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　　方女士2006年底與某保險公司簽了一份保險合同，合同中規(guī)定投保人每年交納5000元，交十年，如果在這期間出現(xiàn)重大疾病和意外傷害，保險公司需要一次性支付5萬元。購買這份保險的第四年，方女士突然被查出患了卵巢癌。她拿著病歷和住院情況找到保險公司，保險公司卻稱方女士隱瞞了過往病史(過敏性鼻炎)而拒絕履行合同及賠付。

　　明亞保險經(jīng)紀公司經(jīng)紀人萬里認為，客戶投保的是重大疾病保險，申請理賠的原因是“卵巢癌”，這與客戶的過往病史沒有直接聯(lián)系。過往病史是否能夠達到“足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率”的程度，還值得商榷。在以上事實的前提下，保險公司并不能證明“是故意隱瞞，或者因過失未履行如實告知義務(wù)”。

　　方女士還透露了一個細節(jié)，當初簽保險合同時，她先簽上了名字，其他內(nèi)容都是業(yè)務(wù)員代為填寫的。萬里認為，在訂立保險合同的時候，填寫投保書是非常重要的一步，這部分是由保險公司的業(yè)務(wù)員和客戶一起完成的。尤其是“健康告知”的部分，正規(guī)的流程應(yīng)該是業(yè)務(wù)員引導(dǎo)客戶仔細閱讀“健康告知”的事項，為客戶答疑解惑，由客戶自行填寫。本案中，代理人并沒有提醒客戶仔細填“健康告知”，反而“代為填寫”，這已經(jīng)是嚴重的違規(guī)操作，應(yīng)該承擔這個行為的后果，保險公司作為管理者也有間接的責任。

　　購買保險應(yīng)該明明白白，萬里提醒投保人注意以下幾點：

　　一、在簽訂保險合同時，要仔細閱讀需要簽訂的文件。對于告知的內(nèi)容，一定要如實回答，對于自己的病情，要如實告知。如果擔心被拒保留下不好的記錄，可以要求做“預(yù)申請”，保險公司同意承保之后再投保。

　　二、千萬不要相信業(yè)務(wù)員“這個沒關(guān)系，我替您填寫”之類的話，越是說“沒關(guān)系”，往往越是“有關(guān)系”，而且這件事通常對消費者有害，對業(yè)務(wù)員有利。對于這種業(yè)務(wù)員，投保人一定要回避，注意保護自己利益。

　　三、在理賠時，如果遇到保險公司找各種理由不賠，一定要注意重新找出合同條款，找出當初購買前保險公司業(yè)務(wù)員提供的資料，回憶投保過程，從中仔細尋找對自己有利的證據(jù)。同時注意保護自己的隱私，對保險公司的詢問保持謹慎。

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