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　　商業(yè)養(yǎng)老保險案例2

劉先生，40歲，已婚，某企業(yè)的高管，年收入約15萬元，目前房、車都有，且無負債。劉先生打算60歲退休，希望能過上高質(zhì)量的退休生活。

　　如果目前高質(zhì)量生活水平按每月5000元，即每年60000元計算，假設通貨膨脹率每年為5%， 20年后的159197元相當于現(xiàn)在的6萬元，假設劉先生準備退休生活金到80歲，即60歲起每年領(lǐng)取16萬元，連續(xù)領(lǐng)取20年。根據(jù)劉先生的情況，不適合冒太大風險來準備養(yǎng)老金，如果選擇傳統(tǒng)型或分紅型產(chǎn)品來達到理想額度需投入較多，因此采用萬能保險比較適合。

　　還以中英人壽的財智人生終身壽險(B款)萬能型為例，以6%的平均年收益，需要現(xiàn)在每年存5萬元，連續(xù)存20年，那么到60歲開始每年領(lǐng)取16萬元，一直領(lǐng)取20年到80歲，80歲后賬戶還有70萬元左右可以繼續(xù)增值。

　　小貼士：如果沒有任何商業(yè)保險的話，原則上應做好全家人的意外和重大疾病醫(yī)療基金的準備之后再量入為出規(guī)劃養(yǎng)老保障，且每個人需要根據(jù)自己的情況選擇不同的產(chǎn)品或組合方案。年輕人前期在養(yǎng)老方面的投入可以適當降低，待收入逐步提高后再增加，保險不是一步到位的，需要根據(jù)經(jīng)濟狀況、家庭狀況定期進行調(diào)整。要想選擇得明明白白，搭配得合情合理，建議咨詢專業(yè)的經(jīng)紀人或理財師。

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