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天下沒有白吃的午餐，但是咱不也白交錢。隨著降低“五險(xiǎn)一金”繳費(fèi)比例的呼聲越來越高，各地方政府開始著手調(diào)整，但從目前出臺(tái)的方案來看，均為降低了企業(yè)的繳費(fèi)比例，而個(gè)人部分尚未下調(diào)。因此工薪族能得到多少實(shí)惠，還真要繼續(xù)觀察各地方政策。在我們能拿到實(shí)惠之前，先來看看大家常說的“五險(xiǎn)一金”究竟是啥？我們每個(gè)月都上繳了多少銀子？
養(yǎng)老保險(xiǎn)
各個(gè)省市個(gè)人和公司繳納比例存在差異，下面僅以北京為例：
個(gè)人和公司分別按照上年度月平均工資的8%和20%繳納，必須繳滿15年，退休后才能按月領(lǐng)取養(yǎng)老金。
如果工作及參保的地方在戶籍所在地，則在戶籍所在地領(lǐng)取養(yǎng)老金，如果工作的地方不在戶籍所在地，并且在該地繳納10年以上養(yǎng)老保險(xiǎn)，則在工作的地方領(lǐng)取養(yǎng)老金，如果在多個(gè)地方工作并且累計(jì)均不滿10年，則回戶籍所在地領(lǐng)取養(yǎng)老金。
退休后養(yǎng)老金的領(lǐng)取金額與四個(gè)因素有關(guān)：
1、全省在崗職工平均工資；
2、個(gè)人工作歷年來的指數(shù)化月平均工資；
3、繳費(fèi)年限；
4、退休時(shí)個(gè)人賬戶余額。
“以職工月薪10000元為例
每月要繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)為：
個(gè)人：10000*8%=800元
公司：10000*20%=2000元
共繳：800(個(gè)人)+2000（公司）=2800元
醫(yī)療保險(xiǎn)
各省市個(gè)人和公司繳納比例存在差異，下面僅以北京為例：
個(gè)人和公司繳納比例分別為2%和10%，在北京地區(qū)上保的職工都會(huì)領(lǐng)到一個(gè)北京銀行的存折，個(gè)人繳納的這2%的部分可以隨時(shí)取出來，如果不取就只能按照活期利率計(jì)息。
“以職工月薪10000元為例
每月要繳納的失業(yè)保險(xiǎn)為：
個(gè)人：10000*2%=200元
公司：10000*10%=1000元
共繳：200（個(gè)人）+1000（公司）=1200元
所享醫(yī)療保險(xiǎn)：
門診看病的保險(xiǎn)起點(diǎn)為1800元，一年費(fèi)用1800元以下不予報(bào)銷，超過1800元的部分可以報(bào)銷，不同級(jí)別的醫(yī)院報(bào)銷比例不同，其中社區(qū)醫(yī)院報(bào)銷90%，其它醫(yī)院報(bào)銷70%。
住院費(fèi)用報(bào)銷起點(diǎn)為1300元，年費(fèi)用超過1300元的部分且每次住院金額達(dá)到650元才能報(bào)銷，根據(jù)金額和醫(yī)院的不同，報(bào)銷比例也有差別，在85%-97%之間。
只交醫(yī)療保險(xiǎn)最多可報(bào)銷10萬(wàn)元，如果再繳3元的大病統(tǒng)籌險(xiǎn)，則最多可以報(bào)銷30萬(wàn)元。男繳滿25年、女繳滿20年，在退休之后可以繼續(xù)享受醫(yī)療報(bào)銷。
失業(yè)保險(xiǎn)
個(gè)人和公司的繳納比例分別為0.2%和1%，農(nóng)村戶口無(wú)需繳納。
“以職工月薪10000元為例
每月要繳納的失業(yè)保險(xiǎn)為：
個(gè)人：10000*0.2%=20元
公司：10000*1%=100元
共繳：20（個(gè)人）+100（公司）=120元
