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隨著經(jīng)濟(jì)、醫(yī)療和社會的發(fā)展，綜觀世界，人口老年化已成為我們?nèi)祟愃餐鎸Φ囊淮髥栴}。誠然，長壽百歲一直是我們共同的夢想。而這個夢想成為現(xiàn)實的同時又為我們帶來了新的憂慮。為了適應(yīng)人口結(jié)構(gòu)的變化，日本政府對舊的養(yǎng)老保險制度做了重大調(diào)整，從而有效的緩解了由于人口老年化給社會帶來的壓力。日本和中國同屬于亞洲國家，其生活習(xí)慣。生理特點及其所處的自然環(huán)境都有相似之處，而且兩個國家都面臨人口老年化的問題。本文擬就通過對日本養(yǎng)老保險制度改革的分析，對中國養(yǎng)老保險制度改革做進(jìn)一步探討。

　　一、日本保險制度改革的背景

　　(一)日本養(yǎng)老保險制度概況

　　日本養(yǎng)老保險制度有國民養(yǎng)老保險和厚生養(yǎng)老年金構(gòu)成。國民養(yǎng)老保險又稱為基礎(chǔ)養(yǎng)老保險，凡年滿20歲以上，65歲以下的公民必須參加入保。厚生養(yǎng)老年金是在國民養(yǎng)老保險的基礎(chǔ)上設(shè)定的一種附加年金，投保對象限定工薪階層，強制性要求加入厚生養(yǎng)老年金，保費分別由政府、企業(yè)，個人共同負(fù)擔(dān)。

　　國民養(yǎng)老保險制度在政府的前提下運營，投保人在一生中都可以領(lǐng)取養(yǎng)老保險金。據(jù)統(tǒng)計，國民養(yǎng)老金待遇占老人家庭收入的63.6%，這一制度成為人們老年時生活的主要保障，一直發(fā)揮著非常重要的作用。但這一養(yǎng)老保險制度隨人口老年化面臨著嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。

　　(二)日本老年化的現(xiàn)狀及其趨勢

　　按照聯(lián)合國的老年化的標(biāo)準(zhǔn)，一個國家65歲以上的人口占總?cè)丝诒壤^7%則稱為人口老年化國家。根據(jù)日本總務(wù)省2004年9月19日公布的人口推算數(shù)字顯示，日本全國65歲以上老齡人口已占到總?cè)丝?0%，平均壽命為82歲，其中日本90歲以上的高齡人口達(dá)到了101.6萬，并且日本社會老齡化的趨勢將進(jìn)一步加劇。據(jù)推算老齡人在今后十年內(nèi)可能達(dá)到總?cè)丝诘?5%，到2030年將達(dá)28%.到2050年將達(dá)33%。目前每4個工作人員養(yǎng)一個老人，到 2025年，每2個工作人員養(yǎng)一個老人，到2050年，每1.5個工作人員養(yǎng)一個老人。日本的公共養(yǎng)老保險制度一般被認(rèn)為是采取的現(xiàn)收現(xiàn)付制為主，基金制為輔的混合制養(yǎng)老保險制度，所以公共養(yǎng)老保險制度是在跨代撫養(yǎng)的基礎(chǔ)上運行的。20世紀(jì)60年代日本平均年齡是60歲，而現(xiàn)在平均年齡延長到82歲，60 年代所確定的支付年限為10年，所以現(xiàn)在支付年限比原來延長近一倍。從上面的數(shù)據(jù)可以看出現(xiàn)代的工作人員的養(yǎng)老保險費負(fù)擔(dān)顯然大大加重了。在人口老年化的形勢下，舊的養(yǎng)老保險制度已不能為更多的老年人提供必要的社會保障.所以日本養(yǎng)老保險制度改革是人口老年化的必然結(jié)果。

