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標簽： 養(yǎng)老
以房養(yǎng)老緣何叫好不叫座?保監(jiān)會延長"以房養(yǎng)老"試點時間
2017-05-19 08:00:01
無憂保
“以房養(yǎng)老”試點兩年來，北京、上海、廣州、武漢四個城市，僅42戶家庭57位老人參與了試點。近日，中國保監(jiān)會網(wǎng)站發(fā)出通知稱，將老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點期間延長至2018年6月30日，并將試點范圍擴大至各直轄市、省會城市(自治區(qū)首府)、計劃單列市，以及江蘇省、浙江省、山東省、廣東省的部分地級市。(7月17日《深圳晚報》）
“養(yǎng)兒防老”是中國人的傳統(tǒng)觀念，與此同時，把房產留給子女也是最傳統(tǒng)的做法。但是“以房養(yǎng)老”卻是把老人的房產反向抵押給保險公司從而獲得養(yǎng)老金，這就和傳統(tǒng)的理念格格不入了。所以試點兩年，市場遇冷。而保監(jiān)會也表示，這項業(yè)務尤其適合中低收入家庭、失獨家庭、“空巢”家庭和單身高齡老人。
作為一項大規(guī)模試點的政策，其投入不可能沒有成本，因而以房養(yǎng)老過于“小眾”，這不能不說是一種遺憾。所以接下來的探索還是應該多想些辦法，讓其有更強吸引力。
比如說，在很多城市租房、買房價格高漲的背景下，老年人把房子租出去就足夠支付養(yǎng)老院的費用了，而最終自家人還是擁有房屋的所有權，這么算下來顯然比以房養(yǎng)老劃算得多。
此外，以房養(yǎng)老的賬也要算得更明白。比如說，老年人參加以房養(yǎng)老后沒拿幾年的錢就身故了，保險公司的實際支出和房產的價值存在巨大差異，那么房產的處置權是不是仍然百分之百屬于保險公司？
據(jù)統(tǒng)計，僅僅失獨家庭目前全國就有大約100萬個，而“以房養(yǎng)老”不叫座的根本原因，或許還是保險條款設計得不合理，讓老人難以看到實實在在的好處。隨著老齡化社會的加劇、丁克家庭的增多，“以房養(yǎng)老”完全有可能隨著進一步的改善而改變過于小眾的尷尬局面。
推行需更多政策利好
“以房養(yǎng)老”搞不起來，并不僅是一個傳統(tǒng)觀念的問題，更是一個理性選擇問題。一方面，有房子的老人大多也是有退休金的，他們對“以房養(yǎng)老”的需求可能并不迫切，相反，對此有需求的老人，要么沒房子要么房子沒產權；另一方面，“以房養(yǎng)老”提供的養(yǎng)老金吸引力有限。
同樣，對于保險公司來說，拿到的事實上是房子的期權，啥時可以行權取決于老人壽命的長短。在此期間內，房價是一直波動的，保險公司為了防止風險，不得不把房子的評估價定得比市場價更低，這會讓投保老人不滿意。還有，70年產權的問題一直沒有得到明確，房子到保險公司手上的時候，土地使用權很多都到期或者快到期了，假如要補繳土地出讓金，該怎么辦？
綜上種種，“以房養(yǎng)老”充其量只能作為養(yǎng)老體系的一個市場化補充，搞不搞得好，終究要靠市場說了算。所以，真正重要的依然是政府兜底的、普適性的公共養(yǎng)老體系，“以房養(yǎng)老”只是錦上添花，公共養(yǎng)老才是雪中送炭。
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