領(lǐng)取條件：
一是失業(yè)保險(xiǎn)繳滿1年；
二是非本人意愿中斷就業(yè)，也就是說是公司辭退你才行，你自己離職不算；
三是提供各種證明材料去戶口所在的街道辦事處辦理失業(yè)登記。
領(lǐng)取金額：
各地方的失業(yè)金的數(shù)額有所不同，以北京為例：
1、累計(jì)繳費(fèi)時(shí)間滿1年不滿5年，1012元；
2、累計(jì)繳費(fèi)時(shí)間滿5年不滿10年，1039元；
3、累計(jì)繳費(fèi)時(shí)間滿10年不滿15年，1066元；
4、累計(jì)繳費(fèi)時(shí)間滿15年不滿20年，1093元；
5、累計(jì)繳費(fèi)時(shí)間滿20年以上，1121元。
工傷保險(xiǎn)
工傷保險(xiǎn)只有公司繳納，繳費(fèi)比例為0.5%，指勞動(dòng)者在工作中或在規(guī)定的特殊情況下，遭受意外傷害或患職業(yè)病導(dǎo)致暫時(shí)或永久喪失勞動(dòng)能力以及死亡時(shí)，勞動(dòng)者或其遺屬?gòu)膰?guó)家和社會(huì)獲得物質(zhì)幫助的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度。
以下為2015年工傷保險(xiǎn)條例細(xì)則的部分內(nèi)容：
1、從工傷保險(xiǎn)基金按傷殘等級(jí)支付一次性傷殘補(bǔ)助金，標(biāo)準(zhǔn)為：一級(jí)傷殘為24個(gè)月的本人工資，二級(jí)傷殘為22個(gè)月的本人工資，三級(jí)傷殘為20個(gè)月的本人工資，四級(jí)傷殘為18個(gè)月的本人工資;
2、從工傷保險(xiǎn)基金按月支付傷殘津貼，標(biāo)準(zhǔn)為：一級(jí)傷殘為本人工資的90%，二級(jí)傷殘為本人工資的85%，三級(jí)傷殘為本人工資的80%，四級(jí)傷殘為本人工資的75%。傷殘津貼實(shí)際金額低于當(dāng)?shù)?strong style='color:#000000;font-weight:normal;text-decoration:none;'>最低工資標(biāo)準(zhǔn)的，由工傷保險(xiǎn)基金補(bǔ)足差額;
3、工傷職工達(dá)到退休年齡并辦理退休手續(xù)后，停發(fā)傷殘津貼，享受基本養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇?；攫B(yǎng)老保險(xiǎn)待遇低于傷殘津貼的，由工傷保險(xiǎn)基金補(bǔ)足差額。
生育保險(xiǎn)
生育保險(xiǎn)個(gè)人不用繳，公司繳納比例為0.8%，無(wú)論男女都需要繳，繳滿1年即可享受生育待遇，但男女職工享受的福利有所差異。
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女職工：
1、產(chǎn)假：國(guó)務(wù)院《女職工勞動(dòng)保護(hù)特別規(guī)定》規(guī)定：“女職工生育享受98天產(chǎn)假，其中產(chǎn)前可以休假15天；難產(chǎn)應(yīng)增加產(chǎn)假15天；生育多胞胎，每多生育1個(gè)嬰兒，可增加產(chǎn)假15天”。目前不少地方出臺(tái)的新計(jì)生條例中規(guī)定，予以女方不同天數(shù)的延長(zhǎng)產(chǎn)假。
2、生育津貼：在產(chǎn)假期間企業(yè)繼續(xù)向女職工發(fā)放工資，標(biāo)準(zhǔn)是以上年度個(gè)人工資和公司平均工資兩者之間的高者計(jì)算。如果公司全體員工上年度平均月工資是8000元，你的工資是1萬(wàn)元，按照1萬(wàn)元計(jì)算；如果你上年度的月平均工資是8000元，公司全體員工是1萬(wàn)元，仍按1萬(wàn)元計(jì)算。生育津貼不用繳個(gè)稅。
