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許多人在購買商業(yè)養(yǎng)老保險時，都會考慮是否劃算的問題，畢竟商業(yè)養(yǎng)老保險一般繳費期長，費用較高，考慮到利率、通脹等各方面的因素，在領(lǐng)取保險金時的收益是否抵得上投入，讓許多人對購買商業(yè)養(yǎng)老保險心存顧慮。那么，作為社會養(yǎng)老保險的有力補充，商業(yè)養(yǎng)老保險該如何購買呢？專家提醒消費者，對于商業(yè)養(yǎng)老保險，投保時越年輕，所繳保費就越低。

商業(yè)養(yǎng)老保險該如何購買？

首先，確定自己需要投保多少養(yǎng)老保險。一般來說，投保商業(yè)養(yǎng)老保險的保額，為個人年收入的5到10倍最佳，也就是說，拋開通脹的因素，如果發(fā)生風險，能夠保障家庭未來5到10年的生活不受影響。

其次，選擇合適的養(yǎng)老保險產(chǎn)品。考慮到通脹的因素，在選擇商業(yè)養(yǎng)老保險時，最好是選擇帶有一定的理財收益功能的產(chǎn)品。目前，市場上的商業(yè)養(yǎng)老保險品種眾多，其中傳統(tǒng)型和分紅險的養(yǎng)老保險收益和回報較為明確，適合一般的工薪階層；而萬能險和投連險的風險較高，適合通過保險來投資或者高收入人群。

另外，要確定領(lǐng)取年齡、領(lǐng)取方式以及領(lǐng)取年限。領(lǐng)取年齡在投保時可與保險公司約定，一般限定50歲、55歲、60歲、65歲幾個年齡段；領(lǐng)取方式分一次性領(lǐng)、年領(lǐng)和月領(lǐng)；領(lǐng)取年限，有的規(guī)定20年，有的規(guī)定領(lǐng)到100歲，有的規(guī)定領(lǐng)至身故。

在購買商業(yè)養(yǎng)老保險時，想要使保障更明確，花費更少，還需要注意以下幾點：

1.一般來說，壽險都具有保費豁免功能，在繳費期間一旦出現(xiàn)保單約定的事項(比如身患重疾或者身故)，那么以后各期期繳的保費就會獲得豁免，但是保單卻繼續(xù)有效。

2.購買商業(yè)養(yǎng)老保險，投保時越年輕，保費越便宜。對于商業(yè)養(yǎng)老保險來說，保費與被保險人年齡是成正比的，越年輕所繳保費越少，而且在紅利的累積上也更劃算。

3.在購買商業(yè)養(yǎng)老保險時，要根據(jù)自身情況合理規(guī)劃保障方案，最好是在完善了意外和健康醫(yī)療保障的前提下，來考慮商業(yè)養(yǎng)老保險。

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