楚天都市報訊

　　楚天都市報小編徐蔚

　　團隊名稱：光大銀行(601818,股吧)陽光菁英隊參賽口號：七彩陽光，樂享生活

　　理財案例

　　51歲的馬女士離異后獨自一人生活，她和前夫有一女已成年參加工作，無老人需要贍養(yǎng)。她在市區(qū)有一套三居室房產(chǎn)，無貸款。馬女士的單位效益不好，她剛剛辦理了病退，每月退休金3000元。她不懂得理財，平時有余錢就全部存到銀行。馬女士如何打理現(xiàn)有資產(chǎn)，提升晚年的生活質量？

　　理財錦囊

　　馬女士收入以退休金為主，每月退休金0.3萬，年合計3.6萬；家庭年費用支出3.44萬元，其中，餐飲支出1.44萬元、日用雜費支出1.2萬元、人情費用年支出0.2萬、每年醫(yī)藥費用支出0.6萬元。她一年能結余0.16萬元。如果想提升晚年的生活質量，馬女士應通過投資及合理資產(chǎn)配比獲得相應收益，以達到理財目標。

　　根據(jù)馬女士的年齡、家庭負擔以及資產(chǎn)狀況，參考她以往的投資經(jīng)驗，通過風險承受能力和風險承受態(tài)度的測試，馬女士屬穩(wěn)健型投資風格人士。因此，在做家庭資產(chǎn)組合配置時，理財團隊建議馬女士適當增加中低風險資產(chǎn)的配比,以求達到資產(chǎn)穩(wěn)健增長的目的。

　　因為馬女士的收入僅能滿足支出，且資產(chǎn)的流動性比率很低，導致晚年的生活質量不高，因此建議她將其市區(qū)三居室的房產(chǎn)換成兩居室的房產(chǎn)，根據(jù)武漢市房價行情，可獲利約50萬元。這既保證了她的居住條件，又獲取了一筆資金可進行理財配置。

　　馬女士屬于穩(wěn)健型投資風格，可在風險可控的前提下，將這50萬元進行合理配置，提高資產(chǎn)收益率。結合她的風險偏好和實際情況，期望報酬率3%-6%，以追求穩(wěn)健的收益為主。理財團隊在為她量身定制理財方案時會考慮如下配置：銀行理財產(chǎn)品、銀保產(chǎn)品、常規(guī)儲蓄存款以及基金定投。

　　1.銀行理財：可以將總資產(chǎn)的60%投資穩(wěn)健性銀行理財產(chǎn)品。目前年化收益率在3.0%-4.2%之間，如光大銀行的T計劃理財產(chǎn)品，投資期限14天至1年不等。

　　2.銀保產(chǎn)品：將總資產(chǎn)的20%投資銀保產(chǎn)品，目前年化收益率在4.3%-5.0%之間，如光大銀行代銷的安邦長壽穩(wěn)贏計劃，投資期限為2至5年。

　　3.常規(guī)儲蓄：將總資產(chǎn)的10%投資定期儲蓄或國債?？呻S客戶資金流動需求分多筆配置不同期限，保證其3-6個月的基本生活費。

　　4.基金定投：從投資收益中每月拿出500元辦理基金定投，投資年限建議5年以上。