3、生育醫(yī)療費(fèi)：指女職工的檢查費(fèi)、接生費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、住院費(fèi)和藥費(fèi)由生育保險(xiǎn)基金支付，但是通常設(shè)有上限，比如北京地區(qū)是1400元，超出此部分要自己承擔(dān)。
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男職工：
享受10天陪產(chǎn)假和津貼。
住房公積金
住房公積金是由個(gè)人和公司按照相同比例繳納，個(gè)人部分繳納部分由公司代扣后，連同公司繳納的一同存入住房公積金個(gè)人賬戶中。目前各個(gè)城市繳納比例有所不同，以一線城市為例，北京為12%，上海為7%，而深圳和廣州為20%。
“以北京為例，某職工月收入10000元
那么他每月的住房公積金數(shù)額是：
個(gè)人：10000*12%=1200元
公司：1200元
每月公積金總額：1200（個(gè)人）+1200（公司）=2400元
住房公積金政策近年來有所放寬，其中住建部下發(fā)的相關(guān)政策（《關(guān)于放寬提取住房公積金支付房租條件的通知》）顯示，職工連續(xù)足額繳納住房公積金滿3個(gè)月，本人和配偶便可以在繳存城市，無(wú)自有住房且租賃住房的情況下，可提取夫妻雙方住房公積金支付房租。但具體可提取的額度，由各地方政府規(guī)定。
關(guān)于五險(xiǎn)一金，這3點(diǎn)你必須知道
1、多地繳存養(yǎng)老保險(xiǎn)，卻沒有一個(gè)地方超過十年，要回戶口地領(lǐng)：
按照現(xiàn)行的規(guī)定，養(yǎng)老保險(xiǎn)要在繳費(fèi)最長(zhǎng)且超過10年的地方辦理退領(lǐng)取，若在幾個(gè)地方繳費(fèi)且沒一個(gè)地方繳費(fèi)超過10年，那么回戶口所在地辦理。
這也意味著如果你在北上廣深等各大城市分別按5000元的基數(shù)交了9年零11個(gè)月，最后養(yǎng)老保險(xiǎn)要回上一年度平均工資只有2000的戶口所在地去領(lǐng)。
2、養(yǎng)老保險(xiǎn)累積繳存不滿15年的，無(wú)法領(lǐng)終身養(yǎng)老保險(xiǎn)，會(huì)退還個(gè)人繳存部分：
一般要交滿15年，到退休的時(shí)候才能終生享受養(yǎng)老金，所以想拿養(yǎng)老金的人請(qǐng)務(wù)必在自己退休前15年就開始交。
如果到退休年齡交養(yǎng)老保險(xiǎn)不滿15年，那等到你退休的時(shí)候，國(guó)家會(huì)把你個(gè)人賬戶上存的的養(yǎng)老金全部退給你。單位給你交的會(huì)全部劃到國(guó)家的養(yǎng)老統(tǒng)籌基金里。
當(dāng)然，個(gè)人也可選擇補(bǔ)繳至滿15年，這樣就可以領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)金了。
3、醫(yī)療保險(xiǎn)必須交滿15年才能在退休以后終生享受醫(yī)療保險(xiǎn)：
如果不交滿15年，退休時(shí)就只有賬戶那些個(gè)人繳存的2%部分以及每年單位繳納部分計(jì)入的余額，單位交的10%是要上交給國(guó)家的。
按上述理想狀態(tài)下的估算
需要65歲退休的80后、90后們，如果按25歲開始工作的話，以收入5000元為例，你和單位總計(jì)要繳納40年前后近130萬(wàn)的五險(xiǎn)一金。
標(biāo)簽：
