所謂p2p網(wǎng)貸混業(yè)經(jīng)營(yíng)，從產(chǎn)品上講，網(wǎng)貸公司發(fā)售銀行理財(cái)、券商資管、基金、保險(xiǎn)或信托產(chǎn)品，與其他機(jī)構(gòu)投資、代理銷售、推介、經(jīng)紀(jì)等業(yè)務(wù)進(jìn)行任何形式的混合、捆綁、代理等;從渠道上來(lái)講，既包括了線上的理財(cái)方式，也包括了線下實(shí)體門店的方式。

按照《p2p網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則(征求意見稿)》的要求，p2p網(wǎng)貸混業(yè)經(jīng)營(yíng)是明令禁止的。而問題就在于18個(gè)月的過渡期，很多平臺(tái)依舊可以瞞天過海、混淆是非，糊弄投資人。廣大中老年朋友，一定要認(rèn)真辨析p2p網(wǎng)貸的混業(yè)經(jīng)營(yíng)，尤其是在下線門店推廣其線上產(chǎn)品的方式，尤為值得警惕。

線下理財(cái)，通過所謂的實(shí)體公司操作，例如大大集團(tuán)、金朝陽(yáng)等，就是主要以線下推廣為主。在線下操作時(shí)，從了解項(xiàng)目到簽訂合同再到最終還款，都有專門的業(yè)務(wù)員聯(lián)系。同時(shí)，公司有實(shí)體，且一般選在較為高大上的地區(qū)，方便投資人考察，也增加了投資人的信任度。

因此，上了年紀(jì)的人通常會(huì)選擇后者，也就是“線下”投資的方式，進(jìn)行p2p投資。在考察過實(shí)體公司后，被公司的華麗裝潢、看似正規(guī)的合同及承諾的“高收益”所吸引，最終將自己的大筆積蓄投入其中。而結(jié)果想必大家也都清楚，用血本無(wú)歸這四個(gè)字形容最為貼切。

很多平臺(tái)愿意采用線上線下相結(jié)合的方式來(lái)開展業(yè)務(wù)。中老年人一般會(huì)是這類p2p平臺(tái)的目標(biāo)，他們一般處于退休或者己經(jīng)退休的狀態(tài)，有理財(cái)?shù)膹?qiáng)烈愿望，也有一定的經(jīng)濟(jì)能力。但是接受新鮮事物的能力不足。一般的p2p平臺(tái)只是一個(gè)網(wǎng)站或者手機(jī)上的一個(gè)app，甚至只是一個(gè)微信公眾號(hào)，自己的辛苦錢怎么舍得放在這么虛無(wú)縹緲的網(wǎng)絡(luò)里?年輕的朋友會(huì)，中老年朋友一般不會(huì)。加之他們也不太會(huì)操作，更喜歡直接了當(dāng)?shù)赜矛F(xiàn)金購(gòu)買。

據(jù)盈燦咨詢不完全統(tǒng)計(jì)，2015年一年線下理財(cái)總涉案投資金額超過1000億元。新聞中常常會(huì)出現(xiàn)某某老人被騙光所有積蓄選擇自殺的報(bào)道，直接體現(xiàn)了中老年群體缺乏理財(cái)?shù)闹R(shí)與基本的風(fēng)險(xiǎn)辨別能力。而他們受騙的過程也是基本相同，平臺(tái)首先用小禮品吸引他們前來(lái)，之后就開始忽悠這忽悠那，尤其會(huì)一直強(qiáng)調(diào)高收益零風(fēng)險(xiǎn)。意志不堅(jiān)定的就直接購(gòu)買了理財(cái)產(chǎn)品，等到公司跑路，只能追悔不已。

一些老人不會(huì)上網(wǎng)，是通過他人的幫助購(gòu)買的網(wǎng)貸產(chǎn)品，如此一來(lái)更要通過可靠的小輩上網(wǎng)詳細(xì)了解平臺(tái)的正規(guī)性與資質(zhì)。中老年人要做到不因小恩小惠就輕易相信他人，應(yīng)保持自己的獨(dú)立判斷，并在必要時(shí)求助家人。通常中老年人會(huì)被親戚朋友甚至鄰居推薦理財(cái)產(chǎn)品，而他們也會(huì)選擇無(wú)條件的信任。

滬上知名平臺(tái)錢多多行業(yè)研究員指出，中老年人在得到周圍人的各式推薦后，不妨請(qǐng)客觀中立的親朋和小輩來(lái)一起討論商榷。這樣一來(lái)可以較好的防止盲目、非理性的投資行為。