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　　方案1：突出三要素:范圍廣、費(fèi)用低、保障高

　　◎方案提供：中國(guó)首席保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師太平人壽上海分公司黃宜平

　　根據(jù)瑞信的調(diào)查，在過(guò)去三年中，20至29歲的人群收入增長(zhǎng)了34%，是各個(gè)年齡段人群中收入增長(zhǎng)最顯著的。高小姐也是這類(lèi)人群中的一分子，年收入達(dá)到了16萬(wàn)元以上。與此同時(shí)，在競(jìng)爭(zhēng)激烈的職業(yè)生涯中，如何在不斷滿足自己物質(zhì)、精神生活的同時(shí)，為自己的生活做一個(gè)保障“備份”，確實(shí)需要未雨綢繆、認(rèn)真考慮。

　　保障型產(chǎn)品優(yōu)先

　　高小姐處于事業(yè)上升期，面對(duì)的壓力、危險(xiǎn)相對(duì)較大。且這個(gè)年齡段的人多為獨(dú)生子女，也必須考慮父母日漸年長(zhǎng)，一旦自己遇到不測(cè)，最好能照顧好他們。保障方案需突出“范圍廣、費(fèi)用低、保障高”的特點(diǎn)。

　　范圍廣：高小姐除了購(gòu)買(mǎi)一份費(fèi)率低、保障高的意外險(xiǎn)(含醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)功能)外，還需要重疾險(xiǎn)，以應(yīng)對(duì)重大疾病高醫(yī)療費(fèi)用的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，父母可能即將步入退休階段，作為子女應(yīng)承擔(dān)起贍養(yǎng)義務(wù)，而且高小姐三年內(nèi)組建家庭之后，也應(yīng)擔(dān)負(fù)起家庭責(zé)任，因此，壽險(xiǎn)產(chǎn)品也是少不了的。

　　費(fèi)用低：對(duì)于高小姐來(lái)說(shuō)，未來(lái)還有很多事情要做，還有很多方面的費(fèi)用要支出，所以應(yīng)該盡量控制保費(fèi)的支出，主打消費(fèi)型險(xiǎn)種，依次為意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)，年繳保費(fèi)為7822.5元，僅占高小姐年收入的4.77%。

　　保障高：保額方面基本以高小姐年收入的10倍左右為宜，其中一般意外險(xiǎn)保額80萬(wàn)元，公共交通工具意外保額160萬(wàn)元、意外醫(yī)療保額2萬(wàn)元/次(次數(shù)不限)、定期壽險(xiǎn)保額80萬(wàn)元、重疾險(xiǎn)保額30萬(wàn)元、醫(yī)療險(xiǎn)保額10萬(wàn)元/年(另有200元/天的住院津貼)。

　　兼顧長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃

　　理財(cái)?shù)囊c(diǎn)是“開(kāi)源、節(jié)流”，從高小姐的資產(chǎn)負(fù)債表中可以看出，高小姐在“節(jié)流”方面做得非常好，每月除去各項(xiàng)生活費(fèi)用開(kāi)支，平均還有1萬(wàn)元的結(jié)余;但在“開(kāi)源”方面是有缺陷的，資金百分之百存入銀行，無(wú)其他任何投資渠道。

　　倘若高小姐沒(méi)有投資渠道和時(shí)間，或者屬于“投資保守型”，也要為躲避不了的養(yǎng)老危機(jī)提前做好儲(chǔ)備。所以在建立了基礎(chǔ)保障之后，第二步就可以用躺在銀行“睡覺(jué)”的資金購(gòu)買(mǎi)些穩(wěn)健、保本的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，并且理財(cái)計(jì)劃應(yīng)隨客觀情況的變化而有所調(diào)整。

　　一般來(lái)說(shuō)，分紅是為了抵御未來(lái)生活的通貨膨脹，養(yǎng)老保險(xiǎn)選擇具有分紅性質(zhì)的險(xiǎn)種是正確的。但切記不要忽視保障而過(guò)分期待分紅收益，容易導(dǎo)致保障不足;也不要對(duì)分紅沒(méi)有信心，因?yàn)榉旨t是分享保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)收益，并且收益以復(fù)利不斷累計(jì)，通常是終身保障終身分紅累計(jì)。

　　眾所周知，社保斷繳的風(fēng)險(xiǎn)非常大，會(huì)影響到醫(yī)保就醫(yī)、買(mǎi)房、搖號(hào)、子女入學(xué)諸多方面，因此穩(wěn)定、便捷、成熟、官方認(rèn)證成了評(píng)價(jià)社保服務(wù)業(yè)的首要因素。無(wú)憂保自成立以來(lái)，專(zhuān)注個(gè)體社保和公積金服務(wù)，五大優(yōu)勢(shì)六大保障確保社保繳納無(wú)憂，安全無(wú)憂，調(diào)基無(wú)憂，資金無(wú)憂，成為C端客戶(hù)的首選品牌信任品牌。