現(xiàn)代人面臨著更大的養(yǎng)老壓力和疾病風(fēng)險(xiǎn)，如何制定一份完美的養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃對(duì)于現(xiàn)代人來說至關(guān)重要。那么，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)應(yīng)該怎么買呢?需要多少錢?

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的購買原則：

在購買商業(yè)保險(xiǎn)之前，消費(fèi)者需要找一個(gè)專業(yè)的保險(xiǎn)代理人，并且給出自己的基本信息，這些信息包括：

1、家庭成員構(gòu)成(年齡、性別,工作性質(zhì));

2、夫妻職業(yè)，各自收入;

3、家庭每年生活費(fèi)支出;

4、有無銀行貸款(車貸，房貸……);

5、預(yù)期教育費(fèi)用/父母贍養(yǎng)費(fèi)用;

6、現(xiàn)有理財(cái)方式及內(nèi)容(存款/股票/基金/房產(chǎn));

7、已購買保險(xiǎn)(公司/名稱/保費(fèi)/保額);

8、主要關(guān)注保障內(nèi)容;

9、被保險(xiǎn)人健康狀況;

10 保費(fèi)預(yù)算(一般家庭收入10-20%) ;

11 目前工作居住城市。

有了這些信息以后，保險(xiǎn)代理人會(huì)制定出最適合消費(fèi)者的養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃。

此外，消費(fèi)者在購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)之前，還需要了解以下幾個(gè)保險(xiǎn)購買原則，對(duì)比看自己是否遵循了這幾條原則：

1.先給大人買保險(xiǎn);

2.先給家庭經(jīng)濟(jì)支柱買保險(xiǎn)(家庭收入較高者);

3.先買意外健康險(xiǎn);

4.先買保險(xiǎn)再買房;

5.年輕也要買保險(xiǎn)。

保險(xiǎn)案例：

李女士，36，已婚，有社保，商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，以及一份10萬保額的大病保險(xiǎn)，無負(fù)債。想購買一份商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)：10萬保額，20年繳費(fèi)，55或60開始領(lǐng)養(yǎng)老金，每月大約領(lǐng)900-1000元。

專家分析：

1.10萬的重疾保額有些低了，最少買到30萬。不知道原先的大病險(xiǎn)的條款，買了多少錢。所以還是建議重買一份新的大病險(xiǎn)。現(xiàn)在市面上的大病險(xiǎn)都非常不錯(cuò)，各有各的特點(diǎn)。

2.在保險(xiǎn)公司的選擇上，平安和人壽是大公司、老公司，不可否認(rèn)他們的公司實(shí)力。但可以考慮一下其他公司，因?yàn)樗械膲垭U(xiǎn)公司都是不允許倒閉的。所以任何壽險(xiǎn)公司都是受保監(jiān)會(huì)監(jiān)督，有實(shí)力賠付的。新公司的產(chǎn)品更有競(jìng)爭(zhēng)力，可以參考看看。

3、養(yǎng)老險(xiǎn)，是長(zhǎng)期的規(guī)劃。您的保險(xiǎn)規(guī)劃可以看出非常有自己的想法。養(yǎng)老險(xiǎn)才最能考驗(yàn)一個(gè)公司的投資收益情況，所以要慎重的選擇。不是越大就越有優(yōu)勢(shì)，綜合的考慮。比如余額寶的盤子最大，但收益確很低。

家庭買保險(xiǎn)，建議先生買平安福、太太買護(hù)身福并加上互保(一人出險(xiǎn)2張保單的保費(fèi)全免)或者鑫盛12或萬能險(xiǎn)等均可。平安公司目前共有大人保險(xiǎn)15種，兒童保險(xiǎn)13種?？隙ㄓ蟹浅＿m合的。也可以根據(jù)家庭情況和職業(yè)的不同綜合考慮平安保險(xiǎn)超市的其它產(chǎn)品組合。最好有互保，這樣的話，遇到風(fēng)險(xiǎn)的話，兩張保單都可以免交保費(fèi)，更大程度的降低風(fēng)險(xiǎn)。

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