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　　萬能型保險是風險與保障并存的一種投資型壽險。所繳保費分成兩部分，一部分用于保險保障，另一部分用于投資賬戶。保障和投資額度的設置主動權在投保人，可根據不同需求進行調節(jié)，賬戶資金由保險公司代為投資理財，投資利益上不封頂、下設最低保障利率。多重保障

　　萬能型保險的發(fā)展創(chuàng)造了保險業(yè)內的佳績，2004年5月，中國平安人壽保險股份有限公司(下稱“平安人壽”)與國際保險業(yè)接軌，在中國大陸推出投資型萬能理財保險產品，自此拉開了萬能型保險產品在國內發(fā)展的序幕。在保障方面，萬能型保險通過附加各種險種來提供周全保障，以平安人壽萬能型保險為例，其所提供的保障在擁有了身價保障的同時，還可以附加重大疾病等其他險種，可涵蓋28種(女性30種)重大疾病的保障，及意外、意外醫(yī)療、住院費用等多重保障。

　　2011年12月，家住濟南市的張先生吃過晚飯感覺胸悶，以為是家里不通氣，隨后出門去散步，但后來情況越來越嚴重，家人撥打120急救電話，立刻送往附近醫(yī)院救治，經檢查診斷為急性心梗，并于次日住院，住院期間行冠狀動脈造影并支架置入，10天后出院，花費58572元，公費醫(yī)療報銷43134元，除此之外，張先生還得到了234700元的重疾保險金。

　　原來，2008年9月，張先生的妻子曾為其投保平安“智盈人生”保險，保額12萬元，附加提前給付重大疾病保險，保額8萬元，年繳保費6000元;2010年12月，被保險人本人投保“鑫利”分紅保險1份，附加“健享人生”住院費用保險(B款)1份、住院日額津貼保險10份;2011年5月，本人投保平安“智盈人生”保險，保額15萬元、附加提前給付重大疾病保險保額15萬，附加意外傷害保額6萬、意外醫(yī)療保額1萬，年繳保費4000元。

　　2012年2月，張先生委托代理人提交理賠資料申請重疾及醫(yī)療保險金。經平安人壽核實，診斷急性心梗明確，沒有影響保險合同的事項，屬于保險責任范圍，決定給付保險金：重疾保險金230000元、住院費用保險金3000元、給付住院日額津貼保險金700元，重疾住院津貼1000元，累計給付234700元。

　　在上面的例子中，張先生在2008年妻子為其投保平安“智盈人生”保險后，于2011年為自己多投保一份，比之前增加了保額，同時多加了平安附加意外傷害保險、平安附加意外醫(yī)療保險，并在住院后得到了234700元的賠償。

　　以平安“智勝人生”終身壽險(萬能型)為例，產品在具備萬能型保險基本特點的同時，平安人壽還為其拓展開發(fā)了平安附加“智勝人生”提前給付重大疾病保險，平安附加無憂意外保險及平安附加無憂意外醫(yī)療保險，從而使一張保單同時具備了身價、重疾、意外、意外醫(yī)療等全面的綜合保障。平安人壽在萬能型保險產品設計上拓展豐富了其保障功能，使其保障功能更全面更貼近百姓需求。靈活可調

　　對外經貿大學保險學院教授王國軍告訴小編，萬能型保險的優(yōu)勢在于靈活可調，通過投保人按自己的意愿對保費的調動可進行保額的調整。另外，萬能險除了使投保人擁有保障之外，也跟投資聯系在一起，投保人選對公司是關鍵，保險公司擅于投資的話會使投保人獲得好的收益。

　　同樣，中央財經大學保險學院院長郝演蘇教授也認為萬能型保險的優(yōu)勢在于它的變動性，保額可調，賬戶價值需求時可取。

　　正如以上兩位教授所說，萬能型保險保額可按需變化，有較大的彈性,可充分滿足客戶不同時期的保障需求，在投保人需要資金時自由領取保單賬戶價值，運作靈活。在繳費上，一方面投保人可以自己決定交費年限，減輕對未來交費壓力的擔憂;另一方面投保人還可以根據自身財務狀況以及萬能賬戶的表現隨時追加保費，獲取價值增長。在支出上，保單生效后，以后保單年度的保險費可視家庭經濟狀況而定,客戶可以在不同人生階段，根據保單賬戶價值狀況做部分領取，以滿足家庭不時之需。另外，當投保人持續(xù)交費后還有獎勵政策。

　　萬能型保險具有一定的保證利率功能，利用該類產品進行投資既有保證的最低利率,又享有較高利率帶來回報的可能性。其實際結算利率根據投資收益情況每月公布，并以此計算個人賬戶余額。

　　對于消費者來說，在通貨膨脹日益嚴重的今天，要跑贏CPI的增長幅度，需要提前做好理財規(guī)劃來力求資金的保值和增值。保證利率、收益穩(wěn)健的萬能型保險等保險理財產品，相比股票、期貨等投資方式更有利于資金安全。萬能險保單賬戶的保底收益，適合相當部分國人保守穩(wěn)妥的理財習慣。

　　眾所周知，社保斷繳的風險非常大，會影響到醫(yī)保就醫(yī)、買房、搖號、子女入學諸多方面，因此穩(wěn)定、便捷、成熟、官方認證成了評價社保服務業(yè)的首要因素。無憂保自成立以來，專注個體社保和公積金服務，五大優(yōu)勢六大保障確保社保繳納無憂，安全無憂，調基無憂，資金無憂，成為C端客戶的首選品牌信任品牌。