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　　最近，隨著上海個(gè)人稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的進(jìn)一步推進(jìn)，養(yǎng)老保險(xiǎn)的話題也在全國其他范圍內(nèi)受到廣泛的關(guān)注。人們?cè)谛量喙ぷ髁硕嗄曛?，自然?huì)希望退休后能有一個(gè)安逸舒適的高質(zhì)量晚年。所以除了社保的養(yǎng)老保險(xiǎn)外，很多人在工作的時(shí)候還為自己購買了商業(yè)的養(yǎng)老保險(xiǎn)。不過這些養(yǎng)老保險(xiǎn)究竟該怎么買，需要注意哪些事項(xiàng)呢？

　　關(guān)于繳費(fèi)和領(lǐng)取方式。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)在繳費(fèi)方式、領(lǐng)取方式比起社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)都具有較大的靈活性。比如繳費(fèi)方式你可以選擇一次性交清，也可以是5年、10 年甚至20年分期交，開始領(lǐng)取年齡可以是50歲、55歲、60歲或65歲，領(lǐng)取方式可選擇年領(lǐng)、月領(lǐng)兩種，不論何時(shí)領(lǐng)取，保證最少領(lǐng)取20年或至85歲。這種靈活性是社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)所不能比擬的，因此也需要購買者在購買之前做好自己的財(cái)務(wù)規(guī)劃，以選擇適合自己方式的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。

　　關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)。目前的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)主要分傳統(tǒng)型、兩全型、投連型和萬能型。傳統(tǒng)型的預(yù)定利率是固定的，并且以年金產(chǎn)品居多，兩全型的則兼具保障和分紅功能，對(duì)抵御通貨膨脹有很好的效果；投連型產(chǎn)品不設(shè)保底收益，保險(xiǎn)公司收取賬戶管理費(fèi)等費(fèi)用，盈虧全部由投保人自己負(fù)責(zé)；而萬能型產(chǎn)品一般有保底收益，保險(xiǎn) 公司也要收取保單管理費(fèi)、初始費(fèi)等費(fèi)用，因此此類產(chǎn)品適合長(zhǎng)期投資，一般要在5年以上才能看到投資收益。每一種養(yǎng)老保險(xiǎn)都有自己的特色，適合不同人群的需要。前面兩種的回報(bào)額度明確，且投入較少，比較適合工薪階層的養(yǎng)老需求;而后兩種有投資性質(zhì)，需要投入的資金較高、風(fēng)險(xiǎn)較大，比較適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的高收入人群。因此選擇的時(shí)候要衡量一下自己所能承受的風(fēng)險(xiǎn)有多大。

　　關(guān)于投保年限。保險(xiǎn)專家指出，購買養(yǎng)老保險(xiǎn)，一般越早越好，因?yàn)橥侗Ｄ挲g越小，繳納的保費(fèi)相對(duì)較少。而且年輕時(shí)身體健康，容易承保。如果上了一定的年紀(jì)才想起投保，保險(xiǎn)公司可能會(huì)因投保人身體狀況不良變化等因素要求增加保費(fèi)，甚至拒保?，F(xiàn)在按照保險(xiǎn)市場(chǎng)的慣例，60歲以上的人群不能投保養(yǎng)老保險(xiǎn)。所以在擁有養(yǎng)老金的情況下，及早地購買一份商業(yè)保險(xiǎn)，可以讓你的老年生活多一份保障。

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