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　　高薪者如何保障自己的退休生活？除了常規(guī)理財(cái)，養(yǎng)老年金的購買也是一個(gè)選擇。

       專家建議養(yǎng)老規(guī)劃三步驟

　　“在想自己的養(yǎng)老規(guī)劃時(shí)，必須明確3個(gè)問題：1。期望退休的年齡；2。每年退休收入；3。支付年限?！?/p>

　　比如，30歲女白領(lǐng)目前月工資3000元，假設(shè)年工資增長率5%，預(yù)計(jì)50歲退休時(shí)月工資8000元左右，屆時(shí)她每月的基本養(yǎng)老金能拿到4000元。她如果希望退休后收入能達(dá)到退休前70%，那么她就應(yīng)該再購買，每月給付1600元，即年給付19200元的養(yǎng)老年金險(xiǎn)。

　　而在選購市場上的養(yǎng)老產(chǎn)品時(shí)，支付年限也值得大家關(guān)注。

　　養(yǎng)老年金是用來控制壽命延長的財(cái)務(wù)規(guī)劃工具，也就是預(yù)防‘活得太久卻沒有收入’的風(fēng)險(xiǎn)。目前市場上的養(yǎng)老產(chǎn)品支付年限有退休后10年、20年、30年，還有產(chǎn)品是終身領(lǐng)取，投資者應(yīng)該選一個(gè)合適的。

　　怎樣購買養(yǎng)老保險(xiǎn)更合算

　　有3個(gè)要點(diǎn)：盡量選擇分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn)、盡量早投保、盡量縮短保費(fèi)繳納期限。

　　選擇分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn)：現(xiàn)在市場上個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)主要有兩種：一種是固定利率的傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)，其預(yù)定利率根據(jù)保監(jiān)會(huì)規(guī)定最高為2。5%。這類養(yǎng)老金的領(lǐng)取時(shí)間和領(lǐng)取金額都是預(yù)先計(jì)算好的，抗通脹和保值能力弱；另一種分紅型的養(yǎng)老險(xiǎn)，即養(yǎng)老險(xiǎn)金的多少和保險(xiǎn)公司的投資收益有關(guān)聯(lián)，收益是浮動(dòng)的，這種養(yǎng)老保險(xiǎn)保值增值能力強(qiáng)，要注意分紅型的養(yǎng)老保險(xiǎn)與分紅型保險(xiǎn)不同，分紅型的養(yǎng)老保險(xiǎn)是?？顚Ｓ?，只能到一定年齡才能拿出來，而分紅型保險(xiǎn)更注重其投資功能，風(fēng)險(xiǎn)也較高。

　　越早投保越便宜：保險(xiǎn)公司給付被保險(xiǎn)人的養(yǎng)老金是根據(jù)保費(fèi)復(fù)利計(jì)算產(chǎn)生的儲(chǔ)蓄金額，因此，考慮到貨幣時(shí)間價(jià)值的因素，不用詳細(xì)計(jì)算我們也能猜想到，如果投保人投保越早，即保費(fèi)資金儲(chǔ)蓄的時(shí)間越長，在其它條件相同的情況下，繳納的保費(fèi)總額越少。并且年輕時(shí)身體健康容易承保，而且保費(fèi)也較低，負(fù)擔(dān)也相對較輕。因此買養(yǎng)老險(xiǎn)是早比晚好，越早投保越便宜。

　　保費(fèi)繳納期限越短越便宜：也是要考慮貨幣時(shí)間價(jià)值和利率的問題，跟住房貸款有點(diǎn)相似，保費(fèi)越早繳納，越早開始增值。一次性交清保費(fèi)要比分期償付的現(xiàn)值總額要低，期限短的分期償付要比期限長的分期償付現(xiàn)值總額低。如果有足夠的經(jīng)濟(jì)能力，要盡量縮短繳納保費(fèi)的期限。

　　眾所周知，社保斷繳的風(fēng)險(xiǎn)非常大，會(huì)影響到醫(yī)保就醫(yī)、買房、搖號、子女入學(xué)諸多方面，因此穩(wěn)定、便捷、成熟、官方認(rèn)證成了評價(jià)社保服務(wù)業(yè)的首要因素。無憂保自成立以來，專注個(gè)體社保和公積金服務(wù)，五大優(yōu)勢六大保障確保社保繳納無憂，安全無憂，調(diào)基無憂，資金無憂，成為C端客戶的首選品牌信任品牌。