【無(wú)憂保導(dǎo)讀】2017年的養(yǎng)老保險(xiǎn)金政策開啟后，發(fā)現(xiàn)不少地方的養(yǎng)老保險(xiǎn)金都之上漲了，老人們退休后的生活也更加的有保障了。那么你知道養(yǎng)老保險(xiǎn)要交多少年嗎?如果養(yǎng)老保險(xiǎn)交不滿15年應(yīng)該怎么辦呢?發(fā)現(xiàn)到退休時(shí)自己養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)未滿15年，你會(huì)不會(huì)有點(diǎn)崩潰?其實(shí)，根據(jù)《實(shí)施<社會(huì)保險(xiǎn)法>若干規(guī)定》，參保人員達(dá)到退休年齡，但企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)年限未滿15年，有三種處理方式可選擇：

　　1、可延長(zhǎng)繳費(fèi)至15年

　　可以按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定在待遇領(lǐng)取地延長(zhǎng)繳費(fèi)至滿15年(其中社會(huì)保險(xiǎn)法實(shí)施前參保，延長(zhǎng)繳費(fèi)5年后仍不足15年的，可以一次性繳費(fèi)至滿15年)。

　　2、可轉(zhuǎn)入城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)

　　可以申請(qǐng)轉(zhuǎn)入戶籍所在地新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)或者城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，享受相應(yīng)的養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇。

　　3、可終止職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系

　　個(gè)人可以書面申請(qǐng)終止職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系。社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)收到申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)書面告知其轉(zhuǎn)入新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)或者城鎮(zhèn)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的權(quán)利以及終止職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系的后果，經(jīng)本人書面確認(rèn)后，終止其職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系，并將個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額一次性支付給本人。

　　哪個(gè)方式劃算?

　　那么，三種方式該選哪種，延長(zhǎng)繳費(fèi)又該按什么標(biāo)準(zhǔn)繳?

　　先看一下職工養(yǎng)老保險(xiǎn)和城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)各自領(lǐng)取養(yǎng)老金的計(jì)算公式：

　　職工養(yǎng)老保險(xiǎn)：月領(lǐng)取養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金÷139(按60歲退休計(jì)算)。

　　居民養(yǎng)老保險(xiǎn)：月領(lǐng)取養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶總額÷139(按60歲退休計(jì)算)。

　　表面看起來(lái)，似乎只有“個(gè)人賬戶養(yǎng)老金”和“個(gè)人賬戶總額”的差別，但其實(shí)差別主要在兩處：

　　●個(gè)人賬戶組成不同

　　職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人賬戶只有個(gè)人繳納的養(yǎng)老金，而居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人賬戶除了自己的繳納的保險(xiǎn)金，還有政府的補(bǔ)貼。

　　根據(jù)《上海市城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)辦法》，個(gè)人繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)目前設(shè)為每年500元、700元、900元、1100元、1300元、1500元、1700元、1900元、2100元、2300元、2800元、3300元12個(gè)檔次，對(duì)應(yīng)的繳費(fèi)補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)為每年200元、250元、300元、350元、400元、425元、450元、475元、500元、525元、550元、575元。

　　也就是說(shuō)，每年交500元，每年個(gè)人賬戶就會(huì)增加700元。

　　●基礎(chǔ)養(yǎng)老金含義不同

　　居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)養(yǎng)老金是國(guó)家根據(jù)相關(guān)情況確定的，上海4月26日調(diào)整后，每人每月可達(dá)850元(若累計(jì)繳費(fèi)超15年，每超1年增加10元)。

　　而職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)養(yǎng)老金=(參保人員辦理申領(lǐng)基本養(yǎng)老金手續(xù)時(shí)上年度全市職工月平均工資+本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資)÷2×(1%×繳費(fèi)年限)。

　　很明顯，這個(gè)基礎(chǔ)養(yǎng)老金會(huì)隨著全市職工月平均工資而變化。

　　簡(jiǎn)單計(jì)算就可得知，即使按照居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的最高標(biāo)準(zhǔn)每年繳納3300元(相當(dāng)于每月繳納275元)，這個(gè)僅相當(dāng)于每月工資為3437.5元(還達(dá)不到繳費(fèi)下限)的職工所繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)金;　而上海職工2016年月平均工資為6504元，如果之前15年你一直以較低標(biāo)準(zhǔn)(比如平均工資60%)繳納職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，那么你的職工基本養(yǎng)老金也能達(dá)到(6504+6504×60%)÷2×(1%×15)=1560.96元。由此可見，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)主要作用在于托底。

　　此外，在兩者轉(zhuǎn)移、銜接方面國(guó)家還有相關(guān)規(guī)定。

　　綜合計(jì)算結(jié)果和相關(guān)規(guī)定，哪個(gè)最劃算就不用周到君多叨叨了吧。

　　延長(zhǎng)繳費(fèi)怎么繳?

　　想選擇延長(zhǎng)繳費(fèi)領(lǐng)職工基本養(yǎng)老金，還必須滿足以下條件：

　?、偕虾艏藛T;

　　②按　《城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)暫行辦法》　及相關(guān)規(guī)定，確定在上?？衫^續(xù)繳費(fèi)的非本市戶籍人員。

　　那么到底繳多少費(fèi)呢?根據(jù)規(guī)定，需延長(zhǎng)繳費(fèi)的人員，在企業(yè)繼續(xù)就業(yè)參保的，按本市企業(yè)職工參保繳費(fèi)規(guī)定繳費(fèi);未在企業(yè)就業(yè)的，參照本市靈活就業(yè)人員繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)繳費(fèi)。

　　根據(jù)6504元/月的平均工資，社保個(gè)人繳費(fèi)基數(shù)為3902元/月至19512元/月，靈活就業(yè)人員應(yīng)該繳納單位和個(gè)人應(yīng)負(fù)擔(dān)的金額，也就是說(shuō)若申請(qǐng)延長(zhǎng)繳費(fèi)，靈活就業(yè)人員每月最少要繳3902×(20%+8%)=1092.56元。

　　其實(shí)有不少人問過(guò)當(dāng)?shù)厣绫＞只蛘呤菗艽?2333咨詢電話問過(guò)，不過(guò)，根據(jù)12333的回答，轉(zhuǎn)入城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)有一個(gè)好處——可以一次性補(bǔ)繳。因?yàn)槌青l(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)也要求繳費(fèi)15年，因此不滿15年也不能領(lǐng)保險(xiǎn)金，但可以選擇延長(zhǎng)繳費(fèi)或一次性補(bǔ)繳。一次性補(bǔ)繳的好處就是可以更早領(lǐng)到養(yǎng)老金，對(duì)于繳費(fèi)年限離15年較遠(yuǎn)的職工來(lái)說(shuō)，這不失為一個(gè)可以考慮的選擇。