心，出險的老人就會及時得到救助?？磥?，芬蘭的老人是幸福的。在新加坡旅游，我們了解到那里老人退休金較高，他們一般都不再去發(fā)揮余熱，多數(shù)老人住在設(shè)施完善、環(huán)境優(yōu)美的“樂齡公寓”，他們在公園式的環(huán)境里生活，被稱為“樂齡老人”。兩次去泰國旅游，也獲悉泰國有30多萬老人普遍享受政府津貼，老人們一般都能安度晚年。

　　法國老人與眾不同，不愿意被別人照顧。盡管法國政府也給予老人很多資助，他們有條件頤養(yǎng)天年；但知識層次較高的法國老人不服老、不甘寂寞，他們除了參加自娛自樂活動外，非常愿意走進(jìn)學(xué)校或教育機(jī)構(gòu)，義務(wù)擔(dān)任中小學(xué)生輔導(dǎo)員或到文化旅游機(jī)構(gòu)服務(wù)。他們多數(shù)不愿意被社會看成是被照顧或需要照顧的人，他們樂于聽到別人贊揚(yáng)自己還年輕、還有能力服務(wù)于社會。在塞納河游船上，我們就遇到多位70多歲仍在游船上服務(wù)的高齡老人。波蘭社會也十分欣賞本國老人所富有的不甘落后，緊跟時代的精神。波蘭老人追求知識更新。在華沙，我們看到許多老人走進(jìn)課堂學(xué)習(xí)音樂、繪畫、電腦寫作或新科技，不斷提升自身價值，從而獲得當(dāng)義工或再應(yīng)聘機(jī)會，使晚年生活過得充實(shí)精彩。

　　全球人口老齡化速度仍在加快，按目前發(fā)展趨勢，在今后50年內(nèi)，老年人口數(shù)量將翻兩番，將從現(xiàn)在的近9億增至20億以上。目前，在全球190多個國家和地區(qū)中，約有60多個國家和地區(qū)已進(jìn)入“老年型”社會。各國政府與相關(guān)機(jī)構(gòu)都在制定與完善政策，并積極采取應(yīng)對措施，使更多老人能夠安享晚年。雖然各國養(yǎng)老政策和養(yǎng)老模式不盡相同，但處于和平環(huán)境的多國老人尚能安度晚年。

　　2015年10月1日，聯(lián)合國秘書長潘基文在國際老年人日25周年之際致辭中強(qiáng)調(diào)：“我們須正視老年人是社會的重要財富，對全球發(fā)展做出重大貢獻(xiàn)?！彼粲酰骸案鲊獮槔夏耆颂峁┍匾牧畠r住房、保健和社會服務(wù)，幫助他們就地養(yǎng)老；各國政府要創(chuàng)建包容、安全、有活力和可持續(xù)的城市和人類住區(qū)，不讓一個人——不管他（她）年齡多大——掉隊。”

　　“天意憐幽草，人間重晚晴”。人口老齡化并不可怕，只要負(fù)責(zé)任的政府和有愛心的社會應(yīng)對有策、予人厚愛，深信全球老年人會不被拋棄，有望實(shí)現(xiàn)安度晚年的夢想。

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