　　(三)國民養(yǎng)老金出現(xiàn)空洞化

　　據(jù)統(tǒng)計，目前日本大約有1／3的被保險者拒交或滯交保險金。其主要原因有：第一，由于貧困、失業(yè)、疾病等原因，沒有交納保險金的能力；第二，主要是由于中青年對現(xiàn)行的國民養(yǎng)老金缺乏信賴，有交納能力但不愿意交納。他們認(rèn)為他們所承擔(dān)的高額養(yǎng)老保險費很大一部分用于當(dāng)代養(yǎng)老費用支出。而由于近年來出生率下降，人口老年化，當(dāng)他們年老時，新的一代年輕人幾乎無力承擔(dān)逐步膨脹的老年人群的養(yǎng)老負(fù)擔(dān)。他們越來越對國民養(yǎng)老保險制度產(chǎn)生懷疑，如果這種狀況繼續(xù)下去，國民養(yǎng)老保險制度將名存實亡。所以，為了解決國民養(yǎng)老金出現(xiàn)空洞化問題，也需要對養(yǎng)老保險制度進(jìn)行改革。

　　(四)家庭結(jié)構(gòu)的變化

　　戰(zhàn)后日本經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展，使日本很快步入發(fā)達(dá)國家行列，生活方式發(fā)生了重大變化，核心家庭越來越小，獨居的老人越來越多。為了使老年人所需的生活、醫(yī)療和護(hù)理費用得到保障，現(xiàn)行的現(xiàn)收現(xiàn)付制的養(yǎng)老保險制度已無法滿足老年人的這些需求，所以養(yǎng)老保險制度改革是老年社會保障制度發(fā)展的必然趨勢。二、日本養(yǎng)老制度改革的內(nèi)容

　　(一)對養(yǎng)老保險的管理及運營方式進(jìn)行改革

　　管理和運作養(yǎng)老基金實現(xiàn)其保值增值對養(yǎng)老制度的正常運行至關(guān)重要。日本政府以前在基金管理和運作中一直比較保守，主要以信貸的形式運作基金，控制基金直接進(jìn)入資本市場，而且信貸資金受到很多限制，其基金運作結(jié)果基本成赤字狀態(tài)。日本為了解決在基金管理方面的弊病，組建了年金經(jīng)營基金會，擴大民間和精英人才對基金管理和經(jīng)營的參與，引進(jìn)競爭機制，有計劃，有步驟的將養(yǎng)老保險基金引向資本市場。為了加強資金運作的安全性，特設(shè)投資專門委員會，對直接進(jìn)入資本市場的資金進(jìn)行嚴(yán)格調(diào)查和審核。與此同時，推行國際財會標(biāo)準(zhǔn)制度，將經(jīng)營狀況的一切信息徹底公開，接受國民及國際社會的監(jiān)督。

　　(二)推遲養(yǎng)老金的支付年限

　　為了緩解人口老年化給社會帶來的壓力，推遲養(yǎng)老金的支付時間，具體方法為：將養(yǎng)老金的領(lǐng)取時間逐漸推遲到65歲，每3年提高1歲，男性從2013年開始到2025年結(jié)束，女性從2018年開始到2030年結(jié)束。這一改革將有效的減少養(yǎng)老金支付的數(shù)量。

　　(三)擴大保險基金的來源

　　在養(yǎng)老保險金財源相對不足的情況下，日本首先將加入養(yǎng)老保險的年限由以前的25歲降低到20歲，延長了養(yǎng)老保險金交納時間；其次，擴大養(yǎng)老保險金的交納基數(shù)，即工資收入和獎金收入同時納入保險金交納基數(shù)；再次，對在職老年養(yǎng)老金也做了修改，規(guī)定在職養(yǎng)老金的對象包括65-69歲的公司職工，這些人也要交納保險金；與此同時，加大基礎(chǔ)養(yǎng)老金的財政負(fù)擔(dān)率，從原來的1／3提高到1／2。

