無(wú)憂保早報(bào)：無(wú)憂保隸屬杭州今元嘉和人力資源有限公司，是業(yè)界權(quán)威的個(gè)體社保自助繳納平臺(tái)，為個(gè)體用戶提供專業(yè)的社保和公積金在線繳納服務(wù)，全面開(kāi)啟中國(guó)個(gè)體社保自由繳時(shí)代。

　　員工從上班期間便要繳納社保，養(yǎng)老保險(xiǎn)是其中之一。養(yǎng)老保險(xiǎn)是維持人們退休后生活水平的手段，但資金有限。如何提高個(gè)人退休后的生活水平？養(yǎng)老理財(cái)如何進(jìn)行？下面為您詳細(xì)介紹?！　?strong>社保養(yǎng)老金只保障基本生活　　廣州市民政局近日公布消息：廣州60歲以上戶籍老年人超133萬(wàn)，廣州開(kāi)始進(jìn)入中度老齡化社會(huì)。此數(shù)據(jù)一經(jīng)公布，再次引發(fā)公眾對(duì)養(yǎng)老問(wèn)題的關(guān)注?！　」P者查閱資料發(fā)現(xiàn)，清華大學(xué)楊燕綏教授今年9月底公布的《中國(guó)老齡社會(huì)與養(yǎng)老保障發(fā)展報(bào)告（2013）》顯示，目前我國(guó)養(yǎng)老金替代率（養(yǎng)老金占工資的百分比）僅為社會(huì)平均工資的40%左右。根據(jù)中國(guó)社科院發(fā)布的《中國(guó)養(yǎng)老金發(fā)展報(bào)告2012》，中國(guó)的養(yǎng)老金替代率在持續(xù)下降。由2002年的72.9%下降到2005年的57.7%，到2011年，再降至50.3%，低于國(guó)際警戒線（55%）。　　該如何看待我國(guó)現(xiàn)有的養(yǎng)老金水平？北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)系副教授鎖凌燕在接受筆者采訪時(shí)分析，“人們常說(shuō)的養(yǎng)老金，是指由社保發(fā)放的養(yǎng)老金。目前我國(guó)社保養(yǎng)老金的定位是‘保基本、廣覆蓋、可持續(xù)’。可見(jiàn)，社保養(yǎng)老金的目標(biāo)，是保證退休人員的基本生活，而不是維持退休后的生活水平不變。要維持退休后生活水平不下降，需要居民從年輕時(shí)就開(kāi)始為退休做準(zhǔn)備?！?strong>　　養(yǎng)老體系的“三大支柱”　　筆者了解到，我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度體系有三大支柱，除社保養(yǎng)老金（基本養(yǎng)老保險(xiǎn)）外，企業(yè)年金（企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)）和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)（個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)）構(gòu)成了另外兩大支柱。企業(yè)年金是企業(yè)及其職工在依法參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，自愿建立的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)?！　《暇┐髮W(xué)政府管理學(xué)院林閩鋼等學(xué)者通過(guò)對(duì)第六次全國(guó)人口普查數(shù)據(jù)的分析發(fā)現(xiàn)，在我國(guó)老年人口的生活來(lái)源中，家庭供養(yǎng)仍然是最重要的養(yǎng)老生活來(lái)源。　　養(yǎng)老儲(chǔ)備應(yīng)從40歲開(kāi)始　　依據(jù)深圳市第六次全國(guó)人口普查數(shù)據(jù)，到2015年深圳市60歲以上常住老年人口約49萬(wàn)人，老齡化率約為4.45%；到2020年深圳市60歲以上常住老年人口約76萬(wàn)人，老齡化率約為6.9%。深圳的養(yǎng)老問(wèn)題，同樣不可忽視?！　〗衲?月底，深圳市人力資源和社會(huì)保障局公布數(shù)據(jù)顯示，本市2013年度在崗職工年平均工資為62619元（折合成月平均工資為5218元）。若以此為依據(jù)，按照去年中國(guó)40%的養(yǎng)老金替代率計(jì)算，職工退休后可領(lǐng)取的社保養(yǎng)老金為2087元。對(duì)于希望維持退休生活水平不下降的人來(lái)說(shuō)，如何為退休做準(zhǔn)備？　　“如果希望退休后能繼續(xù)維持較高生活品質(zhì)，建議從年輕時(shí)就開(kāi)始進(jìn)行養(yǎng)老儲(chǔ)備。通過(guò)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、金融投資、甚至不動(dòng)產(chǎn)投資等等，為養(yǎng)老積蓄資產(chǎn)。” 鎖凌燕告訴筆者?！　”本┐髮W(xué)經(jīng)濟(jì)研究所副所長(zhǎng)、馮科副教授也贊同這一觀點(diǎn)。他認(rèn)為，為退休做準(zhǔn)備越早開(kāi)始越好，最遲不要晚于40歲。方式有多種：比如多繳存養(yǎng)老金、購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)、購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品。具備一定經(jīng)驗(yàn)的投資者可以投資股票、債券。如果投資經(jīng)驗(yàn)不豐富，可以委托專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資?！　　敖鼛啄辏苑筐B(yǎng)老的概念很熱，但需要注意的是，房產(chǎn)的流動(dòng)性較差，不容易在短時(shí)間內(nèi)轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金，不如股票、債券等。一旦老人遇到急需用錢(qián)的情況，比如突然患病，想通過(guò)變賣(mài)房產(chǎn)獲取現(xiàn)金，等待的時(shí)間就會(huì)比較長(zhǎng)。”馮科提醒。　　提示：養(yǎng)老理財(cái)如何進(jìn)行？養(yǎng)老保險(xiǎn)金的保障額度有限，因?yàn)槿藗儜?yīng)該盡早為自己構(gòu)建全面的保障體系，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)金的投?？梢蕴岣呷藗兺诵莺蟮纳钯|(zhì)量，但投保者投保商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)需盡早購(gòu)買(mǎi)。

　　眾所周知，社保斷繳的風(fēng)險(xiǎn)非常大，會(huì)影響到醫(yī)保就醫(yī)、買(mǎi)房、搖號(hào)、子女入學(xué)諸多方面，因此穩(wěn)定、便捷、成熟、官方認(rèn)證成了評(píng)價(jià)社保服務(wù)業(yè)的首要因素。無(wú)憂保自成立以來(lái)，專注個(gè)體社保和公積金服務(wù)，五大優(yōu)勢(shì)六大保障確保社保繳納無(wú)憂，安全無(wú)憂，調(diào)基無(wú)憂，資金無(wú)憂，成為C端客戶的首選品牌信任品牌。