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養(yǎng)老保險沒領(lǐng)就去世了，怎么辦？作廢、充公嗎?

相信不少人心里都存在這樣的疑問，那我們不妨來聽聽專家們是怎么說的。

01

沒領(lǐng)

問：

“你好，我有一同事還差幾年就退休了，但是前段時間意外死亡了，那他之前繳納的養(yǎng)老保險金怎么辦?難道全部充公作廢嗎?還是可以退回?如果能退，該怎么退?”

答;

職工在職死亡的，養(yǎng)老保險個人賬戶余額可以繼承，其遺屬可以領(lǐng)取喪葬補助金和撫恤金。根據(jù)《中華人民共和國社會保險法》第十四條“個人賬戶不得提前支取。個人死亡的，個人賬戶余額可以繼承。”第十七條“參加基本養(yǎng)老保險的個人，因病或者非因工死亡的，其遺屬可以領(lǐng)取喪葬補助金和撫恤金”。

參保人員在職死亡的，應(yīng)由法定繼承人提供死亡人員的身份證原件及復(fù)印件、火化證明或死亡證明原件及復(fù)印件、繼承關(guān)系證明資料(如戶口簿、結(jié)婚證等)、法定繼承人的身份證原件及復(fù)印件到參保社保經(jīng)辦機構(gòu)窗口辦理，即時辦結(jié)。

這是還未退休就撒手人世的情況，接著我們看看，退休后還未享受幾年清福又離開而去的情況看，要怎么處理吧!

02

沒領(lǐng)幾年

問：

“假設(shè)我買了養(yǎng)老保險退休后，養(yǎng)老金沒領(lǐng)多久就去世了，那我剩余的養(yǎng)老保險金就充公了嗎?我的家人可以代我領(lǐng)取嗎?”

答：

按現(xiàn)行養(yǎng)老金計發(fā)標(biāo)準(zhǔn)，“個人賬戶養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)為個人賬戶儲存額除以計發(fā)月數(shù)”，如退休年齡為60歲，“計發(fā)月數(shù)”為139個月。這意味著，一個職工若60歲退休，個人賬戶資金被領(lǐng)完時間是71歲零7個月。　根據(jù)國家養(yǎng)老金發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)，個人賬戶養(yǎng)老金是按照退休后計發(fā)月數(shù)發(fā)放的，那么如果在領(lǐng)完自己個人賬戶養(yǎng)老金之前去世，自己剩余的養(yǎng)老金可以依法繼承。經(jīng)查詢相關(guān)法律，《社會保險法》規(guī)定，“個人死亡的，個人賬戶余額可以繼承”。而人社部《實施〈社會保險法〉若干規(guī)定》也明確，“參加職工基本養(yǎng)老保險的個人死亡后，其個人賬戶中的余額可以全部依法繼承。”

03

趁年輕，買商業(yè)養(yǎng)老保險也是不錯的選擇

為什么要備商業(yè)養(yǎng)老保險？因為其有著獨特的優(yōu)勢……

個人商業(yè)養(yǎng)老保險只與投保時保險合同上約定的年齡有關(guān)，與工作退休時間無關(guān)。

繳費靈活：商業(yè)養(yǎng)老保險有多種繳費方式，除了一次性躉繳外，還有3年、5年、10年、20年等幾種期繳方式，投保人可結(jié)合自身的收入水平和財務(wù)規(guī)劃選擇合適的繳費期

回報明確：只要確定自己希望在退休后可以從保險公司領(lǐng)到多少養(yǎng)老金作為補充，從年輕時開始定期繳納保險費，就可以讓保險公司幫助規(guī)劃并計算出自己需要購買的保險額度和繳費的時間，從合同約定開始持續(xù)、定期地領(lǐng)取養(yǎng)老金的人壽保險，能有效地滿足養(yǎng)老需要。

?？顚Ｓ茫吼B(yǎng)老保險本身有一家的收益率，且有一定的“強制儲蓄”作用，能夠避免資金使用的不確定性，做到專款專用，而且得滾存計算收益的分紅型養(yǎng)老保險，儲備時間越久，理財效果越佳。

而且，從復(fù)利計算和投資角度上看，商業(yè)養(yǎng)老保險是越早買越劃算。年輕人身體健康，職業(yè)有上升機會，負(fù)擔(dān)也輕，容易承保。而到了中年以后，不僅身體狀況會提高承保費用，收益也不劃算。

從保障的大范圍來看，在做保險計劃時，商業(yè)養(yǎng)老保險還是應(yīng)該排在基本保障（壽險、重疾險、意外險）之后，并且要有一定的資金量作為基礎(chǔ)。在這兩個前提下，盡早購買商業(yè)養(yǎng)老保險比較合理。

消費者可以根據(jù)自己的家庭經(jīng)濟能力對不同的商業(yè)養(yǎng)老險進行合理選擇。

誰都會變老，這是無可爭議的事實！相對于其他的養(yǎng)老方式，保險養(yǎng)老有著無可取代的好處。

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