　　(四)推行老年看護(hù)保險制度

　　20世紀(jì)90年代以來，日本社會隨著人口老化的進(jìn)展和子女的減少，家庭越來越不能承擔(dān)對老人的照顧和護(hù)理，隨著老年人不斷增長，高齡老人的醫(yī)療保險費不斷增加，2000年4月日本政府為了有效地解決老年人的生活和醫(yī)療問題實施了老人護(hù)理制度。這是由于社會老齡化而出現(xiàn)的一項新的社會保障制度，具有強制性的特點，其保險對象為40歲以上的公民。其內(nèi)容包括對投保人進(jìn)行醫(yī)療保健.心理護(hù)理，日常護(hù)理與幫助，健康推進(jìn)，疾病預(yù)防，醫(yī)療看護(hù)，環(huán)境保健等。老年看護(hù)制度的實施有效的解決了老年人的生活和醫(yī)療問題，是社會養(yǎng)老保險的重要組成部分。

三、給中國帶來的啟示

　　人口老年化問題并非是日本這些發(fā)達(dá)國家的專利，而是人類進(jìn)入21世紀(jì)極為普遍的現(xiàn)象。中國是世界上最大的發(fā)展中國家，從20世紀(jì)90年代開始也快速地跨入了老年化社會，據(jù)2005年3月的統(tǒng)計數(shù)字表明，目前我國65歲以上人口有1.1億，占總?cè)丝诘?.5%。據(jù)預(yù)測到2030年老齡化人口將達(dá)到我國總?cè)丝诘?6.68%，到2050年將達(dá)到24.41%，無論是速度還是規(guī)模都堪稱世界之最。面對嚴(yán)峻的形勢，我們必須認(rèn)真分析日本養(yǎng)老保險制度改革的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)，在未來不太長的時間內(nèi)迎接人口老齡化的挑戰(zhàn)，構(gòu)建起適合自己國情的養(yǎng)老保險制度。

　　(一)加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展，為養(yǎng)老保險體系的建立提供雄厚經(jīng)濟(jì)來源

　　人口老齡化對我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會穩(wěn)定帶來了極大的影響。日本現(xiàn)在的人均GDP約為3萬多美元，而我國人均GDP剛剛達(dá)到1000美元，就開始進(jìn)入老齡化社會，屬于典型的“未富先老”的國家。日本的經(jīng)濟(jì)發(fā)展為人口老齡化所帶來的社會問題的解決作了較充分的物質(zhì)準(zhǔn)備，而我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展只為解決人口老齡化問題提供較少的物質(zhì)準(zhǔn)備。所以完善我國養(yǎng)老保險制度的前提條件是必須在大力發(fā)展我國經(jīng)濟(jì)，增加居民收入，擴大企業(yè)利潤.提高政府收入，使養(yǎng)老保險能有充分的資金來源，從而避免養(yǎng)老金支付危機的發(fā)生，為我國的養(yǎng)老保險制度改革打下雄厚的物質(zhì)基礎(chǔ)。

　　(二)加大政府對養(yǎng)老保險基金的投入力度，建立多層次的養(yǎng)老保險體系

　　建立完善的養(yǎng)老保險制度要以充足的資金做后盾，特別是在養(yǎng)老保險制度改革中，新的養(yǎng)老保險制度的建立需要巨額的資金支持。因此，首先，中央政府及各級地方政府應(yīng)調(diào)整支出結(jié)構(gòu)，加大對社會保障基金的支持力度。其次，還應(yīng)加快發(fā)展企業(yè)保險。我國的企業(yè)補充養(yǎng)老保險應(yīng)當(dāng)采取企業(yè)和職工共同負(fù)擔(dān)的形式.這可以減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)，增強企業(yè)的競爭力。由于基本養(yǎng)老保險只能體現(xiàn)社會保障中的公平而不涉及效率。引入補充養(yǎng)老保險之后。效益好的企業(yè)可以根據(jù)自己的具體情況為本企業(yè)的職工投入額外的養(yǎng)老保險。這不僅激發(fā)了職工的工作積極性，增加了企業(yè)的凝聚力，為本企業(yè)職工退休后的生活提供了更好的保障，而且減輕了基本養(yǎng)老保險的壓力。另外，國家還應(yīng)鼓勵公民從事個人儲蓄養(yǎng)老保險。這樣各個公民可以根據(jù)自己不同情況靈活的增加養(yǎng)老基金的投入，又可以減少基礎(chǔ)養(yǎng)老保險的負(fù)擔(dān)。

