首次規(guī)范免責條款標準

　　保險合同中的免責條款，常被投保人看成埋伏好的陷阱，一直存在許多爭議。究竟保險公司怎樣做才算是明確提示了保險免責條款？省高院本次給予明確規(guī)范：免責條款必須內(nèi)容明確、具體，沒有歧義，并在保險合同中使用黑體字等醒目方式或以專門章節(jié)予以標識、提示，只有投保人或被保險人以書面形式確認明白條款內(nèi)容，才能認定保險公司已經(jīng)履行了提示義務(wù)。

　　欒永明認為，“以書面形式確認明白”，應(yīng)當不會是簽個字那么簡單，可能還會像購買高風險理財產(chǎn)品那樣就有關(guān)風險提示部分進行書寫，并簽字確認。他提醒投保人在投保時應(yīng)當關(guān)注保險公司在這一環(huán)節(jié)上操作的細節(jié)。

　　至于免責條款表述要清晰易懂，省高院也進行規(guī)范?！吨笇?dǎo)意見》要求保險公司履行明確說明義務(wù)，原則上應(yīng)當達到普通人在通常情況下能夠明白地知曉免責條款的內(nèi)容、涵義和法律后果的程度。如果免責條款未達到上述標準，出現(xiàn)爭議時，保險公司不得依據(jù)免責條款拒絕賠償。

　　欒永明說道，此前保監(jiān)會也曾就保險條款通俗化進行過倡導(dǎo)，但最終仍難免專業(yè)表述。他認為保險業(yè)務(wù)的專業(yè)性導(dǎo)致天然的信息不對稱存在。省高院的用意應(yīng)當是好的，保險公司也應(yīng)當盡量朝之努力。

　　明確保險合同何時生效

　　保險合同何時生效，糾紛案件屢現(xiàn)媒體。比如，有車主已經(jīng)交了保費，但保險公司次日可能才出保單，而正在此時出險了。以前保險公司就以未發(fā)出正式保單承保為由拒賠。本次省高院規(guī)定，只要投保人交了保費或投保單即可認定保單生效。在法院案件審理中，投保人或被保險人認為在這種情況下保單是成立的，法院也會支持。欒永明律師提醒大家注意，這一條原則生效還有一個前提，即“正在等待被保險人體檢結(jié)果或合同另有約定的除外”。他表示，省高院的這個規(guī)范對于財產(chǎn)險合同意義明顯，對于人身險合同則無太大幫助。因為，人身險合同保險公司通常會在合同中明確約定“自保險公司同意承保之日起如何如何”，他認為這種表示當然有效。

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