　　(三)有步驟的逐漸推遲領(lǐng)取養(yǎng)老金

　　中國在人口老年化狀況下也應(yīng)考慮推遲領(lǐng)取養(yǎng)老金，這是解決現(xiàn)行現(xiàn)收現(xiàn)付制養(yǎng)老保險制度下收支失衡的有效方式。但我國目前的情況是提前退休和養(yǎng)老金推遲支付年限并存。這個矛盾應(yīng)該用靈活的就業(yè)層次結(jié)構(gòu)和老齡就業(yè)養(yǎng)老保障制度的完善來解決。其具體做法可以是：第一，應(yīng)控制提前退休的風(fēng)潮，要根據(jù)職工的具體情況決定其是否有下崗的必要，不應(yīng)采取“一刀切”的做法。這樣不僅會裁掉大量有經(jīng)驗的職工，而且也會給國家增加就業(yè)和保險金支付的負(fù)擔(dān)。第二，我國對推遲養(yǎng)老金的領(lǐng)取應(yīng)采取漸進(jìn)的方式。應(yīng)從自愿到強制，從特殊行業(yè)到一般政策，從嚴(yán)重老年化的大城市入手。再擴展到全國。這樣有利于政策的順利實施，減少社會動蕩。第三，對于低于標(biāo)準(zhǔn)年齡退休人員應(yīng)規(guī)定減額支付養(yǎng)老金政策和標(biāo)準(zhǔn)。

　　(四)加強對養(yǎng)老金的管理和運營，提高收益率

　　在養(yǎng)老基金面臨償還危機，宏觀經(jīng)濟(jì)繁榮和通貨膨脹的情況下.要實現(xiàn)養(yǎng)老保險基金的保值增值就必須提高基金的運作效率，逐步擴大基金入市的比例。但我國的資本市場正處于起步階段，很多地方還不太完善。所以在加大基金投入力度的同時應(yīng)加快對資本市場的建設(shè)和改革，使其成為高效、規(guī)范的資本市場，為基金的運營提供一個良好的環(huán)境。同時還應(yīng)加強對八市基金的監(jiān)管，確保其安全性。：

　　另外，社會養(yǎng)老保險基金，具有數(shù)額巨大，來源穩(wěn)定可靠等特點，是一種質(zhì)量很高的長期投資資金，所以可以合理運用養(yǎng)老保險基金，將它投入到我國基礎(chǔ)設(shè)施和重點建設(shè)項目中去。這樣不僅可以彌補我國長期建設(shè)資金短缺，還可以實現(xiàn)社會養(yǎng)老保險基金的保值增值。

　　(五)建立輔助的護(hù)理保險制度

　　在人口老年化的同時，我國近年來還實行計劃生育制度，結(jié)果使我們下二代年輕人的數(shù)量急劇減少，再加之女性的職業(yè)化日趨普遍，我國傳統(tǒng)的老年人“家庭護(hù)理”越來越不能滿足老年人生活的需求，并且在一定意義上說將來老年人的“家庭護(hù)理”已經(jīng)是不太可能。鑒于此我國也應(yīng)象日本那樣建立護(hù)理保險制度。通過護(hù)理保險制度建立起符合我國國情的科學(xué)、規(guī)范和高效的養(yǎng)老保險制度與醫(yī)療保險制度，為廣大養(yǎng)老家庭提供各種生活服務(wù)，這是關(guān)系到人民群眾的長遠(yuǎn)利益，關(guān)系老年人的切身利益，關(guān)系到國家的長治久安和實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的重大